Заказчик отклонил банковскую гарантию

Содержание
  1. Полезные советы об оформлении банковских гарантий
  2. 1. Определение размера гарантии
  3. 2. Определение срока действия гарантии и ее параметров
  4. 3. Определение крайнего срока подписания и получения гарантии
  5. 4. Проверка макета гарантии и согласование его с заказчиком
  6. 5. Отправка заявки на предварительное одобрение гарантии в несколько банков
  7. Как сэкономить на банковской гарантии
  8. 1. Чем больше вариантов, тем выше вероятность подобрать самый дешевый
  9. 2. Проанализировать параметры гарантии и выбрать банк
  10. 3. Подавать заявку сразу в несколько банков
  11. 4. Пересчет комиссии с учетом уменьшенного срока банковской гарантии
  12. Что делать если заказчик не принимает банковскую гарантию?
  13. Первый случай
  14. Второй случай
  15. Что делать, если нет возможности оформить БГ в регламентированный срок
  16. Что делать, если банки отказывают в БГ
  17. Что делать, если не получается оплатить комиссию за БГ со своего счета
  18. Что делать, если заказчик требует оригинал БГ
  19. Банковская гарантия – отказ заказчика
  20. Заказчик не принимает банковскую гарантию
  21. Обоснованные причины отказа
  22. Что должна содержать банковская гарантия
  23. Уведомление об отказе – что делать?
  24. Судебная практика
  25. Выводы и итоги
  26. Банковская гарантия: изменения и сложные вопросы | Контур.Закупки
  27. Что изменится
  28. Заказчик не принимает гарантию
  29. Банк требует «лишние» документы
  30. Отказ в гарантии
  31. Изменение реквизитов
  32. Банковская гарантия по 44-ФЗ: как правильно оформить и не получить отказ
  33. В какой форме должна выдаваться банковская гарантия в рамках 44-фз?
  34. В какой банк обратиться для выдачи гарантии по закону о госзакупках?
  35. Что должно быть отражено в банковской гарантии по 44-ФЗ?
  36. По каким причинам заказчик может не принять банковскую гарантию?
  37. Отказ принятия банковской гарантии заказчиком
  38. Несколько слов о банковской гарантии
  39. Что обязан сделать заказчик в случае отказа?
  40. Самые частые причины для отказа
  41. Подводя итоги

Полезные советы об оформлении банковских гарантий

Заказчик отклонил банковскую гарантию

В статье собраны инструкции для поставщиков в разных ситуациях, связанных с банковскими гарантиями: как сэкономить на гарантии. Что делать, если гарантия получена, а заказчик ее не принимает. Что делать, если банки отказывают в получении банковской гарантии и другие рекомендации

Банковская гарантия — это документ, предоставляемый в качестве обеспечения исполнения контракта (ОИК) в случае победы в аукционе до подписания контракта, выдаваемый банком.

Простыми словами, это документ, согласно которому банк гарантирует исполнение предусмотренных контрактом обязательств компанией-победителем (принципал) перед заказчиком (бенефициар).

1. Определение размера гарантии

Размер гарантии определяется заказчиком и составляет от 5 до 30% от НМЦК. Согласно ст. 37 44-ФЗ размер БГ может быть увеличен при падении от НМЦК более 25%. В этом случае необходимо предоставлять ОИК в полуторном размере или подтверждать свою добросовестность.

Для удобства мы сделали схему-шпаргалку, которая поможет ориентироваться при определении размера БГ в случае большого падения.

Для целей подтверждения добросовестности считаются не заключенные, а уже исполненные контракты (ст. 37 44-ФЗ).

2. Определение срока действия гарантии и ее параметров

Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на 1 месяц.  Для расчета срока действия БГ берется не срок выполнения работ, а срок действия контракта.

Заказчик может установить либо конкретную дату окончания срока действия БГ, либо прописать, что срок действия БГ должен превышать срок действия контракта на любое количество месяцев по своему усмотрению.

Параметры, которые может установить заказчик в требованиях к гарантии:

  • Бесспорное списание. Означает, что при неисполнении принципалом своих обязательств заказчик имеет право обратиться с требованием к банку-гаранту и получить без споров и дополнительных разбирательств обеспечиваемую гарантией сумму.
  • Авансирование. Является плюсом для поставщика, но предполагает включение в перечень обеспечиваемых гарантией обязательств за возврат аванса, это может повлечь повышение комиссии.
  • Форма банковской гарантии. Заказчик может приложить свою типовую форму гарантии, которую необходимо будет согласовывать с банком. Это может повлечь или увеличение цены за выпуск БГ или дополнительные согласования с заказчиком на предмет изменения документа.
  • Специфические требования к тексту БГ. Заказчики могут прописать ряд требований, которые должна содержать гарантия:
  • например, требование о рассмотрении споров по БГ по месту нахождения заказчика;  требование о раскрытии перечня обязательств, покрываемых гарантией; требование о предоставлении оригинала БГ в день подписания или через несколько дней после подписания контракта и другие, в зависимости от требований заказчика.

Крайне важно обращать внимание на эти нюансы и сверять выставленный банком макет гарантии на предмет его соответствия требованиям заказчика.

3. Определение крайнего срока подписания и получения гарантии

Заказчик должен направить победителю торгов проект контракта на подпись в течение 5 дней после публикации протокола подведения итогов (ППИ) в Единой информационной системе (ЕИС), а компания — победитель должна в течение 5 дней после получения его подписать Важно отслеживать получение проекта контракта в личном кабинете на площадке и следить за крайним сроком его подписания, т.к заказчик может отправить как на пятый (максимальный) день от публикации в ЕИС ППИ, так и через два дня или в день публикации протокола.

Чтобы продлить время на подписание контракта, поставщик может воспользоваться возможностью подачи протокола разногласий к контракту.

4. Проверка макета гарантии и согласование его с заказчиком

После одобрения банк выставляет договор по БГ, макет гарантии и реквизиты для оплаты комиссии. Перед оплатой необходимо проверить макет БГ: сумма, срок, реквизиты и соответствие требованиям заказчика. После проверки обязательно согласовать макет гарантии с заказчиком и только после этого оплачивать комиссию и оформлять БГ.

Почему это важно? При наличии ошибок и несогласованных заранее предложений в БГ — заказчик может отказать в ее принятии, а значит отказаться от заключения контракта. В таком случае победитель закупки признается уклонившимся от подписания контракта и рискует попасть в Реестр недобросовестных поставщиков и лишиться работы по 44-ФЗ сроком на 2 года.

5. Отправка заявки на предварительное одобрение гарантии в несколько банков

Мы рекомендуем заранее, до подведения итогов аукциона, обратиться в несколько банков для получения предварительного решения по банковской гарантии.

Как сэкономить на банковской гарантии

Необходимо грамотно выбирать банк, исходя из совокупности всех вышеперечисленных параметров, и подавать заявку сразу в несколько банков не только для подстраховки, но и для того, чтобы согласовать с банком более выгодный тариф. Ввиду большой конкуренции на рынке БГ, можно согласовать сниженную стоимость гарантии, т.к. банки будут стараться получить выгодного клиента. Несколько практичных советов:

1. Чем больше вариантов, тем выше вероятность подобрать самый дешевый

Обучение по 44-ФЗ, 223-ФЗ

Повышение квалификации и профпереподготовка в Контур.Школе

Подробнее о курсах

Надо собрать как можно больше вариантов. Для этого либо выбирать агента, у которого налажено сотрудничество с большим количеством банков-партнеров, либо знать актуальные тарифы банков, быть подписанным на все их информационные рассылки и проводить непрерывный мониторинг.

Тарифы банков отличаются друг от друга и зависят от ряда факторов. Бывает так, что по одной гарантии банк выставляет самую низкую стоимость, а по другой наоборот, неконкурентоспособную. У многих банков есть минимальная комиссия, поэтому при оформлении гарантий на маленькие суммы (например, до 50 тыс.

) нужно обращаться в те банки, где минимальная комиссия самая низкая, несмотря на то, что по гарантиям на большие суммы банк может проигрывать в цене. Банки часто проводят акции, такие предложения выгодны, но носят временный характер, из-за чего сложно попасть под их действие именно в тот момент, когда вам нужна гарантия.

Поэтому важно быть в курсе всех действующих спецпредложений, скидок, бонусов и акций.

2. Проанализировать параметры гарантии и выбрать банк

Часто победители аукционов получают рассылку от агентов с предварительным расчетом стоимости гарантии. Эта рассылка делается автоматически и обычно учитываются только сумма и примерный срок банковской гарантии. 

При этом не принимаются во внимание такие факторы как падение, форма гарантии или наличие авансирования, иногда некорректно определяется срок действия гарантии.

Все эти параметры напрямую влияют на комиссию банка и должны учитываться при подборе самого дешевого варианта.

Только полный анализ всей документации и знание тарификаторов банков поможет подобрать вариант с действительно самой низкой ставкой.

3. Подавать заявку сразу в несколько банков

Во-первых, это обезопасит в ситуации, когда один из банков откажет. 

Во-вторых, в случае положительного ответа от обоих банков, предоставит возможность выбора наиболее лучших условий.
Кроме того, некоторые банки могут пойти на снижение комиссии, чтобы удержать клиента, зная, что у него есть альтернативное предложение по более низкой комиссии.

4. Пересчет комиссии с учетом уменьшенного срока банковской гарантии

При отправке заявки заранее до подведения итогов аукциона, банк выставляет предложение и в таких случаях комиссия рассчитывается либо от текущей даты, либо от даты аукциона. 

Если оформление гарантии затянулось, то принципал имеете право попросить банк перевыставить предложение, пересчитав комиссию за выпуск банковской гарантии от текущей даты.

Что делать если заказчик не принимает банковскую гарантию?

Заказчик может не принять гарантию в двух случаях:

  • если гарантия не соответствует требованиям, указанным в документации;
  • если гарантия не предоставлена в установленный срок. 

Первый случай

Во-первых, необходимо предельно внимательно самостоятельно проверить сумму, срок и реквизиты сторон, а также соответствие текста гарантии требованиям документации.

При увеличении размера гарантии в связи с падением в аукционе (более 25%), сверяйте полученную сумму с той, что указана в документации заказчика и в проекте контракта. Иногда при неправильном округлении заказчик некорректно указывает размер гарантии.

Во-вторых, проверить срок действия гарантии. В-третьих, проверить учтены ли все требования документации в макете банковской гарантии. Также в документации может быть предусмотрена конкретная форма гарантии.

В таком случае есть два варианта: либо искать банк, который согласует макет заказчика, либо проверять на отсутствие противоречий форму гарантии банка и согласовывать ее с заказчиком.

Чтобы избежать отклонения банковской гарантии по этим причинам, необходимо внимательно проверять макет гарантии и обязательно согласовывать текст гарантии с заказчиком до ее выпуска.

Второй случай

Вторая причина отклонения гарантии — предоставление гарантии позже установленного срока.

Что делать, если нет возможности оформить БГ в регламентированный срок

В соответствии с 44-ФЗ, заказчик в течение 5 дней после публикации итогового протокола на площадке должен направить макет контракта победителю аукциона на подпись, а победитель в течение 5 дней после его получения его подписать. Рассмотрение заявок на БГ в банке сейчас занимает 1 рабочий день. Для крупных гарантий (от 10 млн.

в данном случае) срок рассмотрения заявки на БГ может быть увеличен до 3-х дней. 

Существует законный способ, позволяющий «отодвинуть» срок подписания контракта — можно подать протокол разногласий к контракту. Протокол разногласий можно подавать не позднее, чем на 13 день после публикации итогового протокола, т.о.

с помощью протоколов разногласий можно значительно растянуть сроки подписания контракта.

Что делать, если банки отказывают в БГ

Основные причины отказа банков по заявкам на БГ:

  • Компания не проходит по фин. показателям;
  • У компании маленький срок существования или отсутствует опыт исполненных контрактов;
  • Негативная кредитная история компании, в том числе ее руководителя и учредителя;
  • Действующие судебные разбирательства или исполнительные производства.
  • Если возникла ситуация, когда ни один банк не готов предоставить банковскую гарантию, а заключать контракт необходимо, можно внести ОИК собственными средствами. Затем (возможно по итогам следующего отчетного периода, когда показатели деятельности улучшатся) снова подать заявку в банк и при получении положительного решения, произвести замену внесенного обеспечения на банковскую гарантию.

Что делать, если не получается оплатить комиссию за БГ со своего счета

Бесплатные вебинары по 44-ФЗ, 223-ФЗ

Участие в закупках. Изменения. Эксперты-практики в Школе электронных торгов

Посмотреть расписание

Большинство банков принимает оплату за БГ исключительно с р/с компании, оформляющей гарантию. Если у компании на момент оформления гарантии заблокирован счет или по иной причине нет возможности произвести оплату со своего счета, нужно искать банк, который может принять оплату от третьих лиц или предлагает альтернативные варианты оплаты. 

Что делать, если заказчик требует оригинал БГ

В соответствии с требованиями 44-ФЗ, предоставление оригинала БГ не является обязательным при заключении контракта по итогам электронного аукциона на ЭТП. Некоторые заказчики в документации прописывают требование о предоставлении БГ в течение нескольких дней со дня подписания победителем аукциона проекта контракта.

Источник: https://School.Kontur.ru/publications/1561

Банковская гарантия – отказ заказчика

Заказчик отклонил банковскую гарантию

Сегодня мы разберем довольно частую ситуацию, когда заказчик отказывается принять банковскую гарантиию(Б.Г.), обеспечивающую выполнение объявленного тендера.

Для исполнителя такие проблемы могут приводить к самым неожиданным и порой крайне неприятным последствиям. Практически во всех случаях непринятия заказчиком гарантии, для исполнителя не ведет ни к чему хорошему – это очевидно всем.

Итак, Банковская гарантия – отказ заказчика. Давайте подробно разберемся с причинами и способами решения этого, по сути, конфликта.

Заказчик не принимает банковскую гарантию

Для исполнителя отказ в принятии гарантии заказчиком, конечно же, не означает ничего хорошего. Исполнитель всегда обязан выполнить все условия договора и рассчитаться деньгами, до истечения срока, согласно действующего законодательства РФ на заключение договоров.

В соответствии с действующим законодательством, существует срок на заключение контракта. Именно в течение этого периода времени исполнитель обязан обеспечивать выполнение контракта финансами или же, предоставить заказчику иную банковскую гарантию. Сами по себе, деньги, безусловно, могут носить и кредитный вид.

Однако, давайте смотреть правде в глаза – получить заем в столь короткие сроки, будет практически нереально. Это может означать только одно – контракт придется оплачивать исключительно за счет собственных средств. Так может сложится, что как назло, в это время их может вообще не быть.

Не секрет, что у бизнеса все активы большую часть времени находятся в оборотных средствах. Найти свободные финансы крайне сложно, тем более в сильно ограниченное время.

Таким образом, принципала ждет незавидная участь – добавление в список-реестр недобросовестных контрагентов. Более того, последует и потеря финансов, внесенных в качестве предварительного аванса для выполнения будущего договора.

Естественно, что также последует и потеря этого лота.

Пожалуй наиболее страшное, это вовсе не убыток в собственных средствах конкретно этого аукциона, а скорее сильнейший удар по имиджу исполнителя, который наверняка станет критичным для всей дальнейшей деятельности.

Какими должны быть действия исполнителя в этой крайне неприятной ситуации? Первое, что необходимо сделать, это понять главные причины, повлекшие данное событие. Нужно разобраться, что именно заставило контрагента принять столь грустное для исполнителя решение.

Начнем с того, что существует немалая вероятность того, что отказ не обоснован, практически ничем и уж тем более, не оформлен должным образом юридически. В таком случае, просто необходимо принять все меры и защищать свои интересы. Помните, что зачастую к таким событиям приводят незнание и непонимание всех этапов оформления и условий банковской гарантии!

Обоснованные причины отказа

Давайте разберемся имеет ли вообще право организация отказаться? Да, безусловно, имеет. Однако, все основания для такого решения четко оговорены в действующем законе. Согласно 44-ФЗ ст.45 ч.6, существует всего три таких случая, а именно:

  1. В реестре нет информации об этой гарантии;
  2. Выписанный ранее документ не соответствует условиям описанным в федеральном законе (ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок”, статья 45, ч.2, ч.3);
  3. Несовпадают условия, которые были указаны в первоначальном извещении для проведения тендера.

Если в реестре закупок с данными реквизитами Б.Г. не найдена, то с высокой долей вероятности можно говорить о недобросовестности контрагента. Возможен, конечно, случай технического сбоя в банке и не предоставление списка в базу данных.

Однако, на нашей практике, такое случается крайне редко. Тем не менее, при таком событии, следует немедленно обратиться в банк-эмитент и запросить данные по реквизитам вашего документа.

Сразу же станет понятно выпускал ли её банк или же вы имеете дело с мошенниками.

В абсолютном большинстве случаев все формы Б.Г., выпускаемых банками соответсвуют нормам и требованиям действующего законодательства РФ.

Несмотря на это, следует очень внимательно проверять юридическую грамотность составления документа. Следует сверить гарантию с требованиями ч.2 и ч.3 статьи 45, ФЗ-44.

Именно они являются ключевыми и в дальнейшем в случае спорных ситуаций от них отталкиваются на судебных слушаниях.

Что должна содержать банковская гарантия

Итак подведем промежуточные итоги:

Все существующие формы Б.Г., несомненно, обязаны соответствовать действующим требованиям закона. Банки, принимающие участие в гос. закупках регулярно выписывают огромное количество таких финансовых документов. Исполнителям необходимо знать действующие требования 223 ФЗ и понимать все нюансы. Давайте разбираться.

Выписанная банком-эмитентом гарантия должна носить безотзывный характер и содержать следующие пункты:

  1. Сумма, которая подлежит к уплате гарантом, либо, требующаяся, в случае недобросовестного выполнения требований и условий договора. Эти требования регулируются ФЗ статья .44 ч.13 и статья 96.
  2. Все обязательства принципала, которые она обеспечивает.
  3. Обязанность уплаты неустойки заказчику гарантом, в размере 0,1% от суммы контракта. Проценты начисляются на каждый день фактической просрочки, если нарушены обязательства договора.
  4. Прописанное условие поступления денег на счет, где происходит учет операций для заказчика.
  5. Срок действия, согласно ст.44 и ст.96 ФЗ
  6. Все отлагательные условия.
  7. Полный перечень документов, согласно постановления Правительства РФ, который заказчик предоставляет банковской организации.

В том случае, когда происходит заключение договора с единственным принципалом будущего договора, добавляется пункт о праве бенефициара списать денежные средства со счета гаранта.

Это условие имеет место быть в том случае, когда гарант не произвел перевод в течение 5-ти рабочих дней, согласно требованиям организации-заказчика. Очень часто, особо дотошные юристы компании, самостоятельно проверяют выпущенные банком гарантии на полное соответствие всем требованиям законодательства РФ.

Надо отдать должное, что за счет такого подхода, в будущем будет легче проводить судебные разбирательства, при возникновении спорных или конфликтных ситуаций.

Самое главное, это обратить пристальное внимание при проверке на полное соответствие всем требованиям, указанным в извещении о проведении тендера и закупочной документации. Самые главные моменты:

  • Проверьте сумму, учитывая возможные требования к антидемпингу, они подробно описаны в статье 37 ФЗ №44. Имейте ввиду, что при понижении цены не менее чем на 25 процентов от первоначальной стоимости, размер обеспечительного платежа будет увеличен в полтора раза. Однако, если стоимость заявки не превышает 15 миллионов рублей, то поставщик может и избежать этой ситуации с увеличенным обеспечением. Для этого необходимо предоставить документы – подтверждение собственной добросовестности для заказчика.
  • Внимательно сверить срок действия документа. Он, согласно Федерального Закона, должен быть больше, чем срок действия заявки или конкурса на закупку, не менее, чем на один месяц.
  • Очень тщательно нужно проверить весь текст документа с юридической точки зрения. К сожалению, не редки и ситуации с банальными техническими ошибками. Иногда, встречаются и опечатки. На нашей практике, было большое количество случаев, когда в документе неверно указывались банковские реквизиты, название организации, либо ошибки, связанные с данными бенефициара или самого банка и принципала. Очень обидно, при таких ситуациях, получать уведомления о непринятии гарантии. Особенно, если речь идет о банальной опечатки сотрудником банка или же невнимательности сотрудников собственной организации.
  • Проверить учет требования всех документов с помощью макета. Абсолютное большинство банков даже не изучают предоставленные заказчиком документы. Вместо этого, они всегда дают подготовленный макет, согласно собственной формы.

Также не стоит забывать, что заказчик всегда вправе включить в список нестандартные, дополнительные требования, например:

  1. Указать удобное для себя место рассмотрения спорных и конфликтных ситуаций. Зачастую, это место нахождения заказчика или удобное для него
  2. Требовать раскрытия абсолютно всех обязательств, обеспеченных данной гарантией.

Не менее интересен и случай, когда заказчик в требованиях может указать особую форму гарантии. Что же делать в таких случаях исполнителю ? Вариантов, увы, почти нет. Найти тот банк, который выпишет документ в точном соответствии всем желаниям заказчика.

К сожалению далеко не все из действующих банков пойдут на такой шаг. Конечно, всегда можно попытаться самостоятельно уладить этот момент с заказчиком и согласовать свои изменения или даже полностью другой текст в гарантии, но шансы на такое событие минимальны.

Давайте посмотрим правде в глаза – ведь не просто так же заказчик указал такой пункт в извещении о закупке, правда ? ))

Даже если в Вашем случае такого пункта не было и отсутсвуют спец.

требования к гарантии, настоятельно рекомендуем Вам, заранее, согласовать макет банковской гарантии у заказчика и только потом уже выписывать подлинник в банке.

В таком случае Вы сможете сэкономить массу сил и времени в будущем. Более того, это значительно снизит риски возможных судебных разбирательств в будущем, если возникнут споры.

Уведомление об отказе – что делать?

Что же делать, если заказчик, несмотря ни на что, всё-таки принял решение и отказался принимать документ? Согласно 44 ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок” статья 45 часть 7, он обязан в течение 3-ех дней проинформировать другую сторону.

В законе четко прописано, что этот отказ обязан быть оформлен и направлен другой стороне письменно. Также допускается это сделать с помощью средств электронного документооборота лицу, предоставившему данную банковскую гарантию. В тексте письма требуется обязательное упоминание и объяснение причин, повлекших отказ.

Это действие полностью регламентируется письмом Министерства экономического развития РФ от 15 марта 2016 г. № Д28и-722

То есть, по факту получения такого уведомления, Вы должны четко понимать причину или несколько причин, по которым Вам отказываю в принятии документа. Ещё раз хочется напомнить, что довольно часто возникают незаконные отказы, которые впоследствии легко признаются незаконными на суде. Помните об этом и отнеситесь со всей серьезностью и внимательностью к юридической стороне этого вопроса.

Исходя из всего вышеизложенного можно подвести следующий итог – в том случае, если исполнитель предоставил гарантию обеспечения исполнения тендера, соответствующую всем нормативам ст.45 ФЗ-44, то заказчик не имеет права ее не принять.

Если же таковое событие происходит и идет отказ – требуйте письменного обоснования. Как вариант настаивайте на получении документов по электронной почте с объяснением всех конкретных причин, повлекших отказ.

Именно эти документы и подтверждения таковых фактов будут фигурировать в будущих, судебных процессах.

Судебная практика

К сожалению, описанные выше случаи происходят довольно часто и судебные слушания проводятся с завидной регулярностью. Ежегодно количество исковых заявления по таким случаям неустанно растет.

Более того, в большинстве случаев отказы являются незаконными. Опытному, квалифицированному юристу не составит проблем доказать факт нарушения, если таковой имел место быть.

Рассмотрим несколько общедоступных судебных дел по данной теме:

  1. При изучении жалобы – апелляции, девятый, арбитражный суд принял сторону компании, участвовавшей в тендере. Принципал потерял заявку из-за несоответствия Б.Г. пунктам закона. Как итог процесса, с банковской организации были взысканы все расходы, а также недополученная прибыль компании, участвовавшей в конкурсных закупках. Дело № 09АП-26750 / 2016 от 05 июля 2016 года.
  2. Суд признал незаконным добавление компании в список недобросовестных поставщиков. На слушаниях было полностью доказано, что коммерческая компания сделала все необходимое для замены гарантии на другую-новую. Западно-Сибирский Арбитражный суд, дело № 45-10215 / 2015 от 24.12.2015г.

Выводы и итоги

Следует иметь ввиду, что проверить банковскую гарантию по реестру, может только заказчик тендера. Исполнители и поставщики, к сожалению, не могут воспользоваться этим сервисом.

Им необходимо самостоятельно обращаться в банк-эмитент, выпустивший этот финансовый документ.

Мы настоятельно советуем использовать для этого только официально предоставленные банком контактные данные, указанных на сайтах банков.

Более того, банк просто обязан предоставлять подтвержденную выписку из базы реестра для компании, участвующей в конкурсных процедурах и тендерных закупках. Эта банковская справка-выписка также, может предоставляться бенефициару, при необходимости или невозможности, по техническим причинам, проверить базу реестра.

Наиболее слабым звеном и причиной основных проблем и конфликтных ситуаций в этой сфере, зачастую, являются брокеры и посредники, услугами которых пользуются участники тендеров. Отнеситесь со всей ответственностью и серьезностью к выбору таковых, если их услуги Вам необходимы и обязательны.

Помните, что их малейшая ошибка или оплошность ложится в виде полной и всеобъемлющей ответственности на плечи Вашей компании.

Оцените, пожалуйста, публикацию: Загрузка…

Источник: https://bank-garantija.ru/bankovskaya-garantiya-otkaz-zakazchika/

Банковская гарантия: изменения и сложные вопросы | Контур.Закупки

Заказчик отклонил банковскую гарантию

С середины июля вступают в силу некоторые изменения в части банковских гарантий. Расскажем о них, а также о сложностях, которые часто возникают в процессе получения БГ у поставщиков.

Что изменится

С 1 июля 2019 года водится 3 новых правила в части банковской гарантии для торгов по 44-ФЗ:

  1. Можно будет обеспечивать БГ не только контракты, как сейчас, но и заявки на электронные процедуры.
  2. Срок предоставления гарантии будет выбирать победитель. Однако в любом случае он должен заканчивается не ранее, чем через месяц после окончания действия контракта.
  3. Риск отзыва у банка-гаранта лицензии ложится на поставщика. Если это произойдет, то в течение месяца он должен будет предоставить заказчику новую БГ.

Вместе с этим Правительство планирует ужесточить требования к банкам, которые вправе выдавать гарантии в государственных закупках. Они содержатся в Постановлении № 440 от 12 апреля 2018 года. Сегодня требования к банкам такие:

Регистрация в ЕРУЗ ЕИС

С 1 января 2020 года для участия в торгах по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП обязательна регистрация в реестре ЕРУЗ (Единый реестр участников закупок) на портале ЕИС (Единая информационная система) в сфере закупок zakupki.gov.ru.

Мы оказываем услугу по регистрации в ЕРУЗ в ЕИС:

Заказать регистрацию в ЕИС

  1. Собственные средства в размере не менее 300 млн рублей.
  2. Кредитный рейтинг не ниже «BB-(RU)».

В указанное постановление разработаны поправки. Предполагается, что к 2021 году банки, которые выдают гарантии в госзакупках, должны иметь рейтинг на три ступени выше — «B+(RU)». Из более чем 200 банков, которые сейчас работают с БГ в госзаказе, такой рейтинг имеют порядка 75%.

Заказчик не принимает гарантию

Заказчик должен отклонить гарантию, если она не соответствует требованиям закона и закупочной документации. При этом он не обязан согласовывать заранее текст гарантии. Как застраховаться от подобной ситуаций поставщикам?

Советы такие:

  1. Приложить все возможные усилия для того, чтобы заказчик все же согласовал проект банковской гарантии до ее предоставления.
  2. Если добиться этого не удалось, изучить требования закона, документации и проверить БГ на соответствие им самостоятельно.

Обратить внимание при проверке стоит на следующие моменты:

  1. Срок. Гарантия должна минимум на месяц перекрывать срок действия контракта. Нужно понимать, что срок действия и срок исполнения контракта — понятия разные. Контракт может действовать до конца календарного года, при этом срок исполнения обязательств может заканчивается, например, 30 сентября.

    Важно!

    До 1 июля 2019 года заказчики могут устанавливать в документации требования, чтобы срок гарантии превышал срок действия контракта не на месяц, а на 2, 3 или более. С указанной даты такого права у заказчиков не будет.

  2. Реквизиты сторон. Нередко закупку организует не заказчик, а уполномоченный орган. Например, оборудование для больницы приобретает местное отделение Минздрава. Но в банковской гарантии в качестве заказчика должна быть указана именно больница. Этот момент иногда упускается банками из-за того, что в текст БГ автоматически попадают сведения из заявки на нее. Поэтому поставщику нужно самому отследить этот момент.
  3. Соответствие требованиям, установленным в закупочный документации. Нужно внимательно изучить раздел документации, посвященный банковской гарантии. Здесь могут быть конкретные формулировки, которые обязаны в ней присутствовать. Например, Правительство Москвы разработало типовые формы банковских гарантий — они утверждены приказом Департамента по конкурентной политике. Если заказчик в документации указывается, что банковская гарантия должна соответствовать такой типовой форме, то другой текст он не примет.

Банк требует «лишние» документы

Нередко поставщики сталкиваются с требованием предоставить большой комплект документов, вплоть до паспортов учредителей. Имеет ли банк на это право? Да, безусловно, ведь это коммерческая организация, и подобные требования она устанавливает сама. Чтобы рассчитывать на получение БГ, нужно быть готовым представить такие документы:

  • устав;
  • протокол собрания или решение учредителя о назначении директора;
  • паспорта всех учредителей (копии всего паспорта или основных страниц — по требованию банка), а также их страховые свидетельства (СНИЛС);
  • договор аренды или документы, подтверждающие право собственности на занимаемое помещение;
  • выписку с банковского счета;
  • сданные налоговые декларации;
  • бухгалтерскую отчетность, в том числе промежуточную (квартальную).

По последнему пункту довольно часто возникают вопросы у организаций, которые не формируют отчетность каждый квартал. По закону они обязаны продавать ее только за год. Еще сложнее предпринимателям, ведь они вообще не обязаны вести бухгалтерский учет и формировать финансовую отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках).

Однако если банк не идет на компромисс, то остается либо исполнить его требования, либо искать более лояльные кредитные организации. Если поставщик в будущем планирует активно участвовать в закупках и рассчитывает на получение банковской гарантии, нужно сразу понимать, что требуют банки, и свести отчетность к этим требованиям.

Отказ в гарантии

Важно! Если поставщик победил в закупке, но банк не выдал ему гарантию, это не является основанием для отказа от заключения контракта.

Если победитель его не подпишет, ФАС может внести данные о нем в Реестр недобросовестных поставщиков. Хотя этого может и не случится, если поставщик докажет, что не подписал контракт из-за отказа банка в гарантии.

Но обеспечение заявки будет потеряно в любом случае.

Чтобы сократить вероятность такого исхода, нужно изучить требования банка и подготовить все необходимые документы. Особое внимание следует уделить финансовой отчетности.

Например, если прошлый год закрыт с убытком, то гарантию банк вряд ли выдаст. Или, допустим, компания составила квартальную отчетность специально для банка, но в ней не сходятся контрольные соотношения.

В таком случае отчетность нужно будет скорректировать, а это требует дополнительного времени, которого в процедуре закупки нет.

Изменение реквизитов

Часто банк дает гарантию при условии, что поставщик откроет в нем расчетный счет, на который впоследствии поступят деньги по контракту. Получается, что изначально на ЭТП поставщик указал один расчетный счет, но в контракте должен фигурировать другой. Как быть такой ситуации?

Тут есть несколько вариантов:

  1. Составить протокол разногласия и указать новый расчетный счет. Заказчик либо внесет эти изменения в контракт, либо откажет.
  2. Если заказчик отказал по пункту 1, можно обжаловать его действия в ФАС. Однако на это пойдет не любой поставщик, поскольку мало кто намерен портить отношения с заказчиком.
  3. Подписать проект контракта, предложенный заказчиком (то есть со старым расчетным счетом), а потом составить к нему дополнительное соглашение.

Однако разумнее все предусмотреть заранее. В банке можно открыть гарантийную линию на несколько месяцев вперед. Тогда в заявке на процедуру будет фигурировать уже правильный расчетный счет, и ничего не придется менять.

Кроме того, типичным является такой случай: в процессе закупки кто-то подал жалобу, поэтому срок подписания контракта был отложен. Соответственно, может быть изменен и срок действия контракта. А гарантия уже получена, и выписана она в расчете на прежний срок. Можно ли его изменить в гарантии?

Если БГ уже выписана, то изменить в ней срок не выйдет. Вариант получить дополнительную гарантию также не подойдет — контракт должен быть обеспечен одной БГ.

В таком случае рекомендуется обратиться в банк, тот отзовет выданную гарантию и оформит новую на нужный срок. Конечно, тут многое зависит от гаранта, включая расценки на такие услуги.

Можно попробовать предложить заказчику старую гарантию — возможно, он согласится, если поставщик получил ее до изменения срока контракта.

Источник: https://zakupki-kontur.ru/news/bankovskaya-garantiya-izmeneniya-i-slozhnye-voprosy/

Банковская гарантия по 44-ФЗ: как правильно оформить и не получить отказ

Заказчик отклонил банковскую гарантию

Закон о госзакупках в некоторых случаях предусматривает необходимость предоставления поставщиком (подрядчиком, исполнителем) банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта.

Но нередко заказчики используют данный обеспечительный инструмент в своих целях, чтобы «отсеять» неугодных претендентов на заключение контракта. А для поставщиков непринятая заказчиком банковская гарантия грозит негативными последствиями в виде включения в реестр недобросовестных поставщиков, а также финансовыми потерями.

Как получить «правильную» банковскую гарантию по 44-ФЗ? Как избежать включения в реестр недобросовестных поставщиков, если гарантию все-таки не приняли?

В каких случаях требуется банковская гарантия?

ФЗ-44 предусматривает два случая предоставления банковской гарантии:

  • обеспечение заявки на участие в определении поставщика;
  • обеспечение исполнения контракта.

В целом требования к банковской гарантии и в том и в другом случае идентичны, за редким исключением. Об этом поговорим чуть ниже.

В какой форме должна выдаваться банковская гарантия в рамках 44-фз?

Правительство РФ в своем постановлении № 1005 от 08.11.2013 года установило, что банковская гарантия в рамках 44-ФЗ может выдаваться в следующей форме:

  • на бумажном носителе (если гарантия оформляется на нескольких листах, то она обязательно должна быть пронумерована, прошита и скреплена печатью банка);
  • электронный документ, подписанный неквалифицированной электронной подписью.

В какой банк обратиться для выдачи гарантии по закону о госзакупках?

Для госзакупок подойдет банковская гарантия не от любого банка. Статьей 45 закона о госзакупках установлено, что гарантию в данном случае можно получить только в кредитной организации, которая включена в перечень Минфина.

На официальном сайте финансового ведомства вы сможете ознакомиться со списком банков (http://minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/#), которые могут оформить банковскую гарантию.

Проверяйте сайт непосредственно перед оформлением гарантии, так как перечень кредитных организаций регулярно меняется.

Что должно быть отражено в банковской гарантии по 44-ФЗ?

Банковская гарантия должна носить безотзывный характер и включать в себя следующие условия:

  • сумма банковской гарантии, которая будет выплачена заказчику банком в случаях определенных законом;
  • обязательства поставщика (подрядчика, исполнителя), которые будут обеспечиваться кредитной организацией по банковской гарантии;
  • обязанность банка уплатить неустойку заказчику в размере 0,1% от суммы, которая должна быть перечислена кредитной организацией, за каждый день просрочки;
  • условие, по которому обязательство банка по выплате денежной суммы заказчику считается выполненным после того, как на счет заказчика поступят деньги;
  • перечень документов, которые должны быть предоставлены заказчиком в банк для получения выплаты по банковской гарантии (перечень указан в Постановлении Правительства РФ № 1005 от 08.11.2013 года);
  • отлагательное условие, которое предусматривает необходимость подписания соглашения о предоставлении банковской гарантии по обязательствам поставщика (вносится в случае предоставления банковской гарантии при заключении контракта);
  • срок действия банковской гарантии. Если гарантия обеспечивает заявку, то такой срок составляет не менее чем 2 месяца с даты окончания срока подачи заявок; в случае, если гарантия связана с обязательствами по контракту, срок гарантии должен быть больше срока действия контракта не менее чем на 1 месяц;
  • условие о праве заказчика на бесспорное списание со счета банка денежной суммы, если кредитная организация не перечислила добровольно необходимую сумму в течение 5 рабочих дней по требованию заказчика (если такое условие оговорено в документации по закупке);
  • условие о праве заказчика передать право требование по банковской гарантии при перемене заказчика;
  • условие о том, что банк сам должен оплатить расходы по перечислению денег заказчику по банковской гарантии;
  • условие о праве заказчика предоставить письменное требование в банк о выплате денег в случае, если поставщик не исполнит своих обязательств.

Также нормативными актами установлен ряд условий, которые запрещается включать в банковскую гарантию:

  • право банка не платить по банковской гарантии, если заказчик не направит поставщику уведомление о нарушении им условий контракта или о расторжении контракта (исключение – если такое условие включено в документацию о закупке);
  • обязанность заказчика представлять банку отчет об исполнении контракта;
  • иные документы, которые не указаны в Постановлении Правительства РФ № 1005, предоставляемые вместе с требованием о выплате суммы по банковской гарантии;
  • условие об обязательстве заказчика предоставить в банк судебный акт о неисполнении поставщиком обязательств по контракту.

Обратите внимание! У кого бы вы не получали банковскую гарантию обязательно самостоятельно проверьте её наличие в специальном реестре. Данный реестр банковских гарантий можно найти на сайте госзакупок (http://www.zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/extendedsearch/search.html).

По каким причинам заказчик может не принять банковскую гарантию?

Закон предусматривает всего три основания, когда заказчик может отклонить предоставленную банковскую гарантию:

  • в реестре банковских гарантий отсутствуют сведения о представленной гарантии;
  • банковская гарантия не соответствует требованиям, отраженным в законе о госзакупках (ч. 2 и 3 ст. 45);
  • банковская гарантия не соответствует требованиям, указанным в документации по закупке.

Источник: http://trdat.ru/bankovskaya-garantiya-po-44-fz-kak-pravilno-oformit-i-ne-poluchit-otkaz/

Отказ принятия банковской гарантии заказчиком

Заказчик отклонил банковскую гарантию

Такому понятию, как банковская гарантия, не один год. Она себя зарекомендовала отлично, но и сегодня нередко можно столкнуться со сложными прецедентами ее применения на практике.

Яркий тому пример — отказ принятия банковской гарантии заказчиком! Предлагаем разобраться, какими могут быть основания для этого, что заказчик обязан сделать, если хочет отказаться, какие имеются для этого предпосылки со стороны законодательства Российской Федерации.

Несколько слов о банковской гарантии

Само понятие банковской гарантии точно и детально определено в статье 368 части 1 ГК РФ.

Это обязательство банка-гаранта в письменной форме об уплате бенефициару (то есть кредитору принципала) денежной сумме определенного объема, как только бенефициар письменно потребует ее уплату с учетом условий даваемого обязательства гарантом.

Другими словами, если поставщик не станет выполнять своих обязательств, то именно банк будет возмещать за него деньги, и поставщик останется в должниках уже перед банком-гарантом.

Основные звенья этой цепочки:

  1. Принципиал – поставщик, предоставляющий гарантию в качестве обеспечения исполнения взятых на себя обязательств.
  2. Бенефициар – муниципальный заказчик, то есть выгодоприобретатель. При нарушении договора он имеет полное право на обращение в банк, чтобы получить сумму по гарантии в качестве компенсации за убытки из-за нарушения обязательств.
  3. Банк-гарант – полный перечень всех учреждений такого типа можно найти на официальном сайте Министерства Финансов РФ ЗДЕСЬ.
  4. Порой может появляться еще один участник, брокер, являющийся независимым посредником между принципалом и гарантом.

Что обязан сделать заказчик в случае отказа?

Именно основания для отказа являются краеугольным камнем. В этом вопросе стоит руководствоваться исчерпывающим перечнем, который официально закреплен в части 6 статьи 45 в «Законе о контрактной системе». Кроме того, банковская гарантия отказ заказчика предполагает соблюдение следующих условий последним:

  1. Проинформировать о своем обоснованном объективном решении либо в письменном виде, либо направив документ по электронной почте. При этом в сообщении лицу, предоставившему банковскую гарантию, должны быть перечислены все основания отказа в принятии банковской гарантии заказчиком. Это необходимо сделать не более, чем через 3 рабочих дня после вступления банковской гарантии, в соответствии с Законом о контрактной системе РФ (часть 7, статья 45).
  2. За этот же временной отрезок заказчик обязан сформировать согласно текущим требованиям и включить в реестр сведения относительно отказа на основании пункта 12 Постановления Правительства № 1005.

Важный аспект: с учетом пункта 17 упомянутого выше Постановления, все сведения, что предоставляет заказчик для последующего внесения в реестр, должны на 100% совпадать с информацией, направленной лицу, предоставляющему банковскую гарантию.

Самые частые причины для отказа

Гражданский Кодекс России оставляет, как принципиалу, так и гаранту, достаточную свободу в рамках выбора условий банковской гарантии, и это можно отследить, например, в таких статьях ГК РФ, как 371, 372, 377.

При этом Закон о контрактной системе вкупе с Постановлением №1005 в редакции Постановления № 1339 теоретическая свобода на практике нередко существенно ограничивается с перекосом в сторону бенефициара.

Такой характер подчас не учитывается в должной мере ни банками, ни участниками закупки, что в итоге ведет к закономерному последствию – происходит отказ принятия банковской гарантии заказчиком.

Оснований сразу может быть несколько. Ниже оформлены самые частые основания с учетом статистики за последние несколько лет на основании официальных данных:

  • Неправильно составленный список документов, которые были представлены заказчиком банковскому учреждению параллельно с требованиями относительно уплаты суммы по гарантии.
  • Отсутствие условий по праву заказчика на такую операцию, как бесспорное списание средств со счетов гаранта при неисполнении требований заказчика об уплате в течение 5 рабочих дней.
  • Некорректно установленные сроки действия.
  • Основания отказа в принятии банковской гарантии заказчиком могут быть и вовсе не указаны.
  • Если в банковской гарантии присутствуют технические ошибки и опечатки.
  • Неправильно установлены сроки выплат.
  • Имеют место быть условия относительно возмещения убытков бенефициару по причине действий/бездействия принципиала.
  • Если в гарантии нет условия о несении гарантом расходов, возникших по причине перечисления денег гарантом.
  • При указании неверной суммы.
  • По банковской гарантии отказ заказчика может быть при наличии условия об отсутствии ответственности гаранта за невозврат со стороны приципиала авансовых платежей.
  • Из-за включения обязательства информирования гаранта со стороны бенефициара.
  • Нарушена последовательность нумерации на листах.
  • Если в гарантии нет каких-либо указаний на перечень обязательств принципиала.
  • Также при отсутствии указаний на права заказчика на передачу права требования, если изменился заказчик, с учетом действующего законодательства страны. При этом обязательно предварительное извещение о сложившейся ситуации гаранта.

Из этого следует, что нужно с особой тщательностью относиться к этому вопросу, привлекать к его решению специалистов, чтобы из-за малейшей ошибки в составлении банковской гарантии не столкнуться с отказом.

Конечно, при возникновении неприятной ситуации всегда можно попытаться обжаловать это решение в суде, и положительные прецеденты имеют место быть.

Так, лицо, которое предоставило банковскую гарантию заказчику, не согласившемуся на заключение контракта, может обжаловать такой отказ в судебной инстанции, опираясь на ФЗ №44, часть 8, статью 45, в порядке, закрепленном в 6 главе ФЗ №44 и 12 части  31 статьи ФЗ №44.

Подводя итоги

Банковская гарантия, отказ заказчика от нее – ситуация вполне рядовая и встречающаяся довольно часто. Это факт. Отталкиваясь от практического опыта, можно сделать вывод, что у участников закупок сегодня по-прежнему остается большим риск отказа от приема представленной гарантии.

Причины могут быть самыми разными: как технического, так и принципиального характера (в каждом случае все индивидуально).

По каким причинам эти ошибки допускаются? Могут ли быть небрежны банки – вольно или невольно? Да, могут, поэтому именно участники закупки и заказчики должны продемонстрировать в своих же интересах пристальное внимание к составу банковской гарантии, чтобы на выходе повысить качество уже ставшего классическим финансового инструмента.

Источник: https://bankgarant24.ru/otkaz-prinyatiya-bankovskoy-garantii/

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: