Отмена искового заявления по кредиту

Содержание
  1. Срок давности кредитного долга – 3 года и прощай банк?
  2. Кем применяется срок исковой давности
  3. Срок исковой давности истек, но суд вынес решение без Вас…
  4. Когда можно применить срок давности 3 года
  5. Когда срок может быть больше 3 лет?
  6. Как исчисляется срок если банк продал долг
  7. Отличие срока исковой давности от срока давности исполнительного производства
  8. Подведем итоги
  9. Как отменить судебный приказ по кредитному договору, полезные советы + возражение на судебный приказ по кредиту
  10. Как написать заявление на отмену судебного приказа о взыскании долга по кредиту
  11. Когда приказ о взыскании кредитной задолженности может быть отменен
  12. Подача заявления об отмене приказа о взыскании долга по кредиту: общие правила
  13. Требования к оформлению заявления в мировой суд об отмене приказа по кредитам
  14. Если отменили приказ о взыскании долга по кредиту, возможен ли иск
  15. Пример заявления об отмене судебного приказа по кредиту
  16. Банк подал исковое заявление в суд: что делать дальше
  17. Способы взыскания задолженности
  18. Что делать при вынесении судебного приказа
  19. Что делать, если банк подал в суд исковое
  20. Как составить возражение на иск
  21. Что делать после вынесения решения
  22. Подведём итоги
  23. Отмена судебного приказа о взыскании долга — образец заявления
  24. Зачем должнику отменять судебное постановление
  25. Как написать заявление правильно
  26. Скачать образец заявления об отмене судебного приказа
  27. Почему может не получиться отменить судебный приказ
  28. Что последует после отмены Приказа
  29. Что делать, если должник не уложился в срок
  30. Заключение
  31. Суд по кредиту с банком: практика, решения, и что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?
  32. Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?
  33. Судебная практика: возможные решения
  34. Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?
  35. Банкротство как способ избавиться от долгов

Срок давности кредитного долга – 3 года и прощай банк?

Отмена искового заявления по кредиту

В предыдущих статьях я рассказывал о практических примерах взаимодействия должников с банками, судами и приставами. В х к этим статьям мне часто задавали вопросы, связанные со сроками исковой давности по кредитным договорам и займам микро финансовых организаций.

Сегодня я расскажу о том, с какого момента следует исчислять срок исковой давности и когда должник уже может быть уверенным в том, что банк пропустил отведенный законом 3 годичный срок на взыскание долга через суд, а стало быть – об этом долге можно забыть.

Кем применяется срок исковой давности

Банк, микрофинансовая организация или коллектор имеют право подать исковое заявление в суд или заявление о выдаче судебного приказа даже если известно, что срок давно вышел. В моей практике бывали случаи, когда кредиторы обращались в суд по и через 5, и через 10 лет после окончания срока исковой давности.

Бывает мне задают такой вопрос: вышел срок исковой давности, банк незаконно подал иск в суд и получил судебное решение – куда жаловаться на незаконные действия банка и суда? Ответ тут простой – ничего незаконного в этом случае банк не совершил, так законом не запрещено обращаться в суд за пределами срока исковой давности и закон возлагает именно на ответчика, то есть в рассматриваемом случае – на должника обязанность заявить в суде о пропуске истцом, то есть банком 3 годичного срока обращение в суд.

Также иногда я встречаю такой вопрос – суд прошел без участия должника, который о нем не знал или не пошел туда, так как был уверен, что прошел срок исковой давности и в итоге суд вынес решение в пользу банка.

Как такое возможно и куда смотрел судья, вынося решение за пределами срока исковой давности? Тут всё просто – как мы уже говорил, суд принимает исковые заявления за пределами срока исковой давности, и если ответчик был в суде и не заявил о пропуске истцом такого срока или ответчик проигнорировал суд – судья не имеет права самостоятельно защитить ответчика и применить срок исковой давности – отказав в удовлетворении банку в исковых требованиях.

Поэтому, если Вы уверены в том, что срок исковой давности пропущен кредитором, который всё же обратился с иском в суд, необходимо не отсиживаться, а сообщить суду об этом удобным Вам способом: направив в адрес суда отзыв на исковое заявление или лично явиться в судебное заседание и устно заявить о пропуске истцом срока на обращение в суд.Если проигнорировать это правило – суд однозначно вынесет решение и взыщет с Вас долг, сколько бы времени не прошло с момента его образования. И такое решение придется отменять уже в апелляционном порядке, на что потребуется больше времени и знаний.

Срок исковой давности истек, но суд вынес решение без Вас…

Если не знали о суде и по истечении какого-то времени узнали о нем от пристава или, когда у Вас арестовали счет, и при этом Вы видите, что долг был взыскан судом за пределами срока исковой давности – надо обжаловать решение в апелляционном порядке или отменять судебный приказ.

При этом, если вы пропустили 30 дневный срок на подачу апелляционной жалобы или 10 дневный – на подачу возражения на приказа – надо подавать одновременно с возражением на приказ или одновременно с апелляционной жалобой на решение суда – ходатайство о восстановлении срока на подачу этих документов, в котором мотивировать его пропуск (Вас не уведомляли, Вы болели и т.д.).

Суд не во всех случаях восстанавливает такой срок. Например, если Вы получали письма из суда, в которых Вас уведомляли о судебных заседаниях, но просто не захотели туда ходить, так как были уверены, что все сроки у банка вышли – а потом, через полгода узнали о судебном решении в пользу банка – восстановить срок на обжалование будет практически невозможно!

Когда можно применить срок давности 3 года

Срок исковой давности по кредитным договорам и займам в мфо составляет 3 года. Такой срок начинает исчислять с момента, когда кредитор должен был узнать о нарушении должником кредитных договорных обязательств.

У банка и у должника на руках имеется кредитный договор и график платежей. Допустим это кредит на 5 лет и клиент банка исправно вносил кредитные платежи 12 месяцев. Потом платить он перестал. Нарушение графика платежей произошло на 13 месяц согласованного срока внесения денег.

Банк, естественно видит, что деньги на счет не поступили, поэтому с этого момента у него имеется возможность взыскать образовавшуюся задолженность за неоплаченный месяц. Дальше срок исковой давности будет исчисляться за каждый последующий месяц пропуска платежа.

Последним месяцем, применимым для исчисления последнего месячного периода задолженности и будет последняя дата в графике платежей кредитного договора.

Отсюда ответ – кредитор всегда узнает о нарушении должником кредитных обязательств следя за графиком платежей и отталкиваясь от такого документа можно следить – по какому невнесенному платежу истек срок исковой давности. Когда проходит 3 года после пропуска последнего платежа из графика платежей – о кредитном долге можно забыть – банки теряет законный способ его возврата.

Такой порядок исчисления срока исковой давности относится к задолженностям по договорам, в которых срок возврата заемных средств предусмотрен частями. А это, естественно – кредитные договоры, кредитные карты и займы мфо.

В банковских договорах на предоставление кредитной карты обычно нет графика платежей. Однако условиями договора предусмотрено, что возвращать долг нужно по частям. Если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом (ему становится известно о нарушенном праве), соответственно с даты просрочки и начинает течь исковая давность.

Когда срок может быть больше 3 лет?

Срок исковой давности может прерваться и три года нужно будет отсчитывать заново – в этом случае банк получит преимущество. Это произойдет, если:

  • должник сам напишете заявление на продление кредита или отсрочку платежей;
  • должник подпишет договор о реструктуризации долга – пересмотре условий кредитного договора, при котором платежи становятся меньше, а срок больше;
  • должник получит претензию от банка с требованием вернуть долг и напишет ответ, что согласен с долгом и попросит реструктуризацию, рассрочку, другие уступки;
  • должник совершит другие действия, которые указывают на согласие с долгом.

Бытует мнение: если внести любую сумму в счет погашения долга, то это будет расцениваться банком, как согласие должника с долгом и течение срока давности прервется. Однако в Постановлении Пленума Верховного суда указано, что если заемщик внес только часть денег, то это не значит, что он признал долг в целом, следовательно, не прерывает исковую давность по остальным платежам.

Иногда меня спрашивают – вот если должник имеет право ходатайствовать перед судом о восстановлении пропущенного срока на подачу апелляционной жалобы или возражения на судебный приказ – а у кредитора разве нет такой возможности – восстановить пропущенный 3 годичный срок и взыскать долг через 4, 5, 10 лет? Такое восстановление срока для банка может быть только в исключительных случаях, и как правило, связано с виновным и даже преступным поведением должника. Например, когда банк не мог предъявить иск по причине невозможности установить местонахождение должника предоставившего при оформлении кредита поддельные документы. Такие исключительные случаи возникает очень редко.

Как исчисляется срок если банк продал долг

Часто коллекторы, а также купившие долги граждан коммерческие организации пугают должников тем, что у этих организаций срок на взыскание начинается с даты перехода права на взыскание долга – то есть с даты его покупки у банка. Мол, ничего страшного, что кредитный договор Вы заключили с банком 10 лет назад – банк его продал нам год назад – платите деньги или подадим в суд!

Это неправда и Вам необходимо знать, что смена кредитора не возобновляет течение срока исковой давности.

Срок исчисляется от первоначального договора и, если он вышел до продажи долга банком или во время взыскания долга новым кредитором – срок считается истекшим.

О таком долге можно забыт и взыскать его законно уже не смогут, так как банк и последующие кредиторы просто упустили время, отведенное законом на возврат долга.

Отличие срока исковой давности от срока давности исполнительного производства

Срок исковой давности – это период времени в 3 года, в течение которого кредитор, например, банк имеет право обратиться в суд с исковым заявлением и взыскать через суд с должника свои деньги.

Срок давности исполнительного производства тоже составляет 3 года, но этот период уже относится к исполнению решения суда. То есть, это то время, в течение которого пристав-исполнитель будет заниматься должником, его имуществом, разыскивать его доход, накладывать аресты и запреты с целью возврата долга, установленного судебным решением кредитору

У меня на ютуб-канале есть подробное видео о том, как 3 года срока исполнения судебного решения могут затянуться до бесконечности по причине отсутствия у должника денег и имущества для погашения долга.

В этом случае пристав прекращает исполнительное производство на основании 46 статьи Закона об исполнительном производстве. А потом, когда у должника появляется имущество – возобновляет свою работу вновь и вновь.

Подведем итоги

Если Вы взяли кредит, но не смогли его отдать и стали должником – всегда нужно быть начеку, проверять почтовую корреспонденцию, посещать базу данных исполнительных производств на сайте судебных приставов. Ведь в любой момент банк может подать на Вас в суд.

Если прошло несколько лет, а на Вас в суд не подали- следует правильно рассчитать срок исковой давности и следить, чтобы кредитор не смог взыскать с Вас деньги за пределами отведенного законом срока.

Если банк, коллектор или микро финансовая организация пропустили 3 годичный срок на взыскание долга, но всё же умудрились отсудиться без Вас и получить решение суда о взыскании долга или судебный приказ – нужно отменять такое решение в апелляционной инстанции, ссылаясь на пропущенный срок исковой давности. Судебный приказ можно просто отменить без указания причины отмены.

Кстати, на моем ютуб-канале есть видео о том, как можно отменить судебный приказ, даже если пропущен 10 дневный срок на подачу возражения в суд:

Дмитрий Медведев тут недавно заговорил о возможности введения в России минимального гарантированного дохода граждан. Что это? Всем дадут денег или обяжут приставов сохранять минимальный прожиточный уровень при взыскании долгов? Ответ в этом видео:

Также я думаю Вам будет интересно послушать – как надо правильно в суде заявить о пропуске истцом срока исковой давности:

Какие счета не видят приставы и есть ли сегодня вообще такие счета? Насколько безопасно должнику пользоваться электронными кошельками: Яндекс Деньги, PayPal, QIWI Кошелек, WebMoney и др. Есть ли сегодня безопасный способ получения зарплаты безналичным путем, гарантирующий защиту от взыскания приставом?

Источник: https://zen.yandex.ru/media/soveti_advokata/srok-davnosti-kreditnogo-dolga--3-goda-i-proscai-bank-5f43865b4883df77da4d32b9

Как отменить судебный приказ по кредитному договору, полезные советы + возражение на судебный приказ по кредиту

Отмена искового заявления по кредиту

Как написать возражение на судебный приказ по кредиту? В период кризиса большинство из наших сограждан имеют проблемы по кредитам, увы таковы реалии. Практически все банки, не желая обременять себя длительными разбирательствами, идут на хитрость и пытаются взыскать кредитные долги в порядке приказного производства.

Тогда заемщику ничего не остается делать, как подавать возражение мировому судье на судебный приказ по кредитному договору, кстати его форму можно скачать здесь: заявление об отмене судебного приказа по кредиту.

Вся проблема для должника кроется в том, что он не будет знать, что банк подал на него в суд. Все станет явным уже тогда, когда должник получит по почте письмо из суда. И если его вовремя не оспорить, то придется иметь дело с приставами.

Как написать заявление на отмену судебного приказа о взыскании долга по кредиту

Многие заемщики совершают ошибку, подавая апелляцию в вышестоящий суд. Хотя этот путь по общим правилам, предусмотрен законодательством, но он ни к чему хорошему не приведет.

Как обжаловать судебный приказ мирового судьи по кредиту? Единственно верным способом будет отмена судебного приказа о взыскании задолженности

по кредитному договору путем подачи соответствующего заявления.

Это находится в компетенции того судьи, который издал вынес решение взыскать долги и проценты по кредитному займу.

Однако для того, чтобы подготовить заявление в мировой суд, следует провести определенную работу.

Полезной в этом случае станет и поддержка от юриста по кредитным спорам. Он грамотно подготовит возражение на приказ о долге по кредиту и сможет его отменить в максимально короткий срок.

Перед обращение к юристу, прежде всего, следует изучить все имеющиеся на руках документы по кредиту, включая и квитанции по совершенным ранее платежам. Так можно для себя получить представление о действительной сумме задолженности.

Полезно будет сделать и альтернативный контр расчет задолженности. Его необходимо будет приложить к заявлению. Кроме того, следует иметь представление о том, по каким же основаниям, возможно, пересмотреть судебный приказ по кредитному договору. Об этом читайте в следующем пункте.

Когда приказ о взыскании кредитной задолженности может быть отменен

Практика показывает, что имеется несколько оснований, по которым можно добиться отмены судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту. На первом месте стоит несоответствие взысканной суммы долга с реальным положением дел.

Например, банк мог неправильно рассчитать основной долг, проценты и санкции, оговоренные в договоре. Тогда, как мы уже говорили, потребуется представить в качестве аргумента собственный расчет задолженности. Его можно подготовить при содействии юриста или специалиста в финансовой сфере.

По некоторым составляющим кредитного долга могут истечь сроки давности для взыскания. Ведь не все заемщики знают, что по каждому платежу по кредитному договору сроки исковой давности отсчитываются отдельно (п. 25 ППВС от 29.09.2015 г. № 43).

Можно также сделать акцент на том, что некоторые пункты кредитного договора являются недействительным. Все вышеперечисленное может превратиться в весомые аргументы для пересмотра ранее вынесенного решения мировой судьей.

Бывает и так, что банки включают в задолженность и те платежи, время по которым не пришло. Происходит это тогда, когда ставится вопрос о досрочном возврате долга (например, при просрочке). В такой ситуации в заявлении нужно обязательно упомянуть об этом.

Подача заявления об отмене приказа о взыскании долга по кредиту: общие правила

Прежде всего, следует не забывать о сроках на обращение с заявлением. В отличие от обычной апелляции они существенно сокращены.

Так, на то, чтобы оспорить судебный приказ по потребительскому кредиту отводиться всего лишь 10 дней (именно календарных). Они отсчитываются со дня, следующего затем, когда должник перед банком получил экземпляр от суда .

Если этот срок пропущен, то следует ходатайствовать перед судом о его восстановлении. При этом нужно убедительно аргументировать причины пропуска.

Мы уже говорили о том, что заявление на отмену приказа по кредиту подается именно в мировой суд, который его издал. При этом никакой пошлины платить не нужно. В отличие от иска или апелляции, нет необходимости готовить копии всех документов для банка (взыскателя по приказу).

Заявление об отмене судебного приказа по кредитному договору можно подать как через канцелярию суда, так и с помощью отделения связи.

Обратите внимание, что в последнем случае датой подачи возражений на судебный приказ по кредиту будет считаться именно день отправки заявления. То есть, если сдать документы на почту в последний день, то сроки пропущены не будут. При варианте с почтой нужно не забыть оформить опись вложения, а также обратное уведомление.

Требования к оформлению заявления в мировой суд об отмене приказа по кредитам

Когда целью ставится отмена судебного приказа по кредиту, образец заявления можно скачать на нашем сайте. Предложенная форма носит универсальный характер и её можно адаптировать к любому кредитному договору.

Итак, в шапке пишутся наименование суда, а также данные о взыскателе (банке) и должнике.

Начинаться текст самого заявления должен с перечисления всех реквизитов оспариваемого документа. Иными словами необходимо указать дату его вынесения, фамилию судьи и номер дела.

Затем следует по пунктам указать те суммы (тело кредита, проценты, штрафные санкции), которые взысканы по приказу. Если в нём обозначен период задолженности, то следует указать и его.

Дальше обстоятельно следует описать те аргументы, по которым судебный приказ о взыскании кредитного долга должен быть отменен. Их можно подкрепить как пунктами кредитного договора, так и собственными данными.

После изложения своих доводов следует просить суд отменить вынесенный судебный акт , и привести перечень прилагаемых к заявлению документов.

Помочь окончательно разобраться в том, как написать заявление на отмену судебного приказа по кредиту, может образец, который мы предлагаем для самостоятельного обращения в суд.

Не забудьте поставить в конце заявления подпись. Иначе оно рассмотрено не будет. Большинство граждан забывают сделать это, итог пропущенные сроки на обжалование приказа.

Если отменили приказ о взыскании долга по кредиту, возможен ли иск

После поступления заявления об отмене судебного приказа о взыскании долга по кредиту, оно рассматривается мировым судьёй в этот или же на следующий день без приглашения сторон и назначения заседания. Если приказ отменяется, то об этом выносится отдельное определение.

После этого банк может подать к своему должнику исковое заявление о взыскания всех спорных сумм по кредитному договору. Тогда уже нужно готовить линию защиты по кредитным притязаниям.

В каком суде спросите вы? Все зависит от суммы иска. Так если требования банка превышают 50 000 рублей, дело будет рассматривать районный суд, когда меньше то мировой.

Не исключено, что может последовать встречный иск о расторжении кредитного договора или о его недействительности. Подробности в офисе при личной встрече.

Пример заявления об отмене судебного приказа по кредиту

Мировому судье судебного участка № 17 Москвы

ул. Грина, 40, корпус, 1

Должник: Леонов Вячеслав Петрович

переулок Дворцовый, дом 7, квартира 1

Взыскатель: ПАО «ВТБ-банк»

Возражения

на судебный приказ о взыскании долга по кредитному договору

Источник: https://sud-isk.ru/prik-proizv/kak-otmenit-sudebnyj-prikaz-po-kreditnomu-dogovoru.html

Банк подал исковое заявление в суд: что делать дальше

Отмена искового заявления по кредиту

Финансовые организации выдают кредиты населению на условиях возвратности, поэтому, если банк подал исковое заявление в суд, скорее всего речь идёт о взыскании задолженности.

Не всегда граждане согласны с предъявляемым требованием в части суммы, процентов, штрафных санкций, обращения взыскания на предмет залога и по иным основаниям.

Поэтому законодатель предусмотрел разные способы защиты, которыми гражданин может воспользоваться.

Должник вправе выбрать один из двух способов – согласиться с долгом и выплачивать его (добровольно или через приставов) или попытаться оспорить задолженность полностью или в части. Выбор зависит от обстоятельств и условий ранее заключенного договора.

Способы взыскания задолженности

На практике банки редко сразу обращаются в суд. До этого момента проходит длительная стадия досудебного разбирательства, включающая уведомление должника, направление претензии, в некоторых случаях даже визиты с целью беседы. Для этого в кредитных учреждениях существуют отделы досудебного взыскания.

Если не удаётся взыскать долг в таком порядке, у банка остаётся два варианта:

  1. обратиться в суд с иском о взыскании долга по кредиту;
  2. продать долг коллекторам.

Выбор способа лежит на кредитном учреждении. Чаще всего, если шансы взыскания высокие, банк самостоятельно занимается судебной работой.

Обращение в суд также может быть оформлено по-разному. Есть два основных способа:

  1. Подача заявления о вынесении судебного приказа. Используется, если сумма не превышает 500 тысяч рублей, при этом важно, чтобы параллельно не было требования, которое не может быть взыскано в приказном порядке (например, об обращении взыскания на предмет залога). Приказное производство проводится по правилам, установленным главой 11 ГПК РФ.
  2. Подача искового заявления. Если взыскание через приказ не допускается, суд отказал в использовании такого порядка или приказ был отменён, банк подаёт исковое заявление, рассмотрение дела проводится в заседании, с вызовом сторон.

Заявление о вынесении приказа подаётся всегда, когда сумма составляет до полумиллиона, а спор основан на письменной сделке или нотариально заверенном документе (статья 122 ГПК РФ).

Скачать для просмотра и печати: Глава 11 ГПК РФ (ст. 121-130). Судебный приказ

Что делать при вынесении судебного приказа

Когда банк обращается с заявлением о вынесении приказа, такой исполнительный документ выносится без вызова должника. То есть, суд самостоятельно расценивает доказательства, принимает требование в полном объёме (или отказывает в вынесении приказа) и направляет копию кредитору и должнику.

Приказ выносится в срок, не превышающий пять дней с даты обращения (статья 126 ГПК РФ). После этого он направляется сторонам. После получения документа, должник имеет право направить возражения в суд в течение 10 дней с даты получения (статьи 128-129 ГПК РФ).

Если должнику приходит судебный приказ, рекомендуется сразу изучить документ. Необходимо сравнить суммы, учтённые банком платежи, проценты. Если всё соответствует действительности и сумма не может быть оспорена, отменять приказ имеет смысл только для «растягивания» времени.

После отмены приказа, банк имеет право подать исковое заявление, которое будет рассматриваться уже в общем порядке.

Что делать, если банк подал в суд исковое

Исковое заявление рассматривается с вызовом сторон. Ответчику, то есть должнику, придёт уведомление о том, что в назначенное время будет рассматриваться судебное дело по задолженности. Вместе с уведомлением приходят копии документов, которые имеют значение для дела, то есть сам иск и приложения к нему.

Ещё до заседания рекомендуется внимательно изучить иск. В случае необходимости – обратиться к юристу. Важно понять, соответствует ли требование заключенному договору. Например, если банк требует только законную процентную ставку, сумму займа и минимальную неустойку, оспорить иск будет почти невозможно, если отсутствуют иные факторы, которые говорят о его необоснованности.

При рассмотрении иска в суде рекомендуется учесть следующие советы:

  • не стоит игнорировать суд. Если должник не явится в заседание, решение всё равно будет вынесено. Но так ответчик не сможет выразить свою позицию и представить доказательства;
  • все возражения и доводы лучше подавать в письменном виде. Если есть сомнения на счёт суда – лучше просить суд поставить отметку о принятии на собственном экземпляре;
  • в суд лучше предоставлять копии, но с собой иметь оригиналы документов для заверения.

В суде у ответчика есть несколько вариантов действий:

  • принять исковые требования полностью или в части. Если требования принимаются частично, то по поводу оставшихся суд принимает решение;
  • подать возражение на иск, которое будет оспаривать его полностью или в какой-то части;
  • подать встречное исковое требование, если для этого есть основания;
  • просить суд предоставить рассрочку или отсрочку исполнения;
  • предложить истцу заключить мировое соглашение.

Самый распространённый и эффективный вариант – подача возражения на  исковое заявление. В некоторых случаях, для этого действительно имеются реальные условия и причины. Например, если банк требует проценты, которые уже были оплачены или завышает размер неустойки.

Как составить возражение на иск

Возражение должно содержать позицию заявителя о его несогласии с текстом иска. В документе обязательно нужно указать:

  • реквизиты суда, в который оно подаётся, а также заявителя и истца. Также, если к делу привлекаются третьи лица, нужно указать и их данные;
  • наименование документа;
  • данные о поданном иске и о рассматриваемом деле (номер дела, суть искового заявления);
  • причины, по которым заявитель не согласен с текстом иска;
  • ссылка на правовые акты и доказательства, обосновывающие позицию заявителя;
  • список приложений, то есть документов, являющихся доказательствами по делу.

В возражении лучше всего по пунктам расписать причины несогласия, приводя встречные доказательства своей позиции. Документ, который не будет обосновывать доводы, не принесёт желаемого результата.

Помощь юриста в подготовке возражения >>

Чаще всего требования банка всё равно удовлетворяются. Договор заключен добровольно, условия редко противоречат действующему законодательству, поэтому оспорить его сложно. Однако шанс несколько уменьшить долговую нагрузку есть.

Например, можно попытаться заключить соглашение о рассрочке или просить об этом суд (указав, что доходов заявителя недостаточно для покрытия долга по независящим от него причинам, например, он потерял работу, попав под сокращение).

Что делать после вынесения решения

Если требования банка будут удовлетворены (полностью или в части), решение будет вынесено. У должника есть два варианта:

  • обжаловать решение в апелляционном порядке в случае несогласия. Решение мирового судьи обжалуется в районном или городском суде, если акт принимался сразу в районном, то апелляцию будет рассматривать областной;
  • принять решение суда. В некоторых случаях подача апелляции имеет смысл только для затягивания процесса. Иных причин нет, так как решение полностью соответствует заключенному договору и иным обстоятельствам.

Жалобу можно подать в тридцатидневный срок с даты изготовления окончательной редакции решения (статья 321 ГПК РФ). Подаётся документ через тот же суд, что и вынес решение.

Апелляция не будет принимать новых доказательств, если только они не могли были быть представлены ранее по независящим от заявителя обстоятельствам. Данная инстанция будет рассматривать, как ранее суд оценил факты, закон и доказательства, правильно ли это было произведено.

Если должник не желает обжаловать вынесенное решение, то через месяц оно вступит в законную силу. Пять суток будет дано на добровольное исполнение, после чего взысканием займётся служба приставов. Будет осуществлён розыск счетов, имущества должника. Однако, при наличии контакта с ФССП и кредитором, можно договориться об определённом порядке погашения задолженности.

Подведём итоги

Банк подаёт исковое заявление в суд только в крайнем случае, когда досудебные методы воздействия уже не приносят желаемого результата.

В процессе ответчик может согласиться с требованием, подать возражение и попытаться заключить мировое соглашение, если на это будет согласен истец.

После вынесения решения должник вправе подать апелляцию, которая проверит законность решения суда первой инстанции.

Прочтите: Срок исковой давности по кредиту после решения суда

Источник: https://profinansy24.ru/finance/dolgi/bank-podal-iskovoe-zayavlenie-v-sud

Отмена судебного приказа о взыскании долга — образец заявления

Отмена искового заявления по кредиту

При оформлении потребительских кредитов без обеспечения в небольших суммах, заемщик должен знать, каким образом ему следует действовать, если банк предъявил задолженность к принудительному взысканию. Что такое судебный приказ, надо ли его отменять, как это можно сделать.

Судебный приказ представляет собой упрощенную форму рассмотрения дела о взыскании задолженности с должника и выноса решения в пользу кредитора. Для банков это является более экономичным и быстрым вариантом по сравнению с подачей искового заявления.

Заемщики, которые не были уведомлены о начале процедуры взыскания, начинают погашать задолженность. С момента получения судебного приказа банк получает право на взыскание задолженности с заемщика через ФССП. После подачи иска, срок рассмотрения дела занимает всего 5 дней.

Основанием для взыскания задолженности служит кредитный договор, заключенный между банком и должником.

Судебный приказ о взыскании долга является судебным постановлением, которое готовит мировой судья единолично. Основанием выступает поданный кредитором иск о взыскании задолженности с должника. Максимальный размер суммы, которая должна быть взыскана с заемщика, не может быть более 500 тыс. р. Более крупные суммы, подлежащие взысканию, рассматриваются судами в общепринятом порядке.

Судебный приказ представляет собой одновременно и исполнительный документ, который приводится в исполнение в установленном порядке. Таким образом, получать исполнительный лист банку не потребуется.

Возможность отмены приказа определена в ГПК РФ. В СТ. 129 говорится о том, что судья отменяет действие документа, если в установленный срок будут получены возражения от должника, касающиеся его исполнения. Представить возражения по его исполнению можно в течение 10 дней со дня его получения заемщиком.

Зачем должнику отменять судебное постановление

Заемщик должен понимать, что нарушение условий кредитного договора приведет к тому, что банк обратиться в суд, требуя досрочного взыскания остатка долга.

При обращении к мировому судье, заемщик не получает предварительных уведомлений, он вообще не принимает участия в процессе до вынесения решения. Поэтому, получив судебный приказ он сначала пугается, затем «смиряется».

Это приводит к началу процедуры исполнительного делопроизводства, что является негативным моментом в жизни заемщика. Чтобы получить возможность повлиять на исход событий, должен попробовать отменить судебный приказ.

В первую очередь, срок рассмотрения дела в суде займет несколько месяцев, и должник сможет получить необходимую передышку. Сумма задолженности остается фиксированной, проценты по ней уже не начисляются, поэтому заемщик ничего не проигрывает в финансовом плане.

Дополнительно, заемщик сможет сделать следующее:

  • Если должник не является злостным неплательщиком, и возникновение просрочки вызвано возникшими в его жизни непредвиденными обстоятельствами, ему следует попробовать сначала договориться с банком. Многие кредиторы предоставляют возможность реструктуризации задолженности, если должник сможет убедить банк, что он сможет преодолеть трудности, погасить просрочку и войти в график.
  • Должник может предложить банку оформить рассрочку погашения долга по соглашению сторон. Тогда дело не будет передано судебным исполнителям, пока он будет осуществлять ежемесячные платежи по договоренности с банком.
  • Если банк подает исковое заявление в стандартном порядке, заемщик сможет отстаивать свои интересы в суде, предоставить доказательства и причины невозможности несвоевременного возврата долга. Он вправе выставить встречный иск банку о списании начисленной неустойки, пени, повышенных процентов по договору.
  • У заемщика появится время на переоформление имущества, хотя это может быть оспорено кредитором.

Если сумма задолженности небольшая, подавать в суд для начала искового производства может быть невыгодным для кредитора, и заемщик сможет урегулировать вопрос с банком «по соглашению сторон».

Как написать заявление правильно

Чтобы заявление было принято мировым судьей, его следует написать правильно, с соблюдением установленных требований.

Процесс оформления заявления будет выглядеть следующим образом:

  1. Узнаем, в каком суде проходило слушание. Эту информацию можно получить из кредитного договора, в банке или в самом судебном приказе. Дополнительно информацию можно получить на сайте ФССП.
  2. Получить бланк на отмену судебного приказа. Это можно сделать в канцелярии суда или скачать на сайте.
  3. Заполнить документ. В шапке заявления пишется кому оно адресовано (№ судебного участка, Ф.И.О. мирового судьи), кто является взыскателем, должником.
  4. В тексте документа делается ссылка на №, дату судебного приказа и пишутся основания для его отмены. Основанием могут стать: несогласие с суммой долга, предъявленной банком к взысканию, выражение несогласия, что дело было рассмотрено без присутствия должника, о том, что должник не был поставлен в известность о заведенном делопроизводстве и т. д. По закону, должник может просто обозначить факт несогласия с принятым решением, этого должно быть достаточно для отмены судебного приказа. Написать основание для отмены: ст. 129 ГПК РФ. В итоге в заявление пишется просьба об отмене приказа, прикладываются при необходимости копии документов (например, судебный приказ). Заявление подписывается должником, ставится дата.
  5. Передать заявление можно личным визитом в канцелярию суда. В этом случае заявление подается в 3-х экземплярах, на одном из них ставится соответствующая надпись о принятии, печать и подпись уполномоченного сотрудника и он возвращается должнику. Также заявитель сможет отправить документ заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Если должнику сложно самостоятельно составить заявление на отмену судебного приказа, ему следует обратиться к специалистам за консультацией, т. к. в каждом конкретном случае есть свои нюансы и особенности.

Решение будет принято в срок до 3-х дней, оплата за подачу заявления не предусматривается.

Скачать образец заявления об отмене судебного приказа

«Заявление об отмене судебного приказа — образец 2019»Скачать, распечатать и заполнить
«Заявление (вариант 2) об отмене судебного приказа — образец 2019»Скачать, распечатать и заполнить

Почему может не получиться отменить судебный приказ

Не всегда можно отменить судебный приказ. Не получится это сделать в следующих случаях:

  • Заемщик не уложился в 10-днейвный срок написания заявления.
  • Если должник не смог самостоятельно правильно составить заявление на отмену.
  • Должник не вовремя получил уведомление о приказе. Оно отправляется заемщику почтовой доставкой, без уведомления о вручении.

На практике банки сами уведомляют должника о том, что они готовы передать дело о взыскании задолженности в судебные органы, поэтому не следует тянуть с написанием заявления.

Упрощенная процедура принятия судебного решения возможна только по беззалоговым кредитам, когда по договору нет обеспечения в виде поручительства или гарантии.

Что последует после отмены Приказа

Если мировой судья отменяет судебный приказ, дело не передается к исполнению судебными приставами. Прекращаются все предпринимаемые меры принудительного взыскания долга. Взыскатель имеет право подать иск о взыскании задолженности в судебные органы. Должника будет ждать полноценный судебный процесс.

Получив на руки решение, должник может самостоятельно передать его судебным приставам и написать заявление с просьбой отмены принудительного взыскания.

Что делать, если должник не уложился в срок

Наиболее частым моментом, почему заемщик не подает вовремя заявление на отмену приказа, является факт, что он просто опустил руки и поддался обстоятельствам. Собственно говоря, на это и рассчитывает банк. Его цель – любыми способами по получить с заемщика свои деньги.

Если должник все-таки решил бороться, делать это необходимо законными способами. Ст. 112 ГПК говорит о том, что должник сможет восстановить процессуальные сроки, если срок пропущен по уважительным причинам. Заявление подается в суд, вместе с документами, объясняющими причины пропуска срока. Это может быть тяжелая болезнь, беспомощное состояние и т. д.

Наиболее распространенной причиной считается факт, что заемщик не вовремя узнал о принятом решении суда. Согласно закону, копия судебного приказа высылается должнику. Адрес его может быть получен из кредитного договора, однако фактическое место жительства у заемщика может быть совершенно иное.

Этот факт должен быть документально подтвержден: документами о фактическом месте проживания должника, например, квитанциями об оплате коммунальных услуг и т. д. Если заемщик получил копию приказа с задержкой, он сможет представить конверт со штампом с датой на конверте и т. д.

Чем убедительнее доказательства предоставит должник, тем больше у него будет шансов, что процессуальный срок будет продлен, и он сможет подать заявление об отмене судебного приказа.

Следует знать, что определение суда о восстановлении пропущенного процессуального срока может быть обжаловано взыскателем.

Заключение

Отмена судебного приказа является только временной передышкой для заемщика, позволяющей быстро решить свои финансовые проблемы, по возможности уберечь собственное имущество.

Даже после отмены приказа начисление штрафов и неустоек может не прекратится, банк вправе продать долг коллекторам.

Погасить задолженность придется в любом случае поэтому, если есть возможность закрыть кредит, это все-таки следует сделать, чтобы избежать визитов судебных исполнителей, арестов счетов и/или имущества, для избегания визитов взыскателей из коллекторских служб.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-napisat-zayavlenie-ob-otmene-sudebnogo-prikaza-o-vzyskanii-kredita

Суд по кредиту с банком: практика, решения, и что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Отмена искового заявления по кредиту

Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно.

Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме.

Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.

Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?

Правовая база, которая регламентирует этот вопрос, сформирована ГК РФ, ГПК РФ, рядом федеральных законов (в частности «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ) и постановлений Верховного Суда, а в отдельных случаях также УК РФ. Из законодательства следует, что неуплата кредита банку действительно может привести к обращению в суд. Основанием для подачи искового заявления служит неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Другими словами, если в течение определенного времени человек не платит по кредиту, банк вправе подать на него иск в суд с требованием взыскать задолженность. Размер долга по закону значения не имеет, но на практике чем он больше, тем выше вероятность того, что дело закончится тяжбой.

Банкам невыгодно судиться с должниками ради незначительных сумм, так как процесс связан с материальными расходами и тратой времени.

Но не стоит надеяться, что малая задолженность позволит избежать разбирательства. Ведь ежедневно к основному кредиту прибавляются проценты, а при просрочке — еще и штрафы.

Банк может дождаться момента, когда сумма долга увеличится, и потребовать взыскания через суд.

По закону срок подачи заявления от должника о признании его несостоятельным составляет один месяц с момента просрочки. В случае неподачи заявления в течение этого времени суд может привлечь гражданина к административной ответственности. К тому же чем дольше оттягивается процедура банкротства, тем больше шансов получить отказ суда в признании банкротом.

Если должник не вносит вовремя ежемесячный платеж, банк присылает SMS-уведомления. Изначально они носят безобидный характер и содержат лишь вежливое напоминание о необходимости погасить долг в указанные даты.

Далее, если заемщик бездействует, появляются сотрудники банковской службы взыскания. Они информируют о последствиях неуплаты кредита банку и применяют более жесткие методы воздействия.

Уже на этом этапе могут звучать предупреждения о передаче дела в суд.

Далее все зависит от политики кредитной организации. Мелкие банки часто «продают» проблемные долги коллекторам, и заемщикам приходится взаимодействовать уже с ними.

Агентства по взысканию тоже вправе подать исковое заявление в суд. Но крупные кредитные организации предпочитают работать с должниками самостоятельно.

На этой стадии заемщик получает повестку, где указаны время и место предстоящего заседания.

Повестка приходит по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре. Если в действительности должник проживает в другом месте, то о суде он может узнать лишь после завершения производства, когда к нему явятся приставы. Чтобы такого не произошло, следует регулярно заглядывать в почтовый ящик по тому адресу, где вы зарегистрированы.

Первое, что следует сделать, получив повестку, — убедиться в ее подлинности. Редко, но бывает, что банки или коллекторские агентства присылают бумагу, лишь внешне напоминающую извещение о необходимости явиться в суд.

Цель такой манипуляции — запугать должника и вынудить его как можно скорее погасить кредит. Поэтому внимательно изучите повестку: подлинный документ заполняется на бланке ф.

31, заверяется синим штампом, подписью секретаря, а также содержит наименование суда и дату предварительного заседания.

Иногда бывает, что вместо повестки поступает телефонный звонок из канцелярии суда. И в том, и в другом случае не лишним будет убедиться, что производство действительно запущено. Информацию об этом можно найти на сайте суда.

Если суд выиграет банк — при бездействии ответчика этим заканчивается большинство подобных дел, — минимизировать последствия уже вряд ли получится.

Придется нести большие материальные потери, возможно, пострадают репутация и карьера. Поэтому, как только вы получили повестку, нужно включаться в процесс.

Но, прежде чем давать советы о том, что делать, если банк подал в суд, стоит рассказать о вероятных исходах процесса.

Судебная практика: возможные решения

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства.

Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями.

Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму[1].

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство[2]. Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы.

Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно).

Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены.

Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга.

Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях.

Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены.

В частности, размер штрафов сократился на 70%[3].

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

  • реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
  • снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
  • отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца[4].

Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право.

Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания.

Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита.

Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности).

Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность.

Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/sud-po-kreditu.html

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: