Почему не стоит брать кредит в банке

Содержание
  1. Стоит ли брать кредит – 16 «за» и «против»
  2. Плюсы и минусы кредита
  3. 5 неожиданных причин, из-за которых стоит брать кредит
  4. Стоит ли СЕЙЧАС брать кредит?
  5. Как правильно брать кредит
  6. Можно ли брать кредит в кризис 2020
  7. Как повлияла ситуация на банковский сектор
  8. Оформлять ли кредит в кризис 2020?
  9. При каких условиях кредит выгоден
  10. Валютные vs рублёвые: преимущества и недостатки разных кредитов
  11. Риски, связанные с кредитами
  12. Кризис 2020: как платить кредиты
  13. Как платить ипотеку в кризис
  14. Спасёт ли страховка от потери работы
  15. Что делать, если трудности с выплатой кредита всё же есть
  16. Можно ли брать новый кредит в кризис 2020 года
  17. На каких условиях их выдают
  18. Советы экспертов по разным кредитам
  19. Автокредит: брать или не брать в кризис
  20. Кредит на жильё
  21. Советы экспертов для тех, кто будет брать кредит
  22. Как выбрать кредит
  23. Выводы
  24. Стоит ли брать кредит – разбираем все за и против, делаем вывод
  25. Стоит ли брать кредит: вводная информация
  26. Хорошие и плохие кредиты
  27. Можно ли брать кредит: мнение сайта vzayt-credit.ru
  28. Преимущества и недостатки кредитования: сравнительная таблица
  29. Вывод
  30. Главные причины почему нельзя брать кредит
  31. Причина 1. Огромные переплаты
  32. Причина 2. Вы никогда не станете богатым хомячком
  33. Причина 3. Финансовая уязвимость
  34. Причина 4. Потакание финансовой безграмотности
  35. Причина 5. Почти наркотическая зависимость
  36. Когда можно брать кредит
  37. Что же делать?
  38. 5 причин не брать кредиты
  39. Кредитование в РФ
  40. Отсутствие удовольствия от покупки, когда требуется  провести платеж
  41. Ненужные покупки
  42. Груз обязательств
  43. Неадекватная оценка жизни
  44. Переплата
  45. Ситуации, когда допускается заем

Стоит ли брать кредит – 16 «за» и «против»

Почему не стоит брать кредит в банке

В России, в отличие от Европы, ситуация с кредитами неоднозначная – одни считают, что брать их можно, и это чрезвычайно удобно. Другие и сами бояться «долговой ямы», и других активно стращают. Истина, как всегда где-то посередине.

Итак, как решить, стоит ли брать кредит?

  • Решите, насколько нужна данная сумма

Внезапная поломка холодильника, плиты, экстренные проблемы со здоровьем, абсолютно пустой холодильник при задержке зарплаты достаточное серьезно влияют на жизнь, чтобы сказать себе: «Ладно, перебьюсь».

А вот 200.000 на обновление гардероба – точно не кредитный вариант. Лучше постепенно купить все необходимое или хотя бы воспользоваться картой рассрочки.

Стабильный оклад + постоянная возможность откладывать сумму, чуть превышающую ежемесячный платеж? Можно задуматься о потребительском кредите.

Доход достаточно высокий, но зарплату эпизодически задерживают? Лучше выберите кредитную карту. До 120 дней без процентов уберегут от переплат, штрафов, пени и коллекторских звонков.

Нужна небольшая сумма и через несколько дней придет зарплата? Неплохим вариантом станет микрозайм. Особенно беспроцентный кредит.

Нужна крупная сумма, а зарплата не радует ни размером, ни стабильностью? Ни в коем случае не берите кредит. Ищите любые другие способы, только не влезайте в долговую яму.

Даже при 100% здоровье и 10-летним стажем существуют риски. Что будет, если вы серьезно заболеете? Если вас уволят? Возникнут непредвиденные траты? Продумайте запасной план. Иначе погашение займа превратится в настоящий стрессовый спринт.

  • Оцените возможность сократить траты

Это первая мера, которая принимается при неожиданном сокращении дохода, чтобы не задерживать ежемесячные платежи.

ошибка 90% людей, решающих, брать или не брать кредит, — рассчитывать сумму впритык, чтобы хватало на более-менее адекватный уровень жизни + платежи. В результате, как только что-то случается с доходом, выясняется, что ужимать для экономии уже некуда.

Плюсы и минусы кредита

Чтобы понять, стоит ли брать кредит, нужно сравнить все плюсы и минусы для заемщика.

  • отдаете больше, чем получаете
  • задержка платежей приводит к штрафам/пени
  • при займе под залог, можно потерять имущество
  • при наличии долгов могут ограничить выезд за рубеж
  • необходимость гасить долг вызывает стресс
  • из-за займа приходиться экономить/снижать уровень жизни
  • сложно поменять работу/уволиться из-за необходимости платить каждый месяц

Итого – 90% проблем с кредитом связаны с необходимостью ежемесячно вносить определенную сумму. Неудобно? Неудобно. Но давайте взглянем на плюсы.

  • повышение качества жизни без необходимости копить
  • формирование положительной кредитной истории даже с маленьким кредитом (чтобы на «черный день» была возможность с высоким процентом одобрения подать заявку на большой)
  • экономия за счет покупки «здесь и сейчас» по сниженным/акционным ценам
  • снижение стресса по поводу невозможности жить в комфорте/просторе/получать необходимое образование и т.д.

Итого – задумываясь, стоит ли брать кредит, нужно понимать, что это возможность резко улучшить жилищные/бытовые условия, купить товар по сниженной цене. Кстати, часто выгода от скидки перекрывает процентную ставку банка (например, если скидка 30 – 50%).

5 неожиданных причин, из-за которых стоит брать кредит

Как ни странно, сейчас и работодатели начали проверять кредитную историю сотрудников. Считается, что человек с хорошей историей более надежный и предсказуемый.

Распространенной практикой становится оформление аренды автомобиля по… кредитной карте. Подобная «подстраховка» также считается способом убедиться в надежности клиента.

Если речь идет о потребительском кредите. Получить ипотечный займ без кредитной истории (причем довольно солидной) практически невозможно. Существует несколько банков с высоким шансом одобрения. Но для одобрения в таком случае придется собрать целую кипу документов. Гораздо проще оформить и вовремя закрыть пару небольших потреб.кредитов.

Чем лучше кредитная история, тем ниже ставку будут предлагать банки. Таким образом, опять же, за счет небольших займов (с соответственно небольшой переплатой) можно подготовить почку для обращения в банк «на черный день».

Последние несколько месяцев банки начали закручивать гайки и без кредитной истории даже созаемщиком можно оказаться неподходящим. Это особенно обидно, если, например, супруги рассчитывают вместо получить ипотечный займ.

Стоит ли СЕЙЧАС брать кредит?

Чтобы выяснить, стоит ли сейчас брать кредит, ответьте на несколько коротких вопросов:

  1. Стабильный ли у вас сейчас заработок?
  2. Есть ли открытые займы?
  3. Есть ли долги по кварт.плате/штрафам/налогам?
  4. Ожидаются ли крупные траты в ближайшем будущем?
  5. Стабильно ли состояние здоровья?
  6. Есть ли возможность откладывать определенную сумму на ежемесячные платежи?

Ответили «да» на большинство вопросов? Тогда обязательно оцените необходимость, безопасность и выгодность кредитного предложения – и если вас все устраивает, можете смело подавать заявку.

Как правильно брать кредит

Пестрит в глазах от предложений? Financer собрал несколько простых рекомендаций.

Источник: https://financer.com/ru/kredit/stoit-li-brat-kredit/

Можно ли брать кредит в кризис 2020

Почему не стоит брать кредит в банке

Из-за надвигающейся рецессии, бушующей пандемии и карантина у многих людей возникли финансовые трудности. Чтобы их решить, они рассматривают разные источники финансирования, в том числе кредитование. Но можно ли брать кредит в кризис 2020? И что делать тем, у кого уже есть ипотека, займы? На эти и другие вопросы отвечают эксперты.

Как повлияла ситуация на банковский сектор

В условиях сложившихся обстоятельств банки рискуют столкнуться с рядом трудностей. Карантин, введённый в связи с коронавирусом, вынудил собственников бизнеса приостановить свою работу.

Выручка уменьшилась, а учитывая то, что она шла на выплату заработных плат сотрудникам и платежей кредиторам, и предприниматели, и граждане оказались в затруднительном положении.

И чем больше затягивается отсрочка кредитных платежей, тем меньше вероятность, что выданные средства вернутся.

Усугубляет ситуацию и сокращение количества денег на банковских счетах компаний, ведь из-за приостановки работы регулярность их поступлений сократилась.

Более того, упала цена на нефть, что может обернуться падением реального дохода населения и снижением темпов роста кредитования.

Аналитики отмечают, что, если кризис будет усугубляться, ЦБ может и вовсе ужесточить условия выдачи кредитов, из-за чего банковский сектор рискует ещё больше пострадать.

Оформлять ли кредит в кризис 2020?

Брать займы в кризисные периоды не рекомендуется, особенно на невыгодных условиях. В такое время сотрудников чаще увольняют или сокращают, а лишившись дохода, они не могут продолжать выполнять обязательства перед кредитором. Правда:

  • может быть выгодным кредит на жильё, машину, мебель;
  • на гаджеты займ лучше пока не брать (модели быстро устаревают, поскольку регулярно выходят более продвинутые устройства).

При каких условиях кредит выгоден

Любой займ может быть выгоден, если он долгосрочен и взят в начале кризиса по низким ставкам. И главное — платежи по нему не отнимают более 40% дохода в месяц.

К слову, кризисы всегда приводили к падению стоимости нефти. Рынок недвижимости тоже реагировал на изменения: цена квартир в столице опускалась практически на 20% (в рублях) и чуть ли не на 50% (в иностранной валюте). В кризис 2020 г.

такая ситуация также вероятна, хотя гарантировать этого никто не может. Всё зависит ещё и от общей экономической ситуации, ситуации с коронавирусом, спроса на жильё, условий кредитования и, соответственно, процентных ставок.

Так, если ЦБ повысит ключевую, они тоже вырастут.

Сейчас ставка по ипотеке в среднем составляет 9%, но может вырасти до 10% и более. Но, поскольку при оформлении кредита она фиксируется на весь период действия договора, в настоящий момент ипотека может быть выгодна, тем более что в кризисное время она ещё и накопления поможет сберечь (деньги, внесённые в качестве первого взноса, не съест инфляция).

Однако, оформляя ипотеку, важно взвесить все за и против, объективно оценить свои возможности, наконец, выбрать валюту.

Валютные vs рублёвые: преимущества и недостатки разных кредитов

Кредиты в валюте всегда привлекали сниженной процентной ставкой, хотя это не единственное их преимущество:

  • ставка фиксирована вне зависимости от срока и суммы кредитования;
  • банк может ещё и дополнительные бонусы предлагать заёмщикам, чтобы повысить спрос на такие кредиты.

Однако на деле валютный кредит может быть выгоден только тем, кто получает заработную плату в валюте. Если в рублях, придётся дополнительно оплачивать конвертацию, а потом надеяться, что курс валют не вырастет. Правда, на колебание влияет множество факторов, и предугадать, каким он будет через несколько месяцев, а то и лет, не могут даже эксперты, особенно в условиях кризиса 2020 года.

Основное преимущество рублёвого кредита в том, что сумма платежей по нему не будет увеличиваться пропорционально росту курса валюты. Следовательно, не возникнет такой ситуации, когда спустя несколько лет сумма возврата (даже с учётом всех выплат) возрастёт в 2–3 раза.

Совет: ещё выгоднее брать кредит в рублях с дифференцированной ставкой (она уменьшается с наступлением определённого события).

Риски, связанные с кредитами

Вне зависимости от того, в какой валюте вы будете брать кредит в кризис 2020 года, не забывайте о рисках. Так, никто не знает, что может случиться — сокращение, урезание заработной платы, проблемы со здоровьем у заёмщика либо членов его семьи, которые повлекут за собой огромные финансовые траты.

Чтобы минимизировать эти риски, лучше погашать кредит досрочно. Если кредитов несколько, закрывать сначала надо наиболее невыгодные и «дорогие» (те, где самая высокая ставка). Некоторые специалисты и вовсе рекомендуют готовиться к кредиту: заранее формировать «подушку безопасности» в размере, эквивалентном сумме минимум 2–3, а то и 5–6 ежемесячных платежей.

Кризис 2020: как платить кредиты

Если у вас несколько кредитов, эксперты рекомендуют следующие варианты.

  • Погашать их быстро, а если это возможно, то досрочно. Начинать лучше с самых «дорогих», обычно это микрозаймы.
  • Рефинансировать — осуществлять перекредитование. В этом случае оформляется новый кредитный договор вместо имеющегося, с более выгодной процентной ставкой, уменьшенным размером платежа или другими сроками кредитования. Также в рамках рефинансирования можно объединить несколько займов в один, причём перекредитоваться можно не только в своём банке, но и в стороннем, если там условия лучше. Главное — иметь хорошую кредитную историю.
  • Не оформлять новых кредитов, чтобы погасить текущие, иначе долг будет расти как снежный ком.

Как платить ипотеку в кризис

От регулярности внесения платежей зависит кредитная история.

А учитывая то, что её легко испортить, особенно в кризисное время, когда возрастает риск потери дохода из-за сокращений, важно тщательнее следить за тем, чтобы не было просрочек.

Свободные деньги, если они остаются после внесения ежемесячных кредитных платежей, желательно инвестировать. Это обеспечит дополнительный доход и позволит увереннее стоять на ногах.

Спасёт ли страховка от потери работы

Для тех, кто боится лишиться дохода, банки и страховые компании разработали специальный продукт, который используется ещё с 2009 года, — страховку от безработицы. Его особенность в том, что в случае увольнения сотрудника кредитные платежи за него будут всё равно вноситься, но уже страховщиком.

Мнения экспертов относительно того, нужна ли такая страховка сейчас, расходятся: с одной стороны, она действительно может обезопасить, с другой — её оформление повлечёт за собой дополнительные траты.

В любом случае, принимая решение, нужно всё взвесить и просчитать, а именно:

  • риски, покрывающиеся страховкой: обычно она распространяется на заёмщиков, невольно лишившихся работы, если же договор между сотрудником и работодателем будет расторгнут по соглашению сторон (эту причину часто указывают при сокращении), в выплатах, вероятнее всего, откажут;
  • условия компенсаций — срок внесения страховых выплат (к примеру, 6 месяцев);
  • наконец, риски потери работы: чтобы их оценить, достаточно вспомнить, есть ли в компании текучка, как фирма переживает кризисы, насколько ценит специалистов, ценен ли сам заёмщик как специалист и т. д.

Если есть сомнения, лучше вложить деньги в собственный резервный фонд вместо страховки. К слову, если в нём соберётся сумма на 10–11 платежей, та и вовсе не нужна.

Что делать, если трудности с выплатой кредита всё же есть

Если нет страховки и денежных резервов, можно рассмотреть другие варианты, которые всегда есть на такие случаи. Кризис не первый, и банки уже знают, как действовать в подобных ситуациях (это к сведению тех, кто ещё раздумывает, брать ли кредит в кризис 2020 года). Для заёмщиков предусмотрены некоторые меры.

  • Реструктуризация. Это мера, позволяющая изменить сроки, уменьшить размер платежей, а то и списать часть долга (за просрочку). Воспользоваться ею могут те, кто потерял доход (в связи с увольнением, выходом в декрет, потерей трудоспособности по болезни) или те, кому его урезали. К слову, реструктуризация — это возможность договориться с банком в случае появления проблем, обсудить новые условия выплаты долга. Однако мера не позволит совсем его списать, и, скорее всего, после реструктуризации заёмщик ещё больше переплатит.
  • Ипотечные каникулы. Это одна из форм реструктуризации, которая предусматривает отсрочку погашения либо уменьшение платежа по кредиту на определённый период (до полугода). Воспользоваться такими каникулами можно всего 1 раз по 1 ипотечному договору. Главное — объективно оценить свои финансовые возможности, так как в будущем отложенные платежи всё равно придётся вносить. Кстати, дают ипотечные каникулы не всем заёмщикам, а только тем, что оказались в трудных жизненных ситуациях (потеря работы, инвалидность, снижение дохода больше чем на треть и т. д.). Размер кредитного договора не должен превышать 15 млн руб., оформлен он должен быть на единственное жильё.

Можно ли брать новый кредит в кризис 2020 года

Чтобы ответить на этот вопрос для себя, достаточно оценить все риски. Прежде всего, это риск увольнения или сокращения, в том числе при ликвидации предприятия. Кроме того, в условиях нестабильной экономической ситуации сотруднику могут урезать заработную плату либо просто задерживать её. А это риск просрочки платежа.

Опять же, минимизировать их можно, подготовив финансовую подушку для себя.

На каких условиях их выдают

Кредиты в кризис выдают не всем, а только ответственным заёмщикам. В такой период банк не может рисковать, поэтому ужесточает требования. При этом он:

  • внимательно изучает кредитную историю;
  • старается оценить финансовые возможности клиента.

Попутно повышаются ставки по процентам (обычно это касается ипотеки, займа на покупку авто). По потребительским кредитам практически все кредитные учреждения стараются удержать сравнительно небольшой процент.

К слову, в кризис 1997 года кредитовал лишь Сбербанк под 31% в год. Чтобы получить деньги, приходилось собирать большой пакет документов, искать ряд поручителей. Сейчас такое вряд ли возможно, поскольку функционирует много надёжных банков. Если очень нужно, к ним можно обращаться за кредитом.

Правда, есть эксперты, рекомендующие идти в кредитные учреждения, имеющие проблемы с платёжеспособностью. Когда у них возникнут трудности, все операции с денежными средствами приостановятся, и срок выплаты кредита тем самым продлится.

Интересно, что финансисты не прогнозируют затяжного кризиса, хоть и не исключают его серьёзного удара по банковскому сектору. Напротив, отмечают, что ситуация позволит банкам пересмотреть все условия и выработать новые меры, которые позволят им выстоять во все последующие кризисы.

Советы экспертов по разным кредитам

Пока одни думают, как платить текущие кредиты в кризис 2020 года, другие продумывают варианты оформления новых.

Автокредит: брать или не брать в кризис

Поскольку такой кредит долгосрочен, лучше с ним не торопиться, а всё тщательно продумать. Так условия его выдачи у многих банков в нестабильной экономической ситуации обычно привлекательны, ведь из-за падения покупательской способности падает спрос на кредиты, и банки пытаются его стимулировать за счёт:

  • уменьшения ставки по проценту;
  • смягчения требований к заёмщикам (например, в виде обеспечения поручителями);
  • кредитования под залог (тогда поручители не нужны).

Можно взять машину в рассрочку, лучше всего в национальной валюте с поручителями, чтобы не зависеть от колебаний курса. В таком случае переплата будет минимальной, долг можно будет погасить досрочно.

К слову, к акционным предложениям банков с пониженными ставками или минимальным первоначальным взносом следует относиться с осторожностью (может быть допкомиссия, невозможность досрочного погашения и т. д.).

Кредит на жильё

Поскольку в кризис рубль обесценивается, накопления, если они есть, люди пытаются выгодно вложить или хотя бы использовать, в том числе благодаря ипотеке. Главное — оформлять её в рублях, особенно если в этой валюте начисляется доход.

Условия такого кредитования пока практически не изменились, хотя некоторые банки их пересматривают — увеличивают размер первоначального взноса и т. д. Но торопиться с таким решением не нужно. Если есть сомнения или риск просрочек платежей, от идеи лучше отказаться.

Советы экспертов для тех, кто будет брать кредит

Вне зависимости от того, какой кредит планирует взять заёмщик, специалисты рекомендуют:

  • оформлять его лишь в валюте, в которой начисляется зарплата;
  • тщательно изучать договор, а если есть вопросы — консультироваться с юристом;
  • на момент оформления иметь финансовую подушку в размере минимум 5 ежемесячных платежей.

Наконец, ещё раз подумать, нужен ли займ, и, если есть сомнения, пока от него отказаться.

Как выбрать кредит

Прежде всего нужно определиться с типом кредита. Бывают:

  • ипотечные (лучше рассматривать программы надёжных и проверенных банков, а также использовать все возможности, которые даёт государство (льготные ипотеки));
  • автокредиты (к слову, на них также распространяется программа господдержки, в том числе «Семейный автомобиль»);
  • потребительские, они делятся на целевые (на определённые нужды), нецелевые (выдаются деньги, но под сравнительно больший процент).

Также можно оформить кредитную карту: у разных банков — разные условия.

Выводы

На вопрос о том, можно ли брать кредит в кризис 2020 года, может ответить только заёмщик с учётом своей ситуации (финансового положения, регулярности дохода, наличия «подушки безопасности»). Если ответ положителен, лучше ещё раз взвесить все за и против, ведь прогнозировать что-то в долгосрочной перспективе сложно даже в условиях стабильности.

Если принято решение брать кредит, желательно определиться с его типом, программой. Также важно продумать, в какой пойти банк. В итоге это позволит выбрать для себя наиболее выгодные условия.

Источник: https://bbooster.online/stati/mozhno-li-brat-kredit-v-krizis-2020.html

Стоит ли брать кредит – разбираем все за и против, делаем вывод

Почему не стоит брать кредит в банке

Сегодня отношение россиян к кредитованию в корне изменилось. Если ранее к таким банковским услугам относились с опаской, то в нынешнее время взятие на себя долговых обязательств, причем по серьезным поводам и без, стало распространенной практикой.

Доказательством этого служит статистика, которая говорит, что более 82 млн граждан России закредитованы. При этом стремительный рост кредитов произошел во всех сегментах: ипотечном, потребительском, товарном, кредиток. Но в данной тенденции наблюдаются также и массовые проблемы с погашением задолженности.

В связи с этим необходимо разобраться, стоит ли брать кредит вообще.

Стоит ли брать кредит: вводная информация

Думаем, всем и так понятно, что такое кредит.

Подробно объяснять, что для заемщика – это решение материальных вопросов, а для банка – прибыль, получаемая за счет предоставления финансовых ресурсов для временного пользования, не нужно. Многие кредит называют кабалой.

Такое мнение складывается, потому что человек, который оформляет ссуду, обязательно возвращает не только ее «тело», т.е. сумму основного долга, но и проценты, являющиеся для кредитора некой комиссией.

Другие могут возразить, ведь займ иногда действительно выручает в тяжелую минуту. Вот и возникает животрепещущий вопрос, нужно ли брать кредит. Однозначного ответа в данной ситуации нет. Даже мнения экспертов расходятся по этому поводу. Одно можно сказать, что уровень кредитования на самом деле возрос. Мы привыкли пользоваться чужими средствами за неимением своих.

Такая динамика пугает, поскольку далеко не все заемщики перед тем, как надеть на себя это ярмо, трезво оценивают свои финансовые возможности. Есть, конечно, лица, которые хорошо подумают, исходя из своих сил и возникших обстоятельств, брать кредит или нет. И если ситуация того требует, они все равно прибегнут к заимствованию у банка денег.

Но даже у осторожных и трезво мыслящих людей могут появиться проблемы с выплатами кредита.

Ведь никто не застрахован от: потери работы, ухудшения экономической ситуации в стране, возникновения военного конфликта и др.

Разумеется, в будущее мы заглянуть не можем, поэтому отталкиваемся от того, что имеем на сегодняшний день. Вообще, рассматривая вопрос о том, стоит ли брать кредит, нужно учитывать много аспектов:

  • кто хочет взять ссуду (физическое или юридическое лицо);
  • для каких целей она берется;
  • вид кредитования (потребительское, ипотечное, кредитные карты, рефинансирование, автокредиты,);
  • условия тех или иных кредитных программ и прочее.

По ходу изложения статьи мы будем разбирать все эти моменты.

Хорошие и плохие кредиты

Американский инвестор, финансовый тренер и бизнесмен, Роберт Кийосаки разделял займы на: хорошие и плохие. Под хорошими понимаются те долги, которые привносят в ваш капитал деньги и улучшают качество жизни. Например, вы – юридическое лицо, имеете бизнес, который требует вложений. Если инвесторов привлечь не получается, можно взять кредит.

Однако делать это стоит, если вы имеете четко составленный бизнес-план, все просчитали, твердо уверены, в том, что не «прогорите». Хорошей ссудой может стать ипотечный кредит, который берется для дальнейшей сдачи жилья в аренду.

Квартплата жильца позволит вам покрывать расходы на ипотеку. Плохие кредиты – это те, которые, наоборот, вынимают из вашего кармана последние крохи.

Поэтому потребительские займы, оформляемые обычно необдуманно, принято считать плохими

Дело в том, что в порыве за прогрессивностью, а также сбитые с толку заманчивой рекламой самих банков, которая навязчиво пестрит на каждом шагу, мы не можем трезво оценивать свои действия. В результате этого соблазна идем на поводу у своих желаний, что не всегда приносит пользу.

Разбалованные потребительскими кредитами, их доступностью, мы начинаем жить не по средствам, транжирим банковские деньги, наивно полагая, что доходов хватит для возврата задолженности.

«К тому же, это выгодно тем, что кредитная нагрузка на семейный бюджет не такая уж и большая, если вносить минимальные платежи. Зато я получу сразу то, что не смогу себе позволить и через несколько лет», — заверит кто-то.

Но кредит – это всегда рискованный шаг.

Большинство россиян не утруждают себя подсчетом итоговой переплаты. А зря. Если бы они не ленились, то были бы ошарашены ростовщичеству банков, отказались от затеи, избежали проблем. Прежде чем заключать сделку, хорошо подумайте, нужно ли брать сейчас кредит. Может, без покупки какой-то вещи вы обойдетесь? Не целесообразней ли потерпеть и подкопить денег?

Можно ли брать кредит: мнение сайта vzayt-credit.ru

Мы считаем, что корень зла не кредиторах, а в переоценке своих финансовых возможностей заемщиками и неправильном использовании денег ими же. Исследовав советы различных экспертов и успешных в финансовом плане людей, мы выделили потребности, на которые точно брать кредит не стоит:

  • покупка элитного автомобиля. Он становится уже не средством передвижения, а предметом роскоши. Это сказывается на его рыночной цене. Авто будет стоить дорого. Придется занимать крупную сумму. Банки риски невозврата заложат в ставку. Вы будете вынуждены платить чуть ли не максимальный процент по кредиту. Вдобавок, вас привлекут к поручительству/залогу. Дорогой автомобиль недешево обходится в обслуживании. Способны ли вы будете потом на такие издержки?;
  • приобретение нового телефона и другого девайса. Не стоит гнаться за моделями смартфонов, прочих гаджетов, только вышедших на рынок. Не «видитесь» на рекламу. Новинка в любом магазине будет предлагаться по завышенной цене. После того, как ажиотаж спадает, стоимость заметно снизится. По прошествии полугода цена может равняться ежемесячному платежу по взятому кредиту;
  • поездки, торжества. Редакция нашего сайта рекомендует быть осторожными при кредитовании на мероприятия и развлечения. Казалось бы, что плохого в том, чтобы воспользоваться заемными средствами для получения нематериальных благ? Однако эмоции человека являются одной из основных проблем, связанных с финансами. Особу, неспособную контролировать свои эмоции, всегда будут сопровождать трудности, т.к. она не сможет контролировать расходование денег. Вскоре за праздничным настроением у людей, взявших кредит, последует досада и злость на себя за расточительство;
  • опасные операции, в том числе пластические. Банки на такие цели вообще стараются не давать средства. Вы рискуете здоровьем и даже жизнью, идя на этот шаг. Потеряв здоровье, а затем и способность к труду, как будете расплачиваться по долгам?;
  • вложение в ценные бумаги. Кредит на покупку облигаций, акций всегда относился к высокорискованным. Фондовый рынок характеризуется нестабильностью. В этом вопросе не стоит опираться даже на прогнозы экспертов, оценки котировок, сделанные профессионалами. В любой момент ваш вклад может обесцениться.

Преимущества и недостатки кредитования: сравнительная таблица

Ссуда делает человека зависимым от банка, который, в свою очередь, пытается подобную услугу преподнести, как повышение уровня своей жизни, возможность быстрее достичь желаемого. Однако, заняв у них деньги, мы возвращаем непомерно больше, в результате чего, кредит становится не столько радостью, сколько бременем.

Вместо того, чтобы направить силы на саморазвитие и другие задачи, мы бросаем их, на погашение займа, преисполнены страха за появление просрочек и наложения штрафов. Поскольку взятие кредита – это определенно переплата, мы теряем больше, чем получаем.

И с этим не поспоришь. Современное рабство – это не буквальные оковы, а финансовые кандалы. Так много сказав о недостатках банковских займов, не справедливо умолчать об их плюсах, ведь они есть.

Чтобы наглядно увидеть их и решить, брать кредит в банке или нет, смотрите таблицу.

Вывод

Подводя итог, можно прийти к выводу, что оправданным взятие ссуды будет, если:

  • нужда в деньгах срочная, и другого выхода найти их — нет;
  • целями использования являются: бизнес, образование, неотложное лечение, ипотека. Кстати, в 2017-ом и 2018 году жилищный кредит стал еще доступнее. Снижаются ставки и стоимость на объекты недвижимости. К тому же, разрабатываются различные программы, предусматривающие наличие акций и оказание госпомощи многодетным семьям;
  • вы – объективно оценивающий свое финансовое положение, рассудительный и ответственный человек, который не идет на поводу у первых побуждений и эмоций;
  • есть стабильный доход, величина которого как минимум в 10 раз превышает сумму ежемесячного платежа по займу.

Кредит стоит брать, и это будет целесообразным решением, когда заемщик внимательно изучает кредитный договор, не ленится делать предварительные расчеты и не боится задавать вопросы банковским работникам.

Выбирая заимодателя, обращайте внимание только на проверенные банки, сравнивайте условия кредитования, отдавайте предпочтение предложениям с самыми низкими ставками, которые влияют на сумму конечной переплаты.

А чтобы снизить ее, соберите как можно больше документов или прибегните к залогу/поручительству. Несмотря на то, что брать кредит или нет, – решение сугубо индивидуальное, не забывайте о последствиях таких действий.

Когда жизненные обстоятельства вынуждают к заимствованию денег у банка, делайте это в пределах разумного, предварительно хорошо подумав, посоветовавшись с финансовыми экспертами, расставив приоритеты. Возможно, научиться жизни по средствам лучше, нежели ставить себя в зависимость от банковской системы, ведь это не единственно правильный путь к решению материальных проблем.

5,00 (1) Загрузка…

Источник: https://vzayt-credit.ru/stoit-li-brat-kredit/

Главные причины почему нельзя брать кредит

Почему не стоит брать кредит в банке

Представьте ситуацию: ваш сосед по лестничной клетке, который никогда не блистал умом и разумом, вдруг стал ездить на новенькой Хонде. Как так вышло? Ведь, похоже, все на что он тратит свою зарплату — это застолья с сомнительными друзьями.

Работает-то он электриком и как вообще он смог позволить себе машину за такие деньги? В то время как ваш старенький фольксваген жалобно посматривает на вас потускневшими фарами…

Может пора поменять его на что-то не хуже чем у соседа? Взять автокредит и купить новое авто?! Стоит ли?

Плевое дело! Банки с удовольствием выдадут вам нужную сумму. Минимум документов — и вот вы уже в благоухающем новой кожей и дорогим пластиком автомобиле рассекаете по двору. Паркуетесь рядом с соседом, чуть-чуть забрызгав его Хонду водой из лужи, и довольные идете домой. Пока что довольные…

Почему же не стоит вестись на эту иллюзию? К чему все это в итоге приведет? Ведь миллионы людей берут кредиты и, кажется, не жужжат. Почему нельзя брать кредит ни в коем случае: ни авто, ни потребительский.

Причина 1. Огромные переплаты

Ну это, конечно не новость. Но почему же ее все игнорируют. Банки так рады дать вам денег даже на более дорогой автомобиль, чем вы рассчитывали только потому что планируют на вас нажиться. Вы для них — дойная корова. Они смотрят на вас, а видят процент вероятности опустошения вашего расчетного счета.

Платить вы будете за все: за машину, за навязанные услуги (страховку, оформление, перевод денег). Потребительский кредит ничем не лучше. Микрозаймы…

Там процент переплаты настолько высок, что ни одна микрофинансовая организация не приводит показатели процентов годовых (потому что они достигают нескольких тысяч). А оперируют дневными или месячными цифрами.

Если вас это не расстраивает, читайте какие еще подвохи есть в договорах на микрозайм.

Вам будет казаться что все это не страшно, ведь вы платите за свой комфорт. Но на самом деле вы платите вещами, которые могли бы купить на суммы взносов в банк. Вы не купите новый ТВ, вы будете отдавать кредит. Вы съездите в отпуск подешевле, потому что будете отдавать кредит. Вы будете ходить в старых ботинках, потому что… Ну вы поняли.

Причина 2. Вы никогда не станете богатым хомячком

Кредит — это иллюзия богатства. Все эти блестящие дорогие вещички — это лишь внешние признаки статуса. Покупать их, если вы такого статуса не имеете — полный бред.

Смотрите еще вот на такой пример:

Наш хомячок отнес деньги в банк и положил их на депозит. Банк выдал деньги кредитному клиенту и тот побежал покупать новую Хонду.

Прошел год. Хонда постарела, успела сломаться, а клиент отгрузил банку выплатами столько денег, что на них можно было купить еще одну подержанную иномарку.

Банк вернул нашему богатому хомячку вложенные деньги и дополнительный доход от кредитного клиента: половину отдал процентами по депозиту, а большую половину оставил себе в качестве прибыли.

На эти деньги хомячок купил то самое подержанное авто.

Конечно, он ездит на машине поскромнее. Но стоите, кто за нее на самом деле заплатил? Кредитный клиент! Вместо одной машины, он купил две: себе и богатому хомячку.

Волоча на себе кредит вы никогда не станете богатым, потому что это кредит — это пассив, он тянет вас на дно. Богатство достигается через вложения в активы. Поэтому никогда нельзя брать кредиты на объекты потребления.

Причина 3. Финансовая уязвимость

Богатому хомячку его вклады, вложения в недвижимость и разные валюты приносят стабильный доход. Если вдруг один из банков разорится, ничего страшного — его деньги вложены распределены по нескольким банкам. Если он потеряет работу — проценты и накопления какое-то время прокормят его.

Человек, отдающий больше 40% зарплаты на выплату долга уязвим перед потерей работы как маленький котеночек перед петлей живодера. Как бы жалостно он не пищал, живодер глух и нем к таким мольбам.

Причина 4. Потакание финансовой безграмотности

Люди которые берут кредиты подмахивают договора, даже не понимая что в них написано. Знаете ли вы что такое эффективная процентная ставка, аннуитетный платеж? Чем на самом деле является беспроцентный период по кредитной карте?

Банки зарабатывают на том, что люди не хотят это знать, подсовывая им простые решения с красивыми названими: «Кредит Уверенный», «Стабильный пенсионный», «Программа Молодая Семья». А бедолаги потом платят за свою безграмотность, даже не понимая где их обули.

Причина 5. Почти наркотическая зависимость

Посмотрите на запросы в Яндексе: невероятное количество людей берет кредиты для погашения других кредитов. В отзывах на кредитные организации люди признаются, что имеют по два, три, четыре займа. Это форменное безумие, которому всячески потакают банкиры.

Порог входа очень низкий: покажи паспорт и второй документ — и вуаля, сотня тысяч рублей твоя. Подсаживают, слово наркоторговцы первой бесплатной дозой. Ну конечно, ведь они знают, что в конечном итоге заберут свою прибыль, и даже еще больше.

Когда можно брать кредит

Так что же, совсем и никогда нельзя брать никакой кредит? Богатый хомячок готов оправдать два случая, когда можно взять кредит для личного потребления:

  1. Для получения прибыли. То-есть если вы берете вещь и знаете что перепродадите ее в короткий срок за большие деньги. Тогда использование заемных средств очень даже оправдано (при умеренной величине риска срыва сделки).
  2. Для покупки жилья в ипотеку вместо аренды. Арендную плату вы отдаете вникуда (возможно, даже погашаете ипотеку вашему арендодателю), поэтому логично сменить ее на выплаты за свое собственное жилье.

Что же делать?

Вот советы от богатого хомячка:

  • Если у вас уже есть кредит, выплачивайте его как можно скорее. Не кладите деньги в банк, скорее всего досрочное погашение займа будет выгоднее.
  • Закатайте губу. Поверьте, счастье совершенно не в обладании статусным авто, техникой, телефоном или поездке за границу. Жизнь не по средствам хороша только первое время. Потом вас ждет горькая депрессия от отсутствия денег.
  • Снижайте бессмысленные траты, копите и инвестируйте. Только так вы станете богатым и получите те самые дорогие штучки просто на сдачу.

Надеемся, мы убедили вас быть более разумными. Изучайте финансовую грамоту и богатейте.

Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!

Источник: https://bhom.ru/kredity/pochemy-nelzya-brat-kredit/

5 причин не брать кредиты

Почему не стоит брать кредит в банке

Вопрос кредитования всегда актуален. Особенно в периоды, когда наблюдается скачок валюты.  В таких ситуациях предприимчивые люди задумаются об оформлении кредита, чтобы приобрести валюту, и заработать на разнице курса.

В данной статье мы рассмотрим 5 самых ключевых причин, почему не стоит брать кредит. Рассмотрим две ситуации, когда кредит является полезным инструментом.

Вы сможете решить, брать ли кредит или лучше отказаться от оформления займа.

Кредитование в РФ

По отношению к кредитам жителей России можно разделить на две группы:

  • те, которые принципиально не оформляют кредит;
  • пользующиеся услугами банков, и стабильно оформляющие займы.

Ментальность русского человека порой поражает. Инвестировать, по мнению многих – это риск, опасность. Приобрести облигации федерального займа, которые эмитированы Минфином – это развод, мошенничество, никакой выгоды ждать не следует. Взять кредит на новый телевизор, телефон или одежду – это то, что нужно. Знакомо, не так ли?

Ситуация особенно обостряется, когда в экономике нет стабильности и присутствует спад. На рынке представлен широкий ассортимент товаров, новых моделей и дизайнерских линеек одежды просто манят. Появляется желание купить новую машинку, телефон или приодеться, на что оформляются займы.

В результате купленные товары чаще всего оказываются не нужными. Бывают случаи, когда оформляется заем для вложения средств в новые инвестиционные направления или проекты. Многие идут на обман близких и родных, с целью получить кредитные средства для участия в финансовых пирамидах.

Национальное бюро кредитных историй сообщает:

  • за прошлый год объем выданных потребительских займов вырос на 20%;
  • средний размер кредита по РФ 200 тыс. рублей.

Получается, что задолженность за год выросла на 20%, среди всех россиян. Реальные располагаемые доходы населения 4 год подряд снижаются. Это говорит о том, что растет долговая нагрузка населения.

Существует статистика, что от суммы годового дохода среднестатистический россиянин, по данным на ноябрь 2018 года, платит 8,4% по займу. Это не критический уровень, поскольку в 2014 году оплата была 9%.  Большая закредитованность населения создает риски для экономики.

Как только происходит внешний шок, а нам известно, что правительство страны не исключает возникновение внешних шоков в ближайшее время, и экономике появляются проблемы.  Население не выплачивает займы, что приводит к разрушению финансовой системы.

Теперь рассмотрим, стоит ли брать кредит, остановимся на самых ключевых причинах отказа от оформления займа.

Отсутствие удовольствия от покупки, когда требуется  провести платеж

Для наглядности: решили приобрести жене шубу, денег недостаточно, пришлось оформить денежный заем на пару сотен тысяч.

После покупки возникает вопрос, зачем нужно было ее покупать, ведь без этой вещи можно обойтись? Еще одна распространенная ситуация – это получение денег в долг на организацию свадьбы.

Отгуляв пару дней, предстоит выплачивать задолженность от 1 года минимум, в зависимости от кредитного лимита и ставки.

Ненужные покупки

Кредит способен подтолкнуть человека к приобретению совсем бесполезной вещи.  Денег не было на товар, но наличие опции займа упрощает приобретение. Часто это случается с техникой, особенно когда в магазинах действуют акции на беспроцентный заем.

Сразу возникает желание обзавестись новой техникой, не учитывая того, что идентичную модель можно купить в online-магазине на порядок дешевле. Магазин, предоставляя скидку или же объявляя акцию, скрывает какой-то подвох, о котором покупатель не знает.

Груз обязательств

Давление обязательств. Здесь ситуация такая, если присутствует кредитное обязательство, груз, человек скован при принятии решений.

Не нравится работа, с которой невозможно уволиться, из-за наличия груза обязательства – выплаты задолженности. Человек пребывает  в постоянном напряжении, вырастут ставки, уменьшат зарплату.

Постоянное состояние стресса ухудшает самочувствие, общее состояние человека, появляется раздражительность, апатия.

Наличие рисков на подкорке существенно усложняют жизнь. Каждый думает, если он не сможет выплатить задолженность:

  • пострадает репутация;
  • банк больше не оформит заем;
  • повышается риск остаться без недвижимости и авто;
  • увеличивается вероятность стать участником судебного процесса.

Неадекватная оценка жизни

Присутствует желание купить авто, вместо того, чтобы отыскать новый источник дохода или изменить сферу занятости, проще взять заем.

Отсутствует желание заниматься составлением семейного бюджета, расходов/доходов, искать методы экономии, для ускорения накопления суммы для покупки. Потребительский заем – это простой шаг к покупке машины.

В результате уровень жизни не стал выше, количество проблем не уменьшилось.

Переплата

Ключевая причина почему лучше избегать кредитования. Обычный расчет:

  • потребкредит 1 млн рублей на 5 лет, под 15%, переплата свыше 400 тыс. рублей.

Получается переплата около 40-60% в зависимости от процентной ставки, суммы и срока.

Ситуации, когда допускается заем

Существует два случая, когда отпадает вопрос можно ли брать кредит:

  • проблемы со здоровьем;
  • ипотека.

Отправляясь в банк или магазин для подачи заявления на заем, хорошо подумайте. Учтите, описанные ранее причины отказа от кредитования. Возможно, лучший способ приобрести технику, одежду, авто – сформировать бюджет, немного сэкономить на расходах, и обойтись без переплаты.

Источник: https://investfuture.ru/edu/articles/5-prichin-ne-brat-kredity

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: