Срок возврата денег по договору займа

Содержание
  1. Возврат долга по расписке. Возможно ли вернуть деньги?
  2. С какими рисками может столкнуться займодатель и заемщик
  3. Все способы возврата денежных средств по расписке
  4. 1.    Стандартный порядок возврата денег по расписке
  5. 2.    Когда в расписке отсутствуют паспортные данные
  6. 3.    Когда в расписке отсутствуют даты выдачи и возврата займа
  7. 4.    В расписке указаны разные суммы
  8. Что делать после получения исполнительного листа
  9. Можно ли осуществить возврат беспроцентного займа в 2020 году
  10. Важные аспекты
  11. Что это такое
  12. Куда обратиться заемщику
  13. Правовая база
  14. Как произвести возврат беспроцентного займа учредителю
  15. Существуют ли сроки
  16. Какие документы потребуются
  17. Способы взыскания
  18. Товаром
  19. Через кассу
  20. Имуществом
  21. Условия формы возвращения долга
  22. На карту
  23. Наличными
  24. Особенности сделки между юридическими и физическими лицами
  25. Облагается ли налогом
  26. Возврат займа по договору: последствия просрочки, процедура возмещения долга
  27. Особенности договора займа
  28. Чем грозит просрочка платежа по займу?
  29. Можно ли оспорить договор займа?
  30. Нужна ли расписка при заключении договорных обязательств?
  31. Процедура возмещения долга в рамках договора займа
  32. Как начисляются проценты при просрочке выплат по займу?
  33. Когда не начисляются проценты за просрочку платежа по займу?
  34. Что делать, если должник не возвращает займ?
  35. Срок действия договора займа – возврата займа
  36. Между физическими лицами
  37. Между юридическими лицами
  38. Что говорится ГК РФ
  39. В чем различие срока действия и срока возврата займа
  40. Продление договора
  41. : Корректировка параметров займов
  42. Возврат долга по договору займа
  43. Правовое регулирование
  44. Что нужно, чтобы вернуть долг по договору?
  45. Мы поможем вернуть долг
  46. Опытные юристы «Альфагрупп»:
  47. Гарантии возврата займа по договору
  48. Стоимость наших услуг

Возврат долга по расписке. Возможно ли вернуть деньги?

Срок возврата денег по договору займа

Люди часто дают деньги в долг – своим родственникам, друзьям, коллегам, прочим лицам. Для того чтобы зафиксировать финансовые обязательства, составляется расписка.

Этот документ содержит сумму займа, срок его возврата, проценты при необходимости, а также ФИО, паспортные данные и даты рождения заемщика и займодателя.

Практика показывает, что нередко заемщики избегают выплаты долга, и займодателям приходится обращаться в суд.

С какими рисками может столкнуться займодатель и заемщик

При возврате средств необходимо учитывать следующие ограничения, предусмотренные законом.

Заемщик вернул долг, однако не забрал расписку или не потребовал составить документ о возврате займа В этом случае у должника мало шансов доказать тот факт, что он действительно выплатил долг. Если сумма долга больше 10 тысяч рублей, то воспользоваться в суде свидетельскими показателями он не сможет
Займ брали на общие семейные нужды, но расписка составлена на одного супруга Если заемщик по расписке не имеет имущества, а всей собственностью владеет его супруг, то последнего можно обязать вернуть средства, если истец докажет, что долг является общим
Акционер занял деньги своей компании Если суд установит, что условия сделки нерыночные, то он может посчитать, что займ использовался для покрытия выплаты дивидендов – это влечет за собой юридические последствия
Компания взяла средства в долг у физлица, однако расписку составил директор, не указав свою должностьПоскольку такая расписка не подтверждает факт передачи денежных средств юрлицу, то договор займа будет признан незаключенным – уполномоченные лица посчитают, что директор взял денежные средства в качестве физлица

Все способы возврата денежных средств по расписке

Если расписка составлена юридически грамотно, то сложностей с возвращением средств в судебном порядке не возникнет. Однако если в ней отсутствуют какие-либо важные сведения или информация указана некорректно, то вернуть средства займодателю может быть непросто.

1.    Стандартный порядок возврата денег по расписке

В такой ситуации расписка составляется по всем правилам. Стороны указывают свои паспортные данные, фиксируют обязательство о возврате в установленном размере и в установленную дату, прописывают дату и место составления документа.

По подобным распискам проблем обычно не возникает. Ответчик может только рассчитывать на снижение процентов и затягивание процесса взыскания.

Так, если он обратится к опытному адвокату, то судебное рассмотрение дела может растянуться на несколько месяцев.

Некоторые ответчики рассчитывают на то, что, указав в расписке местом проживания другой город, то суд передаст иск в другой орган по адресу регистрации должника. Однако в настоящий момент многие суды рассматривают дело по фактическому месту проживания, которое и было указано должником в расписке.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если заемщик в установленный срок не возвращает нужную сумму займа, то за пользование заемными деньгами начинают начисляться проценты.

Они начисляются с даты, когда заемщик должен был вернуть долг.

Размер процента устанавливается в соответствии с действующей банковской ставкой по вкладу физического лица, если законом или договором займа не определены другие условия.

В таком случае в исковом заявлении потребуется указать требование о взыскании с ответчика займа согласно предоставленной расписке, в том числе и проценты за пользование заемными деньгами.

2.    Когда в расписке отсутствуют паспортные данные

Иногда расписка не содержит в себе некоторые паспортные данные – например, серию и номер одной или сразу обеих сторон займа. Участники сделки указывают только имя и фамилию кредитора и должника, даты их рождения.

При этом и у той, и у другой стороны могут быть полные тезки – для их различения и нужны паспортные данные. В таких ситуациях можно воспользоваться тем фактом, что у должника есть на руках свой экземпляр расписки. При возможности стоит прибегнуть к помощи свидетелей.

Дополнительно суд может направить запрос с целью выявить личность должника, сопоставить его паспортные данные и адрес регистрации. Вероятно, что на территории РФ зарегистрирован только один человек с указанными ФИО и датой рождения.

Даже если должник не придет на заседание, есть высокая вероятность того, что суд удовлетворит исковые требования и взыщет с ответчика сумму долга, проценты за пользование заемными денежными средствами, оплату судебных издержек.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, когда в расписке нет условий о размере процентов, то он устанавливается по утвержденной по месту проживания займодателя банковской процентной ставкой на дату погашения займа, если в договоре займа не указаны другие условия.

3.    Когда в расписке отсутствуют даты выдачи и возврата займа

Если в расписке нет ни даты выдачи денежных средств в долг, ни даты его полного погашения, то дело усложняется. Например, займ был целевым, а в расписке стороны указали, что деньги выдаются на развитие бизнеса. В соответствии со ст.

814 ГК РФ, при целевом займе заемщик должен обеспечить займодателю контроль за расходованием выданных им средств. Согласно ст.

819 ГК РФ, если в договоре займа (в расписке) не прописан срок возврата задолженности, то заемщик обязан выплатить долг в 30-дневный период с того момента, как займодатель выдвинул соответствующее требование.

Займодателю потребуется составить и отправить должнику досудебную претензию, указав в ней требование отчитаться о том, как должник использует займ. Если после этого ответа не последовало, нужно направить вторую претензию, заявив требование вернуть задолженность.

Суд изучит материалы по делу, выслушает показания сторон и вынесет постановление о том, чтобы обязать должника полностью выплатить долг, а также начисленные на эту сумму проценты и госпошлину истца в качестве судебных издержек.

4.    В расписке указаны разные суммы

Стороны могут указать сведения с ошибками – например, цифрами указана одна сумма займа, прописью – другая («150 000 рублей» и «сто тысяч пятьдесят рублей»). Необходимо заявить в иске нужную сумму займа.

Однако вероятность удовлетворения исковых требований в этом случае низкая – суд может обязать ответчика выплатить ту сумму, которая меньше.

Для этого должнику необходимо предоставить доказательства того факта, что сумма займа, например, действительно составляет 100 050 рублей вместо 150 000.

Но если должник не придет на заседание, то суд может обязать его не только погасить максимальную сумму займа, указанную в расписке, но и заплатить проценты, начисленные за период просрочки, а также погасить судебные издержки истца на оплату госпошлины.

Что делать после получения исполнительного листа

Даже если суд вынес постановление о полном удовлетворении исковых требований, процедура взыскания денег по расписке на этом не заканчивается. Исполнительное производство в России занимает немало времени.

А если у должника нет на банковском счете денежных средств, официального трудоустройства и имущества, которое можно было бы продать в счет погашения задолженности, то займодавец рискует получить свои деньги только по истечении нескольких месяцев.

К тому же некоторые должники не боятся юридических последствий, к которым может привести наличие у них задолженности, – например, невозможности выехать за границу.

Если после судебного заседания должник не выходит на связь, то займодателю необходимо обратиться в службу судебных приставов и запросить информацию о том, на каком этапе находится исполнительное производство. При себе нужно иметь свой экземпляр расписки и судебное постановление.

Если сотрудникам ФССП так и не удалось обязать должника выплатить деньги, то займодатель может воспользоваться другими способами – например, предпринять попытку признать неплательщика банкротом, оспорить какие-либо сделки. Если должником выступает юридическое лицо, то можно попытаться привлечь директора или учредителя ООО к субсидиарной ответственности.

Другой вариант – направить заявление в полицию. Но если денежные средства были переданы на добровольной основе, а также подкреплены распиской, то в возбуждении уголовного дела заявителю откажут. Есть гражданско-правовые отношения, однако отсутствует состав преступления.

Однако если уполномоченные лица вызовут должника в правоохранительные органы и обяжут его разъяснить ситуацию в ходе доследственной проверки (ее проводят до отказа в возбуждении уголовного дела), то данный шаг может оказаться эффективным: вероятно, должник испугается и в короткие сроки вернет деньги займодателю.

Источник: https://advokati-moscow.ru/kak-vernut-dengi-po-raspiske/

Можно ли осуществить возврат беспроцентного займа в 2020 году

Срок возврата денег по договору займа

Рано или поздно заем придется отдавать. При оформлении беспроцентного кредита следует знать нюансы его возвращения, чтобы избежать вероятных трудностей.

В российской экономике субъекты часто оказывают помощь друг другу, предоставляя безвозмездные кредиты. Чаще всего данную поддержку оказывают граждане родным либо друзьям, дочерним организациям, работникам и т.д.

Такие кредиты предоставляют учредители компаниям с задачей поддержания либо развития производства.

Важные аспекты

Существуют процентные и беспроцентные займы. Договор займа можно скачать здесь.

Во втором случае, несмотря на то, что денежные средства выдаются без начисления процентов, предусмотрены ситуации, когда отдавать долг придется с дополнительными штрафами, а именно:

  • средства не были отданы в назначенный соглашением период;
  • был просрочен платеж по кредиту хотя бы раз. в условиях кредитного соглашения пункта о выплате определенного процента за предоставленные услуги кредитором;
  • если не прописана процедура начисления процентов за просроченный заем, то штраф будет начисляться каждый месяц или каждую неделю.

Если имеет место хоть один случай нарушения условий кредитного соглашения, начисление процентов к основному долгу имеет законные основания.

Необходимо внимательно изучить условия оформления безвозмездного кредита, чтобы начисление процентов по соглашению не стало для заемщика неожиданностью.

Что это такое

Безвозмездный займ подразумевает под собой финансовую сделку, при которой заимодавец выдает заемщику определенную сумму денег на определенный период без дополнительных процентов.

Возврат безвозмездного кредита может делаться в любой период, аннуитетными выплатами либо в другом порядке зависимо от условий соглашения по кредитному обязательству.

Заемщик и заимодавец составляют специальное соглашение, удовлетворяющие запросы двух сторон. Для подтверждения факта осуществления сделки и получения клиентом денег приглашается третье лицо, которое тоже должно подписаться в документе.

Данный свидетель нужен для подтверждения получения заемщиком денег. В качестве кредитора может быть компания, банковская организация, учредитель или другая кредитная компания.

Куда обратиться заемщику

Сторонами соглашения безвозмездного займа могут быть любые лица, независимо от того, заемщики они или кредиторы. Кредиты между физлицами могут оформляться с помощью договора с распиской и соглашения.

Если в качестве главного документа выступает расписка, то она пишется и подписывается только кредитуемым лицом. В документе содержатся все главные условия кредита, и так же соглашение ссылается на безвозмездность займа.

Возврат безвозмездного кредита физлицу может производиться наличными, или переводом денег на счет или карточку, которая принадлежит кредитору.

Если хотя бы одной стороной кредита является юрлицо, то документ должен составляться в письменной форме. Безвозмездный кредит может быть выдан:

  • дочерней организации;
  • компании, которая занимается работой, связанной с деятельностью заимодавца для поддержания либо производства нужных товаров;
  • другой компании.

Кредит между компаниями может являться целевым, то есть направленным на достижение нужной задачи либо общего назначения.

Чаще всего юрлицам выдаются целевые кредиты. Образец соглашения отличается от документа, оформленного между физлицами исключительно начальной частью, которая состоит из описания сторон соглашения.

Между физлицом и компанией соглашения кредита оформляются в письменном виде. Если кредитором является человек, а заемщиком организация, то соглашение безвозмездного кредита оформляется по другому.

В обратном случае, то есть кредитуемая особа – человек, а заимодавец – компания, соглашение безвозмездного займа будет выглядеть тоже иначе.

Правовая база

Соответственно с действующим законодательством соглашение кредитования представляет собой договор, согласно которому кредитор передает заемщику деньги либо вещи, а тот обязуется возвратить весь заем либо одолженную вещь.

В ст. 809 ГК РФ рассказывается о соглашении беспроцентного кредита — соглашение кредитования считается безвозмездным, если оно подписывается между сторонами на сумму, которая не превышает 50 МРОТ, и не связано с произведением коммерческой деятельности, а также, если предметом соглашении есть вещи.

В остальных ситуациях кредит считается процентным. Необходимо отметить, что для исчисления выплат по гражданско-правовым отношениям 1 МРОТ равняется 100 руб.

Таким образом, безвозмездным соглашение может быть лишь при подписании соглашения на сумму, не больше 5 тыс. руб.

Как произвести возврат беспроцентного займа учредителю

Самым элементарным вариантом оказания материальной поддержки компании его учредителем есть безвозмездный заем. Безвозмездный заем денег советуется оформить в виде подписанного соглашения кредитования.

В соглашении должны прописываться задачи, на которые деньги могут быть потрачены. Соглашение пишется в произвольном виде.

Закон не определяет его содержание, но существует несколько пунктов, которые должны быть в соглашении:

  • написание точного размера кредита;
  • установление периода кредитования;
  • определение целей кредитования;
  • описание схемы платежей по кредиту;
  • гарантии компенсации кредита.

Если в соглашении не будет четко прописано, что кредит выдается на безвозмездной основе, он будет считаться возмездным.

Возврат денег по договору беспроцентного займа учредителю может осуществляться согласно пункту договора, либо стороны могут оформить соглашение о прощении задолженности.

Существуют ли сроки

В соглашении можно не прописывать определенный период, на который оформляется кредит, но нужно записать время, на которое заемщик должен отдать кредитору деньги по кредиту по первому запросу (обычно на протяжении месяца).

Возврат беспроцентного займа досрочно возможен, если в соглашении по кредитованию не прописаны сроки кредитования и кредитор потребует вернуть заем и по желанию заемщика.

Какие документы потребуются

При возвращении безвозмездного займа заемщик должен предъявить такие документы:

  • паспорт гражданина России;
  • копия соглашения безвозмездного кредита;
  • заявление на оформление безвозмездного займа;
  • акт приема передачи, если был предоставлен имущественный заем;
  • любой другой документ на усмотрение кредитора.

Способы взыскания

Механизм и процедура возврата кредита учредителю должны прописываться в соглашении кредитования.

Если ссуда предоставляется деньгами, то отдавать необходимо именно деньги согласно периоду и схеме возвращения, прописанных в соглашении.

Но есть несколько способов возвращения денег учредителю — товаром, имуществом, наличными, на карточку банка. У каждого варианта есть свои особенности, которые следует знать перед тем, как выбрать нужный вариант.

Товаром

По закону возврат денежного кредита прямо не возможен. Если в соглашении прописывается пункт погашения кредита в неденежном виде, соглашение не считается соглашением кредитования.

Но применяется такая схема — товар продается кредитору по действующей рыночной стоимости, так производится зачет встречных запросов. Средства, полученные от реализации товаров, в бухучете отражаются как выплата кредита.

Через кассу

Заплатить кредит через кассу можно, но необходимо помнить, что для физлиц ограничений по сумме не существует, а для юрлиц – выплата не должна быть больше 100 тыс. руб.

Выплата задолженности не должна совершаться из наличных денег. Это действие наказывается АК России.

Имуществом

Согласно ст. 409 Гражданского Кодекса России любые обязанности, будь то кредит либо заем, могут прерваться только в ситуации, когда при условии согласия участников сделки кредитору даются отступные.

То есть вместо денег заемщик может заплатить кредит товаром, основными средствами либо другим имуществом.

При оформлении отступных кредитору главное соглашение займа перестает действовать, если иное не предусматривается договором сторон, то же относится к пункту по оплате неустойки.

Необходимо понимать, что процедура выплаты долга имуществом – это реализация, ведь с передачей имущества отдается и право собственности на данное имущество.

НК считает эту процедуру реализацией и облагает ее налоговыми выплатами. Если организация работает на основе ОСНО, то должно заплатить НДС, а также налог на доход.

Поэтому заранее следует определиться с тем, какую сумму нужно вписать в базу налогов. На практике данная база по НДС на реализацию назначается согласно рыночной цене имущества, прописанной в договоре.

Условия формы возвращения долга

Формы возврата долга имеют несколько нюансов. Можно оплатить долг через банк, на личный счет кредитора, если данный пункт предусматривается соглашением.

На карту

Оплата кредита учредителю вероятна путем перечисления средств на его счет, если этот пункт прописывается в соглашении.

Если такого пункта нет, то стороны согласны совершить подсчет по займу так — нужно составить к главному соглашению дополнительное, в котором прописать, что датой прекращения обязательств должника перед кредитором есть дата зачисления денег – суммы кредита – наличный счет кредитора.

Последовательность действий по этой операции аналогична последовательности при выплате долга учредителю наличными деньгами.

Большим преимуществом есть то, что заемщик не платит комиссию банковской компании при снятии со счета наличных денег.

Наличными

Согласно обозначенному выше перечню законных действий, на которые компания может использовать наличные, оплата кредита учредителю невозможна. Оплата займа – обособленная форма правовых отношений.

Если компания собирается заплатить заем учредителю в наличной форме, схема оплаты такая:

  • отдать выручку в банковскую компанию;
  • снять со счета необходимую сумму;
  • заплатить заем учредителю.

При получении денежных средств в банке нужно прописать их назначение – «Возврат займа».

При выдаче наличных денег учредителю в бухучете действие следует провести по счету 66 (кратковременный, до 12 мес.) либо 67 (если кредит долгосрочный, больше 12 мес.).

Кроме займа у учредителя есть еще много вариантов оказания помощи компании, попавшей в трудную финансовую ситуацию. Но самым популярным и законным есть безвозмездный заем у учредителя.

Особенности сделки между юридическими и физическими лицами

Беспроцентное соглашение между юридическими и физическими лицами пишется по общему образцу и включает такие данные:

  • стороны соглашения;
  • предмет соглашения;
  • период возврата;
  • условия выдачи;
  • способ выплаты, дата последнего платежа;
  • права и обязанности сторон;
  • период действия соглашения;
  • ответственность сторон;
  • реквизиты сторон, подписи.

Основной особенностью безвозмездного соглашения займа между физическим и юридическим лицом есть то, что условие беспроцентного пользования деньгами должно четко прописываться в предмете соглашения.

Если этого не сделать, заем будет считаться возмездным, а плата за пользование денежными средствами будет считаться по ставке рефинансирования.

Для двух участников соглашения это влечет некоторые налоговые последствия.

Облагается ли налогом

Обязательство заплатить налог появляется у заемщика, так как он получает материальную выгоду от экономии на процентах. Физлицо оплачивает НДФЛ, а компания – налог на доход.

Физлицо должно подать налоговую декларацию в период до 30 марта года, который следует за отчетным периодом. Исключением могут быть работники либо учредители компаний.

Беспроцентный займ является хорошим способом получения материальной помощи. Данное условие обязательно должно прописываться в соглашении по кредитованию.

Иначе кредит будет считаться процентным. Также существует несколько способов возврата кредита, в том числе возврат займа имуществом.

Все условия должны предусматриваться соглашением, в противном случае условия кредитования будут регулироваться только законодательством России.

: беспроцентный займ между юридическими лицами

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaymrus.ru/vozvrat-besprocentnogo-zajma/

Возврат займа по договору: последствия просрочки, процедура возмещения долга

Срок возврата денег по договору займа

Материальные трудности могут возникнуть у любого гражданина. В большинстве случаев, деньги требуется срочно, и просто нет времени на сбор документации. Конечно, можно обратиться к друзьям или родственникам. Но многим не хочется рассказывать о финансовых проблемах.

При этом нет никакой гарантии, что близкие люди смогут быстро выручить определенной суммой денег. В этом случае на помощь приходят микрофинансовые организации, которые выдают займ быстро без залога и поручителей. Деньги предоставляются на определенный срок.

После его истечения требуется выполнить погашение займа по договору.

Особенности договора займа

Заключение сделки подразумевает составление договора, в рамках которого и обозначаются условия кредитования:

  • сумма займа;
  • период предоставления денег;
  • процентная ставка;
  • график платежей;
  • период закрытия долговых обязательств и т.д.

Важно! Процедура возврата долга должна быть прописана в договоре. Данное положение стороны обсуждают на момент выдачи денежных средств.

Стороны имеют право договориться о любом порядке и периоде возмещения заемных средств. На законодательном уровне этот момент четко не прописывается. Все остается на усмотрении сторон соглашения. Помимо этого, деньги могут быть возвращены за один раз или в соответствии с графиком периодических платежей.

Что касается процентной ставки, то здесь существуют определенные нюансы. Процентная ставка за пользование займом должна выплачиваться ежемесячно. Однако это правило может быть изменено, если иные условия прописаны в рамках договора.

Если в момент составления договора сторонами не был обозначен период и порядок возмещения долга, то договор имеет бессрочный характер. В данном случае кредитор имеет право потребовать возмещение заемных средств в любое время. В свою очередь, заемщик должен их вернуть в 30-дневный период с момента озвучивания подобного требования.

Однако если в договоре прописан срок и порядок возмещения денежных средств, то займ считается платным. В данном случае досрочное возмещение производится только при согласии со стороны заимодавца. Однако есть небольшое исключение. Данное правило не действует в том случае, если деньги были взяты на личные нужды, не для вложения их в бизнес.

Процедура возврата долга должна быть изложена в письменном виде. В обязательном порядке при передаче заемных средств должна быть написана расписка. Если деньги возвращаются безналичным способом, то наличие расписки не носит обязательный характер. В качестве исполнения долговых обязательств могут послужить банковские выписки о проведении операции.

Бывают ситуации, когда заемщик отказывается принимать одолженные средства. Однако и в этом случае следует подстраховаться и вернуть долг. Неизвестно, как сложатся обстоятельства.

Возможно, спустя долгое время кредитор вспомнит о наличии задолженности и потребует возместить средства. Поэтому при отказе в получении займа следует открыть в банке счет на имя заимодавца и перевести обозначенную в договоре сумму.

При этом не забудьте уведомить заимодавца о проделанной процедуре. Это позволит обезопасить себя при возникновении претензий в дальнейшем.

Чем грозит просрочка платежа по займу?

За несоблюдение любого условия договора займа может быть наложено соответствующее наказание. Данные положения прописаны на законодательном уровне.

В большинстве случаев, конфликтные ситуации возникают по причине просрочки платежа по займу. Если должником были нарушены сроки возмещения денежных средств, то в данном случае предусмотрена административно-правовая ответственность, виды которой должны быть прописаны в основном договоре. Мера наказания может быть различной:

  • взимание дополнительных процентов от суммы займа;
  • определенная сумма за нарушение договорных обязательств.

Однако не всегда в договоре прописывают размер ответственности за нарушение сроков возврата заемных средств. В таком случае следует обратиться к законодательной базе, а именно к Гражданскому кодексу РФ, ст. 395. Здесь прописаны правила о выплате заемщиком процентов за пользование чужими деньгами.

При начислении дополнительных процентов за просрочку платежа следует учесть одно важное правило. Уплата этих процентов производится без учета основной процентной ставки за пользование займом.

Стоит рассмотреть ситуацию с договорами займа, в соответствии с которыми возмещение долга происходит периодическими платежами. В данном случае предусмотрены особые последствия за нарушения сроков внесения очередного платежа.

Кредитор имеет право требовать о досрочном возмещении всей суммы долга и процентной ставки. При подобных обстоятельствах процентной ставкой считаются проценты, которые предусмотрены за весь период возврата суммы займа.

Некоторые ошибочно полагают, что вернуть следует только проценты, которые накопились к моменту досрочного возмещения заемных средств.

Можно ли оспорить договор займа?

Бывают разные ситуации при заключении сделки. Однако по отношению к подобной документации действуют правила для ничтожных и оспоримых сделок.

Иными словами, заемщик имеет право оспорить сделку по причине ее безденежности.

Данный термин означает то, что денежные средства так и не были получены заемщиком после подписания документов или были выданы в меньшем размере, чем предписано в основном договоре.

Данные обстоятельства вынуждают заемщика написать исковое заявление. Суд изучит детали совершенной сделки. Допускается вариант, что по результатам судебного разбирательства документ будет признан безденежным. Поэтому суд может отменить претензии о возмещении заемных средств.

Как показывает практика, оформление письменного договора и наличие расписок позволяет избежать лишних вопросов в процессе сотрудничества. Конечно, исключением будут являться мошеннические схемы, факты подписания документа под воздействием угрозы.

Нужна ли расписка при заключении договорных обязательств?

Для ответа на этот вопрос обратимся к законодательной базе. На страницах Гражданского кодекса РФ, ст. 808 можно найти положение о том, что договор займа можно подкрепить распиской от заемщика. Данный документ в письменной форме подтверждает факт передачи кредитором обозначенной суммы или иных ценных вещей.

Важно! Договор займа предусматривает составление расписки заемщика, где обозначается, что один гражданин передал обозначенную в договоре сумму денег, а другое лицо эти средства приняло. В дальнейшем именно этот документ станет письменным подтверждением заключения основного договора и выполнения выдвинутых условий.

Самым правильным решением станет составление специального договора, где обозначается:

  • полное наименование сторон;
  • сумма займа;
  • период погашения;
  • мера взыскания за несоблюдение договорных обязательств обеими сторонами;
  • размер процентной ставки и т.д.

Расписка станет дополнением к основному договору. Однако на практике так случается не всегда. Процедура заключения договорных обязательств при оформлении займа ограничивается только составлением расписки.

Именно она и является главным и единственным документом, который сможет подтвердить заем денежных средств.

Этот документ носит юридическую силу, поэтому может быть использован в судебном разбирательстве по вопросу погашения долга.

Процедура возмещения долга в рамках договора займа

На страницах Гражданского кодекса изложены правила возмещения заемных средств по договору займа. Данный государственный документ определяет то, что заемщик обязан вернуть кредитору заемные средства в обозначенные сроки и с соблюдением всех условий, которые были указаны в договоре займа.

Однако если период возврата денег не был обозначен в договоре или подразумевает возмещение долга по требованию, то долговые обязательства должны быть закрыты на протяжении 30 дней со дня оглашения заимодавцем подобных требований. Это положение будет актуальным, если другие условия не обозначены в договоре.

Есть еще несколько важных нюансов:

  • Деньги в рамках беспроцентного займа могут быть возвращены раньше установленного срока, если иные условия не обозначены в соглашении.
  • Займ, выданный на процентных условиях, может быть возмещен досрочно, но только по согласованию с кредитором.
  • Займ считается возращенным с того момента, как произошел факт передачи наличных средств заимодавцу или при зачислении суммы на счет кредитора. Данное положение считается правильным, если иные условия не обозначены в соглашении сторон.

Следует упомянуть то обстоятельство, что заемщик в момент возмещения основной суммы займа и процентов за пользование деньгам имеет право требовать расписку от заимодавца. Этот документ станет наглядным подтверждением получения денег кредитором и факт выполнения договорных обязательств со стороны заемщика.

Как начисляются проценты при просрочке выплат по займу?

Обе стороны договора должны строго выполнять свои обязательства, которые были прописаны в договоре займа. В случае невозвращения долга в установленный срок можно говорить о нарушении положений данного соглашения. Тогда на основании действующего законодательства на сумму всего займа будут начислены проценты.

Особенности начисления процентов:

  • Взыскание накладывается на всю сумму займа.
  • Расчет производится с того момента, когда гражданин должен был вернуть долг, и до факта его действительного возмещения.
  • Величина процентной ставки начисляется в соответствии со ставкой ЦБ РФ, которая актуальна на день подсчета.

Необходимо учесть еще один нюанс. Если просрочка платежа нанесла кредитору ущерб, размер которого превышает сумму процентов за эту просрочку, то потерпевшая сторона имеет право потребовать возмещения ущерба.

Когда не начисляются проценты за просрочку платежа по займу?

Бывают и такие ситуации, когда процент при просрочке оплаты займа не начисляется. Для изучения данного вопроса следует обратиться к Гражданскому кодексу России РФ, ст. 395. Как показывает практика, список таких обстоятельств довольно сжатый. Они могут быть применены в таких случаях, если иные положения не прописаны на законодательном уровне или в договоре займа:

  • Проценты не начисляются, когда в соглашении прописано о наложении неустойки по причине частичного или полного неисполнения договорных обязательств.
  • При наличии займа под сложный процент. Иными словами, проценты накладываются на проценты.

Бывают обстоятельства, когда по решению суда может быть уменьшена сумма процентов. Данное решение законно, если сумма явно несоразмерна с последствиями от нарушения денежных обязательств. Однако и при данных обстоятельствах уменьшение процентов будет только до той суммы, которая получится при расчете с учетом актуальной ставки ЦБ РФ.

Что делать, если должник не возвращает займ?

Как показывает практика, не все заемщики являются добросовестными участниками сделки. Если срок платежа прошел, а деньги так и не вернулись к владельцу, стоит выяснить причины такой ситуации.

Конечно, возникают мысли о передаче дела в суд. Однако на момент досудебного разбирательства необходимо провести комплекс определенных мер. Именно это и позволит выяснить финансовое и имущественное состояние заемщика.

Полученные сведения помогут определить целесообразность составления заявления в суд.

Помимо этого, при наличии такой информации кредитор сможет подумать об альтернативных способах возмещения потраченных средств.

Для получения сведений о материальном положении заемщика и их правильной оценки со стороны заимодавца лучше обратиться к опытному юристу. Специалист выполнит эту процедуру намного быстрее и грамотнее.

Возникает вопрос, что можно сделать, если договорные обязательства игнорируются должником. В первую очередь, необходимо найти человека и спокойно выяснить о причинах подобного поведения.

Необязательно встречаться с заемщиком, можно отправить на его имя письменную претензию, где будут содержаться требования о возврате долга.

Помимо этого, в документе должна содержаться информация о том, что в случае дальнейшего игнорирования договорных обязательств дело будет передано в суд.

Конечно, если и эти мероприятия не принесли желаемого результата, то для возврата одолженной суммы придется обратиться за помощью в суд.

Во избежание конфликтных ситуаций каждая из сторон должна в полной мере выполнять свои договорные обязательства. Это позволит не только сохранить хорошие отношения, но и получить шанс на продолжение сотрудничества в дальнейшем.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Источник: https://cabinet-bank.ru/vozvrat-dolga-po-dogovoru-zajma/

Срок действия договора займа – возврата займа

Срок возврата денег по договору займа

Договор займа является основным документом, определяющим заемные отношения. Документ регулирует все условия передачи займа, его возврата, прав сторон и ответственности заемщика и займодавца.

Договор в обязательном порядке подписывается двумя сторонами, вступающими в заемные отношения.

Причем, если одной из сторон является юридическое лицо, то его реквизиты заверяются печатью организации. Документ имеет юридическую силу только после полной передачи предмета займа кредитуемому лицу.

В связи с этим передача займа должна подтверждаться распиской, свидетельскими показаниями или иными документами, например, квитанцией о переводе средств на счет заемщика.

Чаще всего договором займа регулируется не срок окончания действия договора, а непосредственно срок возврата задолженности.

Более подробно с этими понятиями разберемся далее. Для понятия статьи примем, что срок действия договора займа заканчивается после полной оплаты задолженности.

Итак, договор займа или кредита может быть заключен между людьми или организациями. Если хотя бы одной стороной договора является юридическое лицо, то документ должен быть составлен в письменном виде.

Срок возврата задолженности регулируется условиями договора. Он может быть фиксированным (обозначенным определенной датой) или определяться требованиями кредитора (то есть до момента востребования).

Если в документе отсутствует определенная сторонами дата возврата долга, то такой договор по умолчанию считается заключенным до момента востребования.

Договором займа может быть предусмотрено частичное погашение задолженности в определенные сроки. Этот аспект отражается в дополнительном документе – графике погашения задолженности.

Между физическими лицами

Если сторонами займа являются физические лица, а сумма заимствования не превышает 10 МРОТ (в настоящее время этот показатель равен 1 000 рублей), то договор может быть заключен устным соглашением.

Однако такой договор нельзя оспорить в суде, так как достаточно тяжело привести доказательства проведенной сделки. Поэтому все заемные отношения рекомендуется оформлять документально.

Срок действия документа о займе определяется самостоятельно сторонами. Законодательством России не предусмотрено минимального и максимального срока заключения подобного договора.

Следует отметить, что для договоров займа существует срок исковой давности, который исчисляется тремя годами с момента окончания срока документа.

Если в положенное время заемные средства не были возвращены кредитору, то в течение 3 лет последний обязан подать исковое заявление в судебные органы с требованием погашения долга.

Если в течение 3-х лет такое заявление не поступило, то считается, что долг может быть не возвращен.

Примерный образец договора займа, заключаемого между физлицами можно посмотреть по ссылке.

Между юридическими лицами

Срок действия документа, на основании которого выдан займ, определяется законодательством и не имеет отличий в зависимости от сторон договора, то есть для закона не важно является одной из сторон договора физическое лицо или юридическое.

Договор займа между юрлицами заключаются на тех же правилах. Единственное различие заключается в обязательном оформлении договора письменно.

Образец документа, контролируемого заемные отношения между юрлицами можно посмотреть здесь.

Что говорится ГК РФ

По кредитному договору заемщик обязуется возвратить долг на указанных в документе условиях. Этот аспект отражается в статье 810 ГК РФ.

В указанной статье говорится, что срок возврата может быть обозначен:

  • конкретной датой. Например, «возвратить займ требуется до 30.05.2015 года»;
  • моментом востребования. Например, «возврат займа должен быть осуществлен в течение 5 дней после получения соответствующего уведомления».

Если в договоре нет указания определенного срока возврата, так же как и ссылки, приведенной во втором примере, то заемщик обязан погасить долг в течение 30 дней после получения требования от кредитора.

Требование о погашении задолженности может быть направлено на адрес заемщика письмом с уведомлением, в котором отражается получение документа адресатом.
По таким же критериям определяется и срок действия договора беспроцентного займа.

В чем различие срока действия и срока возврата займа

Итак, срок возврата заемных средств определяется моментом времени, в который заемщик обязан погасить задолженность. Именно этот срок обычно устанавливается договором и дополнительными документами. Срок погашения долга определяется 810 статьей ГК РФ.

Срок действия документа обычно совпадает со сроком выплаты долга, но может быть указан в документе, как и самостоятельное условие.

При наступлении срока окончания договора документ утрачивает юридическую силу и далее может быть оспорен исключительно в суде. Этот аспект абсолютно не означает, что к этому моменту весь займ должен быть погашен.

После исхода действия документа в него уже нельзя внести какие-либо изменения. На практике срок действия договора, регламентирующего заемные отношения, в большинстве случае не устанавливается.

В документе указывается, что юридическая сила документа прекращается после полной оплаты долга.

Если срок договора истек, то это не освобождает заемщика от выплаты долга (статья 425).

Продление договора

Если заемщик по каким-либо причинам (например, временная потеря работы или ухудшение финансового состояния) не может в нужное время вернуть займ, то ему целесообразнее продлить срок кредитного договора.

В настоящее время это можно сделать и при получении банковского кредита, и при получении займа в микрофинансовых компаниях.

И в том, и в другом случае заемщику требуется написать кредитору заявление с просьбой об изменении срока погашения. Подавать документ желательно за несколько дней до момента погашения.

Кредитор рассматривает просьбу и принимает решение, которое оформляется в виде дополнительного соглашения.

Документ содержит информацию:

  • о заемщике и кредиторе;
  • о реквизитах основного документа – договора займа;
  • о достигнутых договоренностях (перенести дату погашения долга на такое-то время).

Как и договор займа, дополнительное соглашение подписывается обеими сторонами.
Чтобы продлить срок договора в банке (пролонгировать договор) потребуется собрать справки и иные документы, подтверждающие временную неплатежеспособность заемщика.

Вместе с перенесением срока возврата увеличивается и сумма взимаемых процентов, но уменьшается размер ежемесячного платежа.

Банковские организации обычно без лишней волокиты соглашаются на изменение основных условий займа, так как с этого действия они получают дополнительную выгоду.

Чтобы продлить срок займа в микрофинансовой компании потребуется заполнить тоже своего рода заявление. Обычно оформить документ можно онлайн. Основным условие продления срока займа в МФО происходит с полного согласия кредитора только после полной оплаты начисленных по займу процентов.

Как и банковские учреждения микрокредитные компании заинтересованы в возврате долга, поэтому очень часто соглашаются продлить срок займа на определенный период с сохранением всех основных условий выдачи займа (это касается размера процентной ставки).

Итак, одним из основных условий договора займа является отображение времени возврата задолженности. Этот критерий может быть прямо прописан в документе (что наиболее предпочтительнее) или определяться существующим законодательством.

Срок действия кредитного договора и срок погашения задолженности понятия идентичные, но не одинаковые.

Если срок договора заканчивается раньше, чем заемщик погасил долг, то это не освобождает кредитуемой лицо от исполнения оставшихся обязательств. На практике в договоре займа не прописывается срок окончания его действия, а указывается, что документ теряет силу после выплаты долга.

В ситуациях частичной невозможности исполнения обязательств заемщик может попросить кредитора о продлении срока займа. Соглашение оформляется письменно, с указание нового срока выплаты задолженности.

: Корректировка параметров займов

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/srok-dejstvija.html

Возврат долга по договору займа

Срок возврата денег по договору займа

Договор займа заключается между займодавцем – лицом, которое дает деньги и заемщиком – лицом, их получающим. Данное соглашение является доказательством передачи в долг денежных средств. Однако заемщик не всегда возвращает взятые средства в срок, несмотря на то, что подписал договор займа. Как вернуть долг в таком случае?

Необходимо знать, что договор займа должен быть заключен в письменном виде, если сумма долга превышает 1000 рублей. Если одна из сторон – юридическое лицо, то письменная форма соглашения обязательна, независимо от размера займа. Лучше оформить бумагу нотариально, тогда договор будет иметь больший вес в суде. Также у нотариуса можно будет получить его копию в случае утери.

Договор займа имеет одну юридическую особенность – он считается заключенным не с момента его подписания, а с момента передачи денег. Поэтому обязательно нужно получить с заемщика расписку при личном вручении денежных средств или банковскую выписку либо квитанцию при перечислении денег на счет должника.

Правовое регулирование

Обязанность заемщика по возврату долга прописана в 810 ст. Гражданского кодекса. Лицо, получившее деньги, обязано вернуть их своевременно, в установленные соглашением сроки.

Если в договоре сроки по какой-либо причине не прописаны, то возврат осуществляется в месячный срок после требования займодавца.

Долг считается погашенным, как только деньги будут переданы займодавцу лично или поступят на его банковский счет.

Законодательно допускается досрочное погашение долга, если он беспроцентный. Деньги, взятые с процентами можно вернуть раньше срока, предупредив сторону-получателя за месяц до планируемого возврата.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, если долг не уплачен вовремя, на его сумму начисляются проценты за каждый день просрочки. Помимо этого, в соответствии со ст. 395, займодавец вправе потребовать возмещения убытков, понесенных вследствие несвоевременного погашения долговых обязательств, если их размер превышает сумму начисленных процентов.

Что нужно, чтобы вернуть долг по договору?

Казалось бы, что заемщику не выгодно допускать просрочку или отказываться от уплаты долга. Но, несмотря на правовые последствия, граждане не всегда добровольно возвращают деньги по договору займа. Как вернуть долг, если заемщик не идет на компромисс и не отдает взятые денежные средства?

В этом случае остается только обратиться в суд. Главное не пропустить срок исковой давности, который для подобного рода дел составляет три года с того момента, как истец узнал о нарушении своих законных прав.

Для обращения в суд необходимо:

  1. Составить исковое заявление, отвечающее нормам Гражданско-процессуального кодекса РФ. В нем необходимо детально описать претензии к должнику и доказательства, на которых основываются требования;
  2. Собрать все документы, подтверждающие факт займа. Не прикладывайте к заявлению оригиналы бумаг, только нотариальные копии;
  3. Оплатить госпошлину.

Мы поможем вернуть долг

Возврат долга – юридически сложная процедура, особенно если должник категорически отказывается возвращать денежные средства.

Юристы «Альфагрупп» готовы прийти к вам на помощь и вернуть Ваши деньги, применяя все законные способы воздействия на недобросовестного заемщика.

В нашей компании работают только профессионалы, имеющие опыт работы по взысканию долгов и участия в судебных тяжбах подобного рода.

Перед тем, как начать работать над возвратом Ваших финансовых средств, нам необходимо оценить имеющиеся у Вас документы, подтверждающие долговые обязательства заемщика – расписки, платежные поручения, выписки по счетам, квитанции, договор займа. Как вернуть долг, и высока ли вероятность возврата, наши специалисты ответят после детального анализа представленных Вами фактических доказательств.

Опытные юристы «Альфагрупп»:

  • Будут участвовать в переговорах с должником, составят текст претензии на возврат долга (если заемщиком выступает юридическое лицо);
  • Оформят и направят исковое заявление в суд, определив подсудность иска.

    Иск должен быть составлен юридически грамотно, иначе суд отправит его на доработку либо откажет в возбуждении искового производства;

  • Соберут и оформят все документы, прилагаемые к исковому заявлению или необходимые на судебном процессе;
  • Подготовят доказательную базу, подтверждающую Ваши требования;
  • Рассчитают сумму неустойки и возмещения ущерба, которую Вы можете потребовать с должника;
  • Представят Ваши интересы на судебном процессе, помогут определиться с тактикой поведения в суде и адекватно реагировать на возражения ответчика;
  • Возьмут на себя все процессуальные действия, такие как заявление ходатайств, отводов, возражений и т.д.;
  • Проконтролируют исполнительное производство по делу и надлежащую работу судебных приставов.

Юристы «Альфагрупп» знакомы со всеми тонкостями законодательства, регулирующего сферу возврата долгов, поэтому смогут использовать все правовые методы для того, чтобы добиться успешного завершения дела. За юридической помощью лучше обратиться еще в момент заключения договора займа, чтобы специалист мог грамотно составить его текст, а также проанализировать возможные риски при заключении соглашения.

Гарантии возврата займа по договору

Мы, как профессионалы, не можем дать 100% гарантии того, что Ваши денежные средства можно получить обратно. Ведь в каждой конкретной ситуации есть свои особенности, которые нужно учесть.

Но мы всегда можем гарантировать:

  • Высокое качество юридических услуг и обслуживание квалифицированными специалистами, знающими свое дело;
  • Использование всех возможных законных методов возврата долга, в том числе, и применение нестандартных подходов к делу;
  • Индивидуальный подход с учетом особенностей конкретного клиента и фактических обстоятельств;
  • Детальное разъяснение всех нюансов Вашей ситуации, для того чтобы Вы могли обоснованно выбрать тактику дальнейших действий.

Стоимость наших услуг

У нас нет фиксированной цены на услуги, и мы не берем деньги вперед.

Наш гонорар – это процент от суммы Вашего долга, его размер определяется индивидуально, в зависимости от сложности проблемы и объема необходимой работы. Платите Вы только в случае успешного завершения дела.

Наши юристы лично заинтересованы в том, чтобы Вы получили свои деньги, поэтому будут эффективно работать для достижения результата.

Источник: https://www.alfag.ru/stati/vozvrat-dolgov/vozvrat-dolga-po-dogovoru-zajma/

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: