Страховка от смерти по любой причине

Содержание
  1. Страхование жизни СК Ренессанс Жизнь
  2. Типы страхования
  3. Особенности оформления полисов
  4. Стоимость полисов
  5. Порядок выплат при страховом случае
  6. Страхование на случай смерти заемщика по любой причине, цена страховки жизни пенсионеров
  7. Описание страховки жизни человека на случай смерти по любой причине
  8. Виды
  9. Условия
  10. Какие положены выплаты
  11. Порядок выплат по страхованию
  12. Особенности договора страхования жизни на случай смерти и на дожитие
  13. Особенности
  14. Субъекты страхового договора
  15. Разновидности
  16. Срочное
  17. Пожизненное
  18. Медицинское обследование
  19. Тарифы пожизненного страхования
  20. Как правильно оформить?
  21. Что иметь с собой?
  22. Какие компании?
  23. Выплаты
  24. Сроки
  25. Стоимость
  26. Мифы
  27. Компания обанкротится и я не получу выплату
  28. Если я застрахуюсь, то со мной что-то случится
  29. Страховые компании часто не выплачивают деньги
  30. Защита для кормильца: что даёт полис рискового страхования жизни
  31. Кому стоит оформлять
  32. Сколько стоит такая страховка
  33. Кейсы и исключения
  34. Как выбрать полис
  35. Страхование жизни на случай смерти в России в 2018 году: закон, сколько стоит, виды и условия
  36. В чем суть страхования?
  37. Какие типы страховки существуют и сколько стоят?
  38. Условия страховки
  39. Что нужно для оформления?
  40. Что делать после наступления страхового случая?

Страхование жизни СК Ренессанс Жизнь

Страховка от смерти по любой причине

17.09.2020

Страхование на случай смерти — распространенный способ защиты интересов застрахованного лица на фоне непредвиденных обстоятельств или наступления заранее определенной даты.

В период действия контракта страхователю предстоит совершать регулярные денежные взносы на специальный счет.

По истечении накопительного периода страховщик осуществляет выплаты в пользу застрахованного.

Участниками договора становятся четыре правовых субъекта:

  • страхователь — совершеннолетнее физическое лицо;
  • страховщик — представитель страховой компании (СК);
  • застрахованное лицо — совершеннолетний гражданин с правом на страхование своей жизни и здоровья;
  • выгодоприобретатель — указанное в контракте физическое лицо, получающее денежные средства при наступлении страхового случая.

Часто страхователем и застрахованной персоной становятся разные люди: супруги, родственники. Гражданство участников страхового соглашения не влияет на возможность его заключения.

Типы страхования

«Ренессанс Жизнь» предлагает клиентам два вида контрактов: на срок и до конца жизни.

Срочные договоры позволяют накопить фиксированную денежную сумму к желаемому сроку. Наиболее распространенными вариантами становятся совершеннолетие ребенка, окончание школы, выпуск из университета. Эти накопления можно использовать для оплаты обучения, покупки автомобиля или недвижимости.

Задача страхователя — совершать регулярные взносы на специальный счет. Их размер определяется в момент покупки полиса. В случае смерти застрахованного лица его наследники могут рассчитывать на получение страховой суммы. Но ее выплата невозможна ранее даты, предусмотренной контрактом.

Рассмотренное условие в некоторых программах действует и при потере трудоспособности страхователя. Он освобождается от ежемесячных взносов — они осуществляются страховой компанией. Преимуществом срочных страховых продуктов становится начисление процентов на страховой резерв. Размер процентов зависит от средневзвешенной ставки по банковским депозитам.

Особенности оформления полисов

Компания стремится оценить риски, которые могут возникнуть в период действия договора. Страхователь направляется на обследование в условиях клиники. Лабораторная и аппаратная диагностика позволят исключить из анамнеза человека неизлечимые патологии.

Каждый заключаемый контракт содержит существенное условие. Его смысл заключается во взаимном выполнении обязательств страхователя и страховщика.

При заключении договора страхования клиенты могут воспользоваться дополнительной опцией, предлагаемой СК «Ренессанс Жизнь». Это предложение предусматривает начисление процентов на накопления при инвестировании средств в различные фонды.

Страхование жизни на случай смерти действует в ограниченном числе случаев. Их перечень приводится в соглашении с СК. Финансовая компенсация выплачивается выгодоприобретателям при смерти застрахованного лица от:

  • естественных причин,
  • перенесенных заболеваний,
  • чрезвычайных происшествий,
  • действий третьих лиц.

Стоимость полисов

Компания оценивает риски при заключении договоров со всеми клиентами. «Ренессанс Жизнь» использует алгоритмы собственной разработки. На базе этих расчетов формируется цена полиса для конкретного человека. На нее влияют:

  • пол и возраст, служащие основанием для определения вероятной продолжительности жизни страхователя;
  • род занятий человека, поскольку работа в опасных или вредных условиях сокращает период дожития;
  • состояние здоровья физического лица.

Страховые компании рассматривают мужчин как клиентов с повышенными рисками получения травм и преждевременной смерти. Стоимость страхового полиса для женщин может оказаться в 1,5−2 раза ниже.

Порядок выплат при страховом случае

Выгодоприобретателю предстоит собрать пакет документов для передачи страховщику. Компания должна получить соответствующее уведомление в течение 30 дней с момента смерти застрахованного человека. Заявление на получение выплаты необходимо дополнить следующими документами:

  • оригиналом страхового договора,
  • нотариально заверенной копией свидетельства о смерти,
  • результатами аутопсии с указанием причины смерти,
  • копией удостоверения личности выгодоприобретателя.

При утрате страхователем жизни из-за правонарушения СК может запросить копии судебно-следственных документов. Акт о несчастном случае потребуется наследникам при смерти застрахованного лица в случае дорожно-транспортного происшествия или крушения самолета, поезда, круизного лайнера.

В течение десяти рабочих дней после получения пакета документов менеджеры компании-страховщика передают выгодоприобретателю страховой акт или отказ в выплате с указанием причин. Поводом для невыплаты страховой суммы становятся:

  • самоубийство застрахованного лица,
  • отказ от лечения на фоне выявленной патологии,
  • смерть после пластических операций.

Выплаты по страховому акту проводятся за десять рабочих дней. Их получает человек, указанный страхователем при подписании договора. Если это лицо умерло до наступления страхового случая, то деньги передаются его наследникам. Средства перечисляются страховой компанией на любой банковский счет, указанный в заявлении на получение выплаты.

Источник: https://www.renlife.ru/for_clients/articles/save/strakhovanie-zhizni-na-sluchay-smerti/

Страхование на случай смерти заемщика по любой причине, цена страховки жизни пенсионеров

Страховка от смерти по любой причине

Невозможно жить вечно, это аксиома, когда-нибудь смерть приходит в каждый дом. Конечно, если вполне здоровый на вид близкий родственник вдруг неожиданно скончается, то это всегда не только большие эмоциональные переживания, но и приличные финансовые затраты на проводы в другой мир. Все мы в душе надеемся прожить долго и счастливо.

Но чтобы родные не понесли больших финансовых потерь, можно заранее позаботиться о деньгах на достойное погребение, это характерно больше для пожилых людей, а можно застраховаться на случай внезапной смерти, и обеспечить родственников определенной суммой, достаточной для ухода из жизни, если оформить страховку на случай смерти.

В статье поговорим про особенности страхования жизни на случай смерти.

Описание страховки жизни человека на случай смерти по любой причине

Это специальный страховой договор, по которому страхователь уплачивает за время его действия некую сумму, определенную по разным параметрам, но об этом поговорим немного дальше. Про существенные условия договора страхования читайте тут.

Ежемесячно он делает взносы, а страховщик обязуется по договору выплатить средства, когда наступит смерть. Получить их может как выбранное клиентом лицо, так и несколько человек, в страховой терминологии их называют выгодоприобретателями.

Но перед оформлением страховки специальный сотрудник проведет анализ образа жизни клиента, чтобы определить степень возможного риска во время действия полиса.

Поэтому назначается медицинское освидетельствование в аккредитованном учреждении, а по результатам врачебных выводов будет известно о наличии опасных для жизни и здоровья хронических заболеваниях или они не были обнаружены.

Про отзывы о компаниях, занимающихся накопительным страхованием жизни узнайте здесь.

Это требование является обязательным, поскольку он может иметь смертельное заболевание, и только принимая во внимание заключение врачей, назначаются ежемесячные взносы в счет будущих выплат.

Однако, никто не запрещает клиенту заключить подобный договор и с другими компаниями. Главное – делать своевременные взносы без задержек, чтобы можно было в будущем рассчитывать на компенсационную сумму. Читайте про страхование жизни при ипотеке в Сбербанке.

На видео – страхование жизни на случай смерти:

Виды

В наши дни можно встретить три разновидности страховок на случай смерти:

  • Срочное, его еще называют на дожитие. Клиент уплачивает страховые премии до определенного договором срока, и если наступает смерть во время его действия, то компания выплачивает только малую часть от внесенных клиентом денег. Этот вид договора лучше всего подходит для накопительного страхования людям пожилого возраста, и многие фирмы позволяют пролонгацию подобных договоров.
  • Пожизненный вариант. Соглашение подписывается на неопределенный срок действия до момента смерти страхователя. Вносить средства можно хоть всю жизнь, или определенный временной отрезок. Все эти условия должно содержать соглашение. Однако, если клиент решил делать оплату до последних дней, то и компенсационные выплаты будут намного выше. Особенную популярность такой полис получил в Европе, да и в других мировых странах.
  • По потере дееспособности. При заключении соглашения клиенту не может быть более 60 лет и меньше 16. Такие же условия устанавливаются на тот случай, если сделано неудачное хирургическое вмешательство.
  • Смешанный вид. В этот полис включены оба вида страхования, причем выплаты можно будет получить тогда, когда наступит первый из них. И если гражданин погиб, то можно получить довольно высокую компенсационную сумму. Это самое распространенное соглашение на случай смерти.

Также различают другие виды:

  • Индивидуальное, когда страховка оформляется только на конкретное лицо.
  • Коллективное, когда сотрудники исполняю свои трудовые обязанности в особо сложных и опасных условиях.
  • Добровольное, если клиент сам заключает договор.
  • Обязательное – этот вид оформляется на всех государственных служащих. Средства выделяет государство.

Также существуют страховки во время путешествий на самолете, морском лайнере или поезде, они автоматически входят в стоимость билета.

Иные кредиторы требуют обязательное оформление подобной страховки для ипотеки, или другого крупного кредита, но можно оформить отказ после получения кредита в банке. Клиент имеет право во время действия полиса неоднократно менять выгодоприобретателя по своему желанию. Читайте про доверенность на представление интересов в страховой компании.

Условия

Главным отличием страховой программы является сам факт кончины застрахованного лица, то есть только после его смерти выгодополучатели смогут воспользоваться средствами страхователя на ритуальные нужды.

Большинство страховых компаний выдвигают требования предельно допустимого возраста страхователя – он не должен превышать предел в 75 лет, за исключением особого вида полиса пожизненного договора. Про страхование квартиры в Сбербанке, при ипотеке, расскажет эта статья.

Конечно, нужно понимать, что компания берет на себя большой риск по выплате страхового случая, поэтому перед заключением договора требуется совершение обязательных действий:

В большинстве случаев взносы аккумулируются на специальном счете, могут быть инвестированы в прибыльные проекты, поэтому риск утери своих средств практически отсутствует, к тому же ежегодно суммы индексируются по ставке ЦБ РФ. Подобный полис можно купить как самостоятельный вид страховки, так и в составе других продуктов.

Уплаченную страхователем сумму + начисленные на нее проценты за использование средств получит наследник, который определяется договорным соглашением, либо средства можно получить по истечению срока действия соглашения.

Страховщики могут заключать соглашения от 1 года до 20 лет, при этом компенсационные выплаты могут быть получены только по тем случаям, которые оговорены договором.

На видео – условия для страхования жизни:

Многие компании заранее оговаривают перечень ситуаций, когда смерть не будет страховым случаем, например:

  • Если случилось самоубийство.
  • Если клиент умер после косметологических хирургически вмешательств.
  • В случае отказа от приема лекарственных средств, прописанных для восстановления здоровья, или клиент скрыл наличие смертельного заболевания
  • Если погиб во время занятий экстремальными видами спорта.
  • Гибель от алкогольного или наркотического отправления.
  • В случае умышленной смерти, например, преднамеренное создание взрывоопасной ситуации, в результате которой наступила смерть.

Какие положены выплаты

Причитающуюся выгодоприобретателя сумму устанавливает сам страхователь, но поскольку существуют программы двух разновидностей:

  • Полис до окончания жизни.
  • Срочная страховка.

То при первом варианте предусматривается получение средств только при предъявлении свидетельства о смерти страхователя, количество прожитых им лет во внимание не принимается. Оформляется страховка до наступления конкретного момента, поэтому срок ее действия не ограничен. О правилах страхования КАСКО в разных компаниях читайте в этом материале.

Второй вид полиса подразумевает конкретный срок выплат, которые уплачиваются до установленной договором даты. И если страхователь остался жив, то у него есть два варианта – либо он продолжает оплачивать страховую премию, либо расторгает договор. Про добровольное страхование от несчастных случаев и болезней расскажет эта ссылка.

Компенсацию получают назначенные страхователем в договоре граждане.

Порядок выплат по страхованию

Условия получения компенсационных выплат оговорены в соглашении сторон, и соответствуют оговоренным в нем условиям.

При наступлении момента Х наследники обязаны уведомить страховую компанию в срок, указанный в договоре, но не позднее 30 суток со дня смерти.

Для любого вида договора, в ООО СК Сбербанк, и других компаниях, деньги можно получить только после подачи заявления и оригинала страхового договора, где указано лицо, имеющее право на получение денег.

При себе необходимо иметь общегражданский паспорт, свидетельство, констатирующее смерть, медицинское заключение, в котором указана ее причина и оригинал страхового договора.

Если отсутствует лицо, указанное в соглашении на получение выплат, то их могут получить наследники по закону или завещанию.

Источник: https://ostrahovke.online/lichnoe/zhizni/strahovanie-na-sluchaj-smerti.html

Особенности договора страхования жизни на случай смерти и на дожитие

Страховка от смерти по любой причине

В сфере личного страхования отдельно выделяют страховку на случай смерти физического лица. При этом, страховая компания берет на себя обязанности по выплате компенсации в случае наступления страхового случая человеку, указанному в договоре в виде получателя средств.

Несмотря на то, что страхование на случай смерти в России распространено довольно давно, вокруг него полно мифов. Мы расскажем об указанной разновидности страхования все, что следует знать перед оформлением договора.

Особенности

В сфере страхования жизни человека предметом страховки является его здоровье.

Перед заключением контракта естественным желанием страховщика станет оценка рисков. Поэтому желающему заключить договор предложат пройти медицинское обследование.

Оно будет нацелено на оценку рисков (вероятность наступления страхового случая в период страхования), выявление хронических или острых заболеваний, в соответствии с пунктом 2 статьи  945 Гражданского кодекса РФ.

После медицинского обследования, страховщик проанализирует риски и определит премиальные.

Отметим, что состояние здоровья гражданина не влияет на страховую сумму, поскольку ее размер – это прерогатива страхующегося лица.

Гражданин РФ может оформить полис на любую сумму в одной страховой компании или получить страховку в нескольких компаниях – ограничения не предусмотрены.

Страховка в целом доступна для всех граждан РФ, но устанавливается определенный возрастной центр. Срочное страхование доступно для людей не старше 75 лет.

Субъекты страхового договора

Как правило, в страховании субъектов договора выступает застрахованное лицо.

Например, оформляя полис КАСКО на свой автомобиль, получателем выгоды становится непосредственно застрахованное лицо. Но в случае со страховкой на случай смерти, застрахованное лицо и получатель выгоды будут разными. Например, после смерти застрахованного лица, компенсацию получит кто-то из членов его семьи.

Разновидности

Предлагается несколько вариантов страхования жизни на случай смерти. Главное различие между ними – срок, на который заключается договоренность.

Срочное

Гражданин РФ может застраховать свою жизнь на определённый срок, который в договоре будет указан в виде определенного возраста.

В таком случае страховая выплата будет передана получателю при условии, что страховой случай наступил в предусмотренный договором срок.

Для срочного страхования жизни характерны периодически премии, выплачиваемые для поддержания действия договора. При желании, срочное соглашение можно продлить или перевести в статус бессрочного.

Что же происходит, когда договор заканчивается? Если страховой случай не наступил, то договор теряет свою силу, т.е. страховая компания освобождается от надобности выплачивать указанную сумму.

Пожизненное

Пожизненное страхование предусматривает страховку вплоть до самой смерти застрахованного лица, вне зависимости от момента, когда она наступит.

Сумма страховой выплаты определяется количеством платежей в адрес страховщика. Есть возможность самостоятельно выбрать количество и объем данных премий в адрес компании.

Медицинское обследование

Медицинское обследование не считается обязательным, однако практикуется довольно часто, например, при обращении пожилых людей и если заявитель хочет застраховать свою жизнь на очень крупную сумму.

Освидетельствование нацелено на выявление у лица болезней, которые являются противопоказаны при страховании.

Среди них можно выделить такие: инфаркт миокарда, гипертоническая болезнь при стойком артериальном давлении выше 160/90, бронхиальная астма с выраженной эмфиземой легких.

Относительными противопоказаниями считаются, например, миокардиострофия без признаков сердечной недостаточности, гипертоническая болезнь при повышении артериального давления не более 160/90 без выраженных изменений со стороны дна глаз, сердца или почек; бронхиальная астма с редкими приступами и без эмфиземы легких и др.

В соответствии с выводами врачей, страховая компания может предложить поменять условия страхования. Например, предложить вместо пожизненного срочное страхование или увеличить сумму страховой премии.

Тарифы пожизненного страхования

Для расчета тарифа страховые компании используют специальные программы. В них вводятся данные желающего застраховаться лица, а на выходе программа рассчитывает процент смертности данной категории, другими словами, рисков.

Какие же характеристики имеют значение? Конечно, возраст, а еще пол, образ жизни, сфера трудовой занятости, наличие вредных привычек, условия проживания и даже демографическая ситуация в государстве.

Затем полученные результаты соотносятся с выбранным видом страхования (срочным или пожизненным) и желаемой суммой страховой выплаты лица.

Как правильно оформить?

Если гражданин выбрал страховую компанию для оформления полиса на случай смерти, он должен подготовить определенные документы и вместе с ними пойти в офис страхователя.

Что иметь с собой?

Список документов для оформления полиса:

  • паспорт или иной документ, которым может быть удостоверена личность лица;
  • заявление лица, желающего застраховать свою жизнь в соответствии с бланком, выданным фирмой-страховщиком;
  • некоторые страховые компании в качестве обязательного документа требуют представить заключение специалиста о состоянии здоровья лица, которое решило пройти процедуру страхования своей жизни.

Если справки о здоровье нет, будет предложено пройти медицинский осмотр.

Какие компании?

Русский Стандарт”, “Альфа-Страхование”, “Сбербанк”, ВТБ Страхование”, РОСГОССТРАХ, СПАО РЕСО-Гарантия, Страховая группа СОГАЗ, “Согласие”, ВСК, Ренессанс Страхование и многие другие предприятия работают по данному направлению.

Однако предварительно, перед тем как обращаться в офис, следует обратить внимание на условия страхования организации, они могут отличаться следующими критериями:

  • возрастные ограничения,
  • возможность застраховать ребенка,
  • возможность получить деньги в любой точке мира,
  • периодичность внесения платежей за страховку по выбору клиента.

Выплаты

Причитающуюся выгодоприобретателя сумму устанавливает сам страхователь, но поскольку существуют программы двух видов:

  1. Полис до окончания жизни.
  2. Срочная страховка.

При первом варианте предусматривается получение средств только при предъявлении свидетельства о смерти страхователя, количество прожитых им лет во внимание не принимается.

Оформляется страховка до наступления конкретного момента, поэтому срок ее действия не ограничен.

Второй вид полиса подразумевает конкретный срок выплат, которые уплачиваются до установленной договором даты.

И если страхователь остался жив, то у него есть два варианта – либо он продолжает оплачивать страховую премию, либо расторгает договор. Компенсацию получают назначенные страхователем в договоре граждане.

Сроки

Условия получения компенсационных выплат оговорены в соглашении сторон, и соответствуют оговоренным в нем условиям.

При наступлении момента Х наследники обязаны уведомить страховую компанию в срок, указанный в договоре, но не позднее 30 суток со дня смерти.

Для любого вида договора деньги можно получить только после подачи заявления и оригинала страхового договора, где указано лицо, имеющее право на получение денег.

При себе необходимо иметь общегражданский паспорт, свидетельство, констатирующее смерть, медицинское заключение, в котором указана ее причина и оригинал страхового договора. Если отсутствует лицо, указанное в соглашении на получение выплат, то их могут получить наследники по закону или завещанию.

Стоимость

К сожалению, на стоимость страхования влияет слишком много факторов, чтобы заявить о каким-то общем знаменателе. Чтобы узнать стоимость страховки, гражданину придется пойти в офис и заполнить там анкету.

Исходя из практики, можем отметить, что страхование жизни одного человека старше 30 лет со страховой выплатой в 1 000 000 рублей, обойдется страхователю в 1 000 рублей ежемесячно.

Мифы

Чаще всего от страхования людей останавливают мифы, блуждающие в обществе. Разберем самые популярные из них.

Компания обанкротится и я не получу выплату

Не стоит опасаться банкротства страховой компании в период страхования жизни гражданина, поскольку у предприятия есть страховые резервы.

Также есть перестрахователь – фирма, которое возьмет на себя выплаты.

Регулирование правоотношений под защитой законодательством.

Контролирующий орган – Центробанк – берет на себя обязательства по выплатам страховых денег клиентам предприятия, огласившего себя банкротом.

Если я застрахуюсь, то со мной что-то случится

Не стоит опасаться подобного, поскольку перестраховываемся мы с вами ежедневно, например, кладем запасное колеса в багажник.

Но часто ли случалось так, что рабочее колесо спускало сразу же, как запаска попала в машину? Зачастую запасное колесо мы возим с собой годами и его наличие никак не влияет на наступление “страхового случая”.

Страховые компании часто не выплачивают деньги

Если страховой случай наступил, то страховая обязательно выплатит вам деньги. Ведь наступление такого страхового случая доказать очень легко.

Плюс ко всему, долгосрочные виды страхования характерны для надежных предприятий, которые ценят свою репутацию.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/na-sluchaj-smerti.html

Защита для кормильца: что даёт полис рискового страхования жизни

Страховка от смерти по любой причине

По данным Всероссийского союза страховщиков (ВСС), рисковые виды страхования занимают 31% рынка страхования жизни (по количеству действующих договоров). Такими итогами первого полугодия 2019 года ВСС поделился в августе на пресс-конференции. Это заметно больше, чем доля полисов инвестиционного и накопительного страхования жизни, ИСЖ и НСЖ: 9% и 11% соответственно.

Рисковое страхование жизни — классический вид страхования. Оно устроено проще, чем ИСЖ и НСЖ. Программы рискового страхования жизни могут быть как однолетними, так и многолетними. Обычно в такой полис включены стандартные риски — ухода из жизни по любой причине и/или в результате несчастного случая, а также инвалидности (полная или частичная потеря трудоспособности).

«Могут быть включены риски получения травм, диагностирования критических заболеваний, риск госпитализации и даже нахождения на больничном, — рассказывает руководитель Управления андеррайтинга и урегулирования убытков СК “Сбербанк страхование жизни” Наталия Богородская.

— Это может быть индивидуальный полис для физического лица, программа корпоративного страхования сотрудников или страхование жизни заёмщиков».

Cтрахование жизни — это «финансовая подушка безопасности» для человека или его близких на случай, если он погибает или окончательно лишается возможности работать. Выплата по полису призвана временно помочь семье в самый трудный период.

«В полис страхования жизни по принципу конструктора можно включить очень широкий круг и других рисков, самые популярные у клиентов — травмы и “первичное диагностирование критического заболевания”», — говорит руководитель управления актуарных расчётов и тарификации СК «Росгосстрах Жизнь» Евгений Косоруков. Важно также, что такой полис работает в любой точке мира. 

Кому стоит оформлять

Формально полис рискового страхования можно купить, начиная с 18 лет. Евгений Косоруков утверждает, что такие полисы подходят абсолютно всем: как тем, кто заботится о будущем своей семьи при возникновении непредвиденных событий, так и одиноким людям, желающим сохранить финансовую стабильность при наступлении неблагоприятных событий, связанных со здоровьем.

Однако более важно страхование жизни всё-таки для кормильцев. «Определённый возраст назвать нельзя, всё зависит от ситуации, — считает руководитель управления по розничным видам страхования САО “ВСК” Оксана Крупеня.

— Скорее это средний возраст — 30 лет: когда появляется семья, а родители становятся пожилыми, когда возникают такие обязательства, как ипотека, а также появляется возможность путешествовать и заниматься, например, экстремальными видами спорта». 

Финансовый консультант Сергей Наумов также считает, что о рисковой страховке жизни и здоровья в первую очередь можно задуматься основному кормильцу семьи, от которого зависит львиная доля семейного дохода. «Если у человека нет семьи или людей, которые финансово от него зависят, подобная страховка ему не нужна», — считает эксперт. 

Рисковое страхование стоит иметь до максимально возможного возраста, считает независимый финансовый советник Наталья Смирнова, так как чем человек старше, тем выше вероятность возникновения болезней и того, что придётся их лечить.

«Конечно, чем человек моложе и здоровее, тем дешевле страховка, так что идеально её покупать максимально рано и на максимальный срок, — рассуждает она.

— Но даже если человеку 50 или 60 лет — всё равно советую иметь как минимум онкостраховку, чтобы знать, что при печальном диагнозе крупные расходы на лечение не выбьют из колеи».

Сколько стоит такая страховка

Страховщики используют тарифы, основанные на статистических данных о страховых случаях и выплатах.

«Учитываются страховые таблицы смертности, заболеваемости и другие показатели, — рассказывает Наталия Богородская из СК “Сбербанк страхование жизни”.

— Также основными факторами, влияющими на стоимость этого вида страхования, являются пол, возраст, состояние здоровья, образ жизни, профессия, а также спортивные увлечения застрахованного».

Особенно важные параметры для ценообразования — пол и возраст. Именно эти характеристики позволяют оценить вероятности наступления тех или иных событий, связанных со здоровьем застрахованного.

«Например, страховка на 10 лет с покрытием в 1,5 миллиона ₽ для женщины 18 лет будет стоить около 2,5–3 тысяч ₽ в год, а для мужчины 18 лет подобная страховка стоит примерно 4,5–5 тысяч ₽, — рассказывает Евгений Косоруков из СК “Росгосстрах Жизнь”.

— Для мужчины 50 лет такая же десятилетняя страховка будет стоить уже порядка 27–28 тысяч ₽ в год, женщина того же возраста будет платить 15–16 тысяч ₽».

При прочих равных женщинам рисковое страхование жизни обходится дешевле, чем мужчинам. Также чем старше человек, тем дороже будет стоить рисковое страхование его жизни. По оценке СК «Росгосстрах Жизнь», страховка на 20 лет с покрытием 1,5 миллиона ₽ будет стоить порядка 12–13 тысяч ₽ в год для мужчины 40 лет и 6–7 тысяч ₽ для 30-летнего мужчины.

Расчёт будет зависеть и от размера страховой суммы, и от срока страхования.

К примеру, в СК «Сбербанк страхование жизни» индивидуальный полис страхования жизни со страховой суммой в 1 миллион ₽, сроком договора в 10 лет и ежегодной периодичностью уплаты взносов обойдётся 25-летнему мужчине в 6,4 тысячи ₽ (если планирует заниматься любительским спортом — 6,7 тысячи ₽).

В полис включены риски смерти и инвалидности I–II группы. Если страховая сумма того же полиса для того же человека будет выше в 2 раза, то есть составит уже 2 миллиона ₽, его ежегодный взнос увеличится до 12,7 тысячи ₽, а при добавлении в покрытие любительского спорта — 13,3 тысячи ₽.

Читайте по теме: Доход не гарантирован: можно ли заработать на ИСЖ

Кейсы и исключения

Оксана Крупеня из САО «ВСК» рассказала Сравни.ру историю о женщине 35 лет, которая приобрела в компании полис со страховой суммой 2,5 миллиона ₽. В него были включены риски смерти, инвалидности и временной нетрудоспособности — в результате несчастного случая. Срок страхования — 12 месяцев. Страховая премия — 23 250 ₽.

Страховой случай произошёл в том же году: молодая женщина переходила дорогу по нерегулируемому пешеходному переходу. Водитель проезжающего автомобиля не снизил скорость, произошло ДТП — наезд на пешехода.

Пострадавшая оказалась на больничном с ушибом головного мозга, переломом скуловой кости, переломом лучевой кости в типичном месте, переломом дистального метафиза бедра и ушибами мягких тканей.

Страховая выплата составила 225 тысяч ₽.

Клиент компании СК «Росгосстрах Жизнь», мужчина 1970 года рождения, который заключил договор страхования в июле 2018 года (размер взноса составил 12 650 ₽), в декабре 2018 года заявил риск «Наступление критических заболеваний».

«Согласно представленным медицинским документам, он поступил в стационарное отделение больницы с жалобами на слабость и боли в животе, — рассказывает Евгений Косоруков. — До этого он обращался в поликлинику, где выявили анемию тяжелой стадии. В ходе проведённого обследования был поставлен диагноз “Рак ободочной кишки”, мужчину прооперировали».

Страховая выплата по полису составила 500 000 ₽. На момент лечения мужчина не работал, и полученные денежные средства позволили ему продолжить восстановительное лечение и пройти курсы химиотерапии.

А генеральный директор компании «Ренессанс Жизнь» Олег Киселёв рассказывает, как 44-летнему москвичу, застрахованному по программе корпоративного страхования жизни, выплатили 3 миллиона ₽.

У мужчины случился ишемический инсульт, он получил выплату по риску первичного диагностирования смертельно опасного заболевания.

По аналогичной программе и такому же риску жительница Саранска получила 800 тысяч ₽.

Однако у таких продуктов есть и исключения, и в выплатах человеку могут отказать. В числе наиболее частых исключений, по словам директора по рейтингам страховых и инвестиционных компаний агентства «Эксперт РА» Ольги Скуратовой — самоубийство, военные действия, народные волнения, состояния наркотического или алкогольного опьянения.

Этот список определён Гражданским Кодексом РФ. При этом полный перечень рисков и исключений из покрытия определяется условиями конкретного договора. «Полис может не покрывать события, которые произошли при занятиях рисковыми видами спорта (например, альпинизмом, дельтапланеризмом, водным мотоциклом), — добавляет Евгений Косоруков.

— А может покрывать их, но только на любительском уровне, не на профессиональном».

Читайте по теме: Многоликий полис: о чём нужно помнить, оформляя НСЖ

Как выбрать полис

По словам Натальи Смирновой, прежде всего нужно смотреть на саму страховую компанию и выбирать среди наиболее надёжных — переживших 1998 год, имеющих высокий рейтинг надёжности (по шкале национальных рейтинговых агентств: РА Эксперт, НРА, АКРА), перестраховывающих риски в крупнейших перестраховочных компаниях (Munich Re, Swiss Re) и не находящихся в стадии поглощения, слияния, санации или реструктуризации. А вот уже в этих страховых можно выбирать программы страхования. 

Приобретая полис страхования жизни, важно понимать, что это не панацея от всех бед. Однако это продукт, который можно «настроить» в соответствии с потребностями и возможностями бюджета, и важно разумно подойти к его конфигурации. Алгоритм действий такой:

  • Ознакомиться с перечнем рисков, которые он покрывает. Прежде всего, нужно определиться, какие риски включать в полис, чтобы не покупать программы, где по умолчанию включены излишние позиции, причём, как правило, довольно дорогие, советует Наталья Смирнова — например, риск травмы достаточно дорогостоящий для застрахованного, а выплата по нему может быть ничтожной, так как производится по таблице травм, и мелкие травмы предполагают соответствующую компенсацию. «Риск госпитализации предполагает выплату за каждый день пребывания в клинике, но порою проще под такой риск использовать классическую “заначку” на депозите, а не доплачивать дополнительную сумму в качестве страхового взноса, — рассуждает Смирнова. — Моё мнение: страховка должна покрывать самые значимые, крупные риски: инвалидность, первичное диагностирование критического заболевания — такие, где возникает потребность в крупных суммах на лечение и восстановление. А мелкие траты на травмы, которые не ведут к инвалидности, проще покрывать из “заначки”». Наиболее распространённые риски — это инвалидность 1 и 2 группы и уход из жизни по любой причине или в результате несчастного случая. В договоре «несчастный случай» и «любая причина» могут покрываться как совместно, так и по отдельности. «Если два риска застрахованы отдельно, то в результате несчастного случая страховая сумма удваивается, — рассказывает Евгений Косоруков. При этом нужно понимать, что выплату человек сможет получить только по включённым в полис рискам, даже если произошло другое трагическое событие. «Допустим, если травму страховка не покрывает, а покрывает только нерабочую группу инвалидности, то даже в очень сложной жизненной ситуации клиента выплаты не будет», — приводит пример Косоруков.
  • Посмотреть параметры выплат по рискам. Допустим, человек застраховался на 1 миллион ₽ по рискам «уход из жизни», «инвалидность» и «травма». 1 миллион ₽ — это страховая сумма по главному риску — уход из жизни. «В случае травмы выплата производится в % от страховой суммы, это прописано в таблице выплат, — объясняет Евгений Косоруков. — Поэтому в случае, скажем, перелома ноги клиент не получит 1 миллион ₽, он получит определённую долю от 1 миллиона ₽».Наталия Богородская советует оценить, сколько времени потребуется застрахованному или его семье, чтобы восстановить приемлемый уровень жизни в случае возникновения неблагоприятных ситуаций. Как минимум, страховая сумма по рискам ухода из жизни должна составлять не менее 5 годовых окладов.
  • Изучить порядок уплаты страховой премии. Рисковое страхование жизни обычно долгосрочное, и порядок уплаты взносов может быть периодическим (раз в год, раз в полгода, ежеквартально и т. д.). В случае просрочки платежа на определённое количество дней договор может быть расторгнут в одностороннем порядке (это прописано в договоре), и так можно остаться без страховой защиты, предупреждает Евгений Косоруков.
  • Ознакомиться со списком исключений по полису. Важно понимать, когда выплата не производится. Например, по болезням часто требуется период ожидания — обычно это несколько месяцев. «Если у человека диагностируют болезнь и он умирает до окончания периода ожидания, то выплаты не будет, — объясняет Наталья Смирнова. —  Это сделано, чтобы исключить риск, что человек, у которого уже есть на момент страхования болезнь, будет злоупотреблять страховкой». 

И Смирнова, и Косоруков советуют при оформлении полиса максимально честно отвечать на вопросы анкеты или декларации о здоровье. Это может повлиять на страховую выплату при наступлении страхового события.

«При этом важно понимать, что рисковое страхование помогает пережить возникшие трудности лишь временно, — напоминает финансовый консультант Сергей Наумов. —  Условно говоря, оно может обеспечить средствами на срок от месяца до года. Однако далее придётся снова полагаться на собственные накопления и доход или на накопления и доход оставшихся членов семьи».

Екатерина Аликина

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/9/3/zashhita-dlja-kormilca-chto-dajot-polis-riskovogo-strakhovanija-zhizni/

Страхование жизни на случай смерти в России в 2018 году: закон, сколько стоит, виды и условия

Страховка от смерти по любой причине

В настоящее время каждый человек имеет право застраховать свою жизнь. Это позволит родственникам в случае смерти застрахованного лица получить денежную компенсацию. Данная процедура имеет много нюансов, поэтому следует разобрать ее подробнее. Каковы условия и порядок страхования жизни на случай смерти в России в 2018 году?

В чем суть страхования?

Страхование жизни на случай смерти представляет собой соглашение между гражданином и страховой компанией. В соответствии с ним человек регулярно переводит взносы на счет фирмы, которая обязуется в случае наступления смерти клиента выплатить денежную сумму конкретному лицу.

Гражданин, которому выплачивается компенсация, называется выгодоприобретателем. В договоре стороны могут указать одного или сразу несколько получателей денег. Страхователем может быть любое физическое лицо, достигшее возраста 18 лет и обладающее полной дееспособностью, а страховщиком — фирма, оказывающая услуги страхования.

Не всегда страхователь и застрахованного лицо – это одни и те же люди. К примеру, если человек застраховал свою жизнь, то он относится к обеим категориям. Если же гражданин застраховал другого человека, например, сын отца, то сын будет страхователем, а отец – застрахованным лицом.

При оформлении договора сотрудники тщательно проверяют страхователя, чтобы оценить вероятность его ухода из жизни в течение всего срока страховки. Для этого нередко проводят полное медицинское обследование, позволяющее выявить у клиента проблемы со здоровьем.

цель тщательной диагностики страхователя – это обнаружение болезни, которая приводит к летальному исходу. Если у человека выявляют, к примеру, последнюю стадию рака, то страховая компания не согласится оформлять страховку.

На основании проведенной проверки сотрудники также определяют размер ежемесячных взносов, которые требуется вносить строго в установленные сроки.

Какие типы страховки существуют и сколько стоят?

Страховые фирмы предлагают две разновидности страхования жизни человека, отличающиеся по срокам действия договора.

Условия страховки

Условием выплаты страховой компенсации является наступление страхового случая, то есть смерть застрахованного лица. В соглашении обязательно четко прописываются причины летального исхода, которые будут учитываться при назначении выплаты.

Но никогда страховая фирма не включит в перечень возможных причин смерти следующее:

  • Самоубийство.
  • Отказ от выполнения предписаний лечащего врача, что привело к летальному исходу.
  • Умышленное подвержение себя рискам, которые могут вызвать смерть.

Период действия страховки устанавливается разный. Обычно он варьируется в пределах 1-12 лет.

При оформлении договора страхователь самостоятельно выбирает, кто будет выгодоприобретателем. В течение действия соглашения он имеет право менять имя получателя или добавлять еще несколько лиц.

Что нужно для оформления?

При желании застраховать свою жизнь необходимо обратиться в страховую компанию и подать заявление. Далее сотрудник определяет размеры страховых премий и прочие условия страхования. Если клиента все устраивает, то понадобится заключить договор с фирмой.

Для этого нужно иметь при себе паспорт и заключение медика о состоянии здоровья потенциального застрахованного лица. Для внесения информации о выгодоприобретателе понадобится копия его паспорта. Далее остается только вносить премии в установленные периоды времени.

Что делать после наступления страхового случая?

Если застрахованное лицо ушло из жизни, выгодоприобретателю требуется обратиться в страховую компанию и узнать о возможности получить компенсацию. С собой необходимо иметь следующие бумаги:

  1. Заявление.
  2. Паспорт.
  3. Свидетельство о смерти застрахованного лица.
  4. Заключение медика о причине летального исхода.
  5. Страховой договор.

Уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая требуется в течение 30 дней.

Если выгодополучатель, указанный в соглашении, отсутствует по каким-то причинам и не может забрать денежные средства, сумма передается наследникам умершего гражданина.

Таким образом, страхование жизни позволяет конкретным лицам получить денежную компенсацию при наступлении смерти застрахованного человека. В настоящий момент за страховкой можно обратиться в такие учреждения как «РОСГОССТРАХ», «Ренесанс», «Сбербанк», «Страховая группа СОГАЗ».

Следующая

Источник: https://yur-pomoshch.info/o_nasledstve/naslednikam/strahovanie-zhizni-na-sluchaj-smerti

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: