Открыть счет в банке по загранпаспорту

Содержание
  1. Как открыть иностранный банковский счет
  2. Зачем нужен иностранный банковский счет?   
  3. Типы иностранных счетов
  4. Критерии выбора зарубежного банка
  5. Где нужно открыть иностранный банковский счет?
  6. Типы иностранных банков
  7. Процедура открытия иностранного банковского счета
  8. Как устроен compliance-контроль иностранных банков?
  9. Можно ли открыть банковский счет за границей?
  10. Как открыть счёт в зарубежном банке гражданам России
  11. Куда лучше вкладывать деньги?
  12. Как открыть счёт заграницей с российским гражданством?
  13. Как открыть счёт в иностранном банке онлайн?
  14. Система отчётности по иностранному вкладу
  15. Можно ли открыть вклад по загранпаспорту
  16. Можно ли открыть вклад в банке без паспорта
  17. Вопросы по теме: Можно ли открыть счёт в сбербанке по загранпаспорту россии не имея постоянной регистрации в россии
  18. Отказ в открытии счета по загранпаспорту
  19. Что нужно для открытия счета в банке физическому лицу
  20. Наиболее распространенные счета и их характеристики
  21. Что нужно для открытия
  22. Какому банку довериться?
  23. Как открыть счет для иностранного гражданина
  24. Законодательное регулирование банковских операций с иностранными гражданами
  25. Документы для регистрации
  26. Требования к документам
  27. Какие виды вкладов доступны нерезидентам в российских банках?
  28. Государственные гарантии по банковским вкладам
  29. Налогообложение счетов иностранных граждан в России
  30. Проблемы, с которыми можно столкнуться при регистрации счета

Как открыть иностранный банковский счет

Открыть счет в банке по загранпаспорту

Когда бизнесу становится сложно работать внутри своей страны, он начинает искать пути для выхода на международные рынки.

Сегодня, благодаря технологиям, найти новых партнеров, заключить договор и открыть счет в иностранном банке без личного присутствия может как физлицо-нерезидент, так и юрлицо-нерезидент. Например на иностранную компанию либо оффшор.

В этой статье мы расскажем о том, как открыть иностранный банковский счет и пройти комплаенс-контроль.

Зачем нужен иностранный банковский счет?   

Существует ряд причин для открытия иностранного банковского счета. Личный счет за границей обязательно потребуется для:

  • трудоустройства за рубежом
  • инвестирования, хранения активов
  • покупки недвижимости
  • покупки гражданства за инвестиции, получения ВНЖ
  • управления и сохранности семейным капиталом
  • увеличения суммы страхования депозитных вкладов

Корпоративный иностранный банковский счет — незаменимый инструмент для современного предпринимателя. Он необходим для:

  • облегчения международных расчетов
  • доступа к выгодным обменным курсам
  • аккумуляции свободных корпоративных средств
  • получения кредитов на развитие бизнеса
  • увеличения доверия среди международных партнеров
  • уплаты обязательных платежей
  • выплаты заработной платы
  • корпоративного инвестирования
  • минимизации валютных ограничений.

Отсутствие валютных ограничений — важный критерий для владельцев бизнеса деятельность которых направлена на импорт/экспорт. Уверены, что многим бизнесменам отечественных компаний знакома ситуация, когда длительное оформление валютных операций, срывали выгодные контракты.

Типы иностранных счетов

В зависимости от целей использования зарубежные банковские счета, можно разделить условно по видам:

Текущий счет (current account) — предназначен для работы коммерческой структуры, личных, корпоративных операций. Такой тип учетной записи в некоторых банках предусматривает привязку чековой книжки, дебитовой платежной карты. Начисление дохода на остаток не предусмотрен.

Инвестиционный счет (private banking account) — предназначен для инвестирования в ценные бумаги, облигации на длительный промежуток времени.

Карточный счет (card account) — предназначен для облегчения расчетов в сети интернет, оплаты за товары, снятия наличных, выполнения переводов.

Депозитный (сберегательный) счет (fixed deposit account) — предназначен для аккумулирования свободных активов, хранения, защиты. Сумма минимального депозита за рубежом составляет от $5000 — $10 000, минимальный срок размещения денег составляет от одного месяца.

Брокерский счет (brokerage account) — предназначен для выполнения операций, связанных с куплей-продажей ценных бумаг через конкретного брокера.

Критерии выбора зарубежного банка

В нынешних реалиях, вопрос где открыть иностранный банковский счет на компанию особенно актуален для владельцев бизнеса.

Выбор банка зависит от целей использования корпоративного счета, структуры компании, типа деятельности, географии партнерских соглашений.

К тому же, все эти факторы должны совпадать еще и с внутренней политикой банковского регулятора той юрисдикции, где планируется открытие счета в иностранном банке. Поэтому к основным критериям выбора зарубежного банка относят:

  • географическое расположение учреждения, филиальная сеть
  • возможность удаленного обслуживания
  • стоимость открытия счета
  • проценты на остатки по расчетным, депозитным, личным счетам
  • наличие минимального депозита (неснижаемого остатка)
  • доступ к дебетным, кредитным личным/корпоративным картам
  • количество банковских услуг
  • соответствие профиля зарубежного банка, заявленным целям, банковским операциям
  • доступные валюты для обслуживания
  • страхование депозитных вкладов на случай банкротства финансового учреждения
  • сотрудничает ли иностранный банк с компаниями-нерезидентами, включая и из оффшорных юрисдикций
  • уровень капитализации, ликвидности банка, его рейтинг, отзывы
  • политическая, экономическая стабильность юрисдикции, где непосредственно расположен иностранный банк

Где нужно открыть иностранный банковский счет?

Процесс открытия банковского счета за границей — важный момент в отношении международного налогового планирования. Неверный выбор юрисдикции приведет к сложным процессам, которые окажут негативные влияния на ведение бизнеса.

Чтобы выбрать правильную юрисдикцию, рекомендуем четко определить цели использования банковского счета.

Допустим, компания-нерезидент желает улучшить условия ведения торговой деятельности  при помощи простоты и удобства использования счета.

Либо клиент ставит за цель накопить или защитить корпоративные активы, путем перевода денег в стабильные валюты, чем его родная, например, — евро, английские фунты, швейцарские франки, доллары США, другие.

Банковский счет за рубежом совсем необязательно открывать в той юрисдикции, где зарегистрирована иностранная (оффшорная) компания.

Поэтому иностранные банки условно можно разделить на три категории: европейские, азиатские, оффшорные. Каждое из этих финансовых учреждений способно принести преимущества и недостатки для владельцев компаний.

Рекомендуем осуществлять подбор юрисдикции, финансового учреждения и банковского счета вместе с экспертом.

Типы иностранных банков

Европейские банки — это финансовые учреждения стран-участниц Европейского Союза. Банки Европы работают согласно политике единого регулятора ЕЦБ (европейский центральный банк) + внутреннего законодательства. Европейский счет возможно открыть в Швейцарии, Лихтенштейне, Польше, Литве, Люксембурге, Мальте.

Оффшорные банки — это финансовые учреждения, специализирующиеся на предоставлении услуг клиентам-нерезидентам. Однако, последние пару лет весь мир движется к тотальной прозрачности.

Сегодня открытие иностранного банковского счета не всегда может гарантировать успешную бизнес-деятельность.

Мир оффшоров претерпевает изменения, законодательство меняется, политики становятся строже, оффшоры заносят в черные списки, поэтому самостоятельный выбор оффшорных банков может привести к большим проблемам. К традиционным оффшорам относят: Сент Люсию, Гренадины, Маршалловы Острова, Невис, Доминику.

Азиатские банки — это финансовые учреждения, политика и деятельность, которых направлена на обслуживание бизнеса представленного в азиатском регионе. К банкам Азии относят такие юрисдикции, как Гонконг, Сингапур. Однако, прежде, чем открыть счет в Сингапуре/Гонконге убедитесь, что банк соответствует вашим ожиданиям и имеет русскоязычную поддержку.

Процедура открытия иностранного банковского счета

Чтобы открыть счет в иностранном банке достаточно предоставить банку для рассмотрения:

  • документы, подтверждающие личность — внутренний, заграничный паспорт, справка с места жительства (на директора компании, всех конечных бенефициарных владельцев, доверительных лиц)
  • уставные документы (свидетельство о регистрации, протокол, приказ о назначении директора, актуальный список акционеров компании, устав, меморандум, сертификат хорошего состояния, документ, подтверждающий законность капитала)
  • рекомендательное письмо от банка, партнеров, полное резюме, банковская выписка, декларация об уплате налоговых обязательств, контракты, соглашения, инвойсы (по запросу зарубежного банка)

Как устроен compliance-контроль иностранных банков?

Политика комплаенс-контроля зарубежных банков отвечает за детальный анализ профиля клиента-нерезидента, используя метод сбора необходимой информации согласно политике KYC (знай своего клиента) и due diligence (проверка на благонадежность).

Комплаенс-контроль иностранных банков просто обязан работать с учетом международных политик и принципов, цель которых направлена на борьбу и противодействие по отмыванию денег (AML).

Если сравнивать требования комплаенс-отдела зарубежного банка четырехлетней давности, можно сделать однозначный вывод — правила стали строже, к клиентам-нерезидентам применяют высокие требования, невыполнение или несоответствие которым, нередко приводит к отказам в открытии счета за рубежом.

Можно ли открыть банковский счет за границей?

Да, это возможно. Эксперты компании Offshore Pro Group готовы помочь открыть счет в иностранном банке компании-нерезиденту. Наш опыт и понимание, как устроен международный банкинг, делают нас желанным представителем в глазах финансовых учреждений в целом. Ничто так не придает уверенности, как поддержка эксперта. 

Желаете открыть иностранный банковский счет и с легкостью пройти комплаенс-контроль? Оставьте ваши контакты (электронную почту или номер контактного телефона) в форме, указанной выше и получите бесплатную консультацию от экспертов ведущего портала оффшорной индустрии.

Иностранный Банковский Счет Открытие Иностранного Счета Открыть Иностранный Банковский Счет Удаленно Открыть Иностранный Счет Открыть Счет В Иностранном Банке

Источник: https://internationalwealth.info/foreign-bank-accounts/mozhno-li-otkryt-bankovskij-schet-za-granicej/

Как открыть счёт в зарубежном банке гражданам России

Открыть счет в банке по загранпаспорту

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в России за последние несколько лет, банкротство крупных банков и закрытие выгодных программ кредитования, всё больше людей начинают задумываться о хранении капитала в иностранных валютах на территории других стран.

Конечно же, швейцарские банки в плане надёжности являются наиболее привлекательным местом для открытия счёта, но далеко не все могут себе это позволить.

В данной статье мы рассмотрим, как открыть счёт в зарубежном банке и какие страны предлагают для граждан РФ наиболее лояльные условия.

Куда лучше вкладывать деньги?

Прежде чем искать, как открыть счёт в иностранном банке, следует чётко понимать, какие факторы для вас в приоритете, и какие страны максимально соответствуют предполагаемым ожиданиям.

Ведь зарубежные банки не всегда являются гарантом качества и безопасности, и если вспоминать, например, кризис 2013 года на Кипре, повлёкший большие траты со стороны вкладчиков, начинаешь задумываться, стоит ли лезть в экономические системы других государств.

Но для начала следует разобрать ближайшие страны Евросоюза, и, конечно же, лидерами по вкладам из России являются государства Прибалтики. Почему так?

Давайте рассмотрим их основные преимущества:

Так как эти страны относительно недавно вступили в ЕС и ещё не успели должным образом развить собственную экономику, для них очень выгодно привлекать к себе иностранные инвестиции.

В этом смысле Россия является большим партнёром Латвии, где тысячи людей ежегодно открывают новые счета и делают вклады.

Поэтому страны Прибалтики имеют довольно лояльные условия для граждан РФ и пытаются привлечь как можно больше новых клиентов.

Открыть счёт в Чехии можно только в случае личного обращения в банк

Отдельно стоит отметить, что в балтийских государствах существует русскоязычное обслуживание для иностранных клиентов, и вам будет относительно просто общаться с сотрудниками банка, с которым вы решили заключить договор. Также, например, в Латвии есть специальные программы для стран СНГ, в которых очень низкие цены на банковские услуги и выгодные процентные ставки.

Вторым местом по привлекательности открытия счета со стороны жителей России является Кипр, несмотря на события 2013 года.

Сегодня власти страны демонстрируют довольно хорошую тенденцию развития экономики и стремятся максимально убедить людей во всём мире, что их банкам можно доверять.

Давать долговременные прогнозы пока сложно, но на данный момент компании на Кипре всё равно считаются хорошими партнёрами для капиталовложения.

Ещё гражданам России выгодно открывать счета в Чехии, и за последние несколько лет это направление становится очень популярным. Экономика государства заметно улучшилась, начали появляться интересные программы, в том числе направленные и на граждан СНГ, поэтому с каждым годом количество банковских клиентов в Чехии становится всё больше.

Как открыть счёт заграницей с российским гражданством?

Стоит отметить, что далеко не все страны готовы сотрудничать с физическим лицом, которое не является резидентом ЕС. Например, если вы хотите открыть счёт во Франции или Германии, необходимо аргументировать, почему вас заинтересовала именно эта страна, какова цель вашего вклада и пройти длительную процедуру собеседований.

По закону Швейцарии ни один сотрудник банка не имеет права разглашать информацию по счетам клиентов

Что касается скандинавских стран или Великобритании, то здесь открыть счёт будет практически невозможно, так как от вас потребуют огромное количество документов и даже при наличии всех необходимых бумаг, могут отказать, аргументируя своё решение, скажем, нестабильной финансовой ситуацией в РФ.

Открывая банковский счёт за границей, прежде всего, стоит обращать внимание на Латвию, если рассматривать именно страны ЕС, где сделать вклад можно даже онлайн через специальные электронные системы. Например, на сайте Rietumu Banka вы найдёте подробную инструкцию, как открыть счёт удалённо и без лишних формальностей. Важно! За эту процедуру придётся отдельно заплатить.

Итак, если вы серьёзно решили сделать вклад за рубежом, для начала следует ознакомиться с правилами и нормами, предлагаемыми конкретной страной. Обращайте особое внимание на разницу в условиях для резидентов страны и иностранцев, так как они могут существенно отличаться!

Важно запомнить: сделать вклад в Чехии вы можете только лично, заявки через интернет банковскими работниками не рассматриваются!

Выбрав конкретную страну и определившись с финансовой компанией, вам предстоит пройти сложную процедуру подготовки необходимых документов. Но не стоит бояться, ведь в зависимости от страны условия могут сильно отличаться.

Тем не менее, существует стандартный набор документов, который потребует абсолютно любой банк:

  1. Документ, подтверждающий вашу личность.
  2. Место проживания (страна и адрес).
  3. Подтверждение законного получения средств. В некоторых случаях будет достаточно устного рассказа, а иногда может потребоваться документальное подтверждение, если у банка возникнут вопросы касательно происхождения капитала.

С 2015 года Латвия ужесточила условия открытия вклада для нерезидентов страны

Важно запомнить, что при открытии счета в другой стране, особенно это касается стран ЕС, следует изначально уточнить некоторые моменты:

  1. Предоставляет ли данный банк гарантии сохранности вложенных средств, и помимо этого, является ли государство гарантом выплаты компенсации в случае экстренных ситуаций.
  2. Какой должен быть минимальный остаток на счёте. Этот момент особенно важен, так как часто данная сумма является довольно приличной!
  3. Страховые комиссии, которые банк может потребовать от вкладчика.

Как открыть счёт в иностранном банке онлайн?

Как ранее отмечалось, далеко не во всех странах существует возможность подачи заявки через интернет, и, например, в Чехии или Англии обязательно потребуется личное присутствие. Но все же существует ряд стран, готовых рассмотреть возможность о сотрудничестве онлайн, давайте обратим на них особое внимание.

Банк RCB, расположенный на Кипре, имеет крайне выгодные предложения для потенциальных клиентов, включая возможность подачи заявки в онлайн режиме. Здесь вам не придётся собирать огромный пакет документов, и при наличии загранпаспорта и денег, можно смело обращаться за подробной консультацией на сайт компании.

Стоит отметить, что гораздо проще открывать счета в менее развитых странах и отдалённых от западной Европы. Например, онлайн вы можете открыть счёт за рубежом в таких местах, как Багамские острова, Вануату или Сент-Люсия.

Также к сотрудничеству открыты и крупные китайские банки, предлагающие гражданам стран СНГ специальные выгодные программы. Основным преимуществом сотрудничества с восточными фирмами является минимальная комиссия за услуги, которая в среднем составляет 200-300 рублей.

На сегодняшний день существует три варианта подачи заявки на открытие счета за границей:

  1. Личное обращение в офис банка. Тогда вам потребуется взять с собой полный пакет документов в нескольких экземплярах, переведённый на государственный язык страны, в которой вы хотите сделать вклад.
  2. Онлайн-заявка непосредственно на сайт компании. Но стоит повторить, что не все банки готовы принимать анкеты через интернет, и в большинстве случаев получить положительный ответ будет невозможно!
  3. Также существует вариант воспользоваться услугами посредников, которые могут сделать «грязную» работу за вас и открыть счёт в банке. Но, как правило, это очень сложно и дорого, так как в среднем стоимость посредника составляет 7-8 тыс. долларов.

Вы можете пополнять иностранный вклад, как наличными, так и через электронные системы

Важно запомнить: если вы все же решили доверить свои деньги посредникам, сначала обязательно проверьте, существует ли в данном банке вариант подачи заявки другим человеком! Ведь, например, немецкие компании в большинстве случаев готовы общаться исключительно с физическим лицом, желающим сделать вклад.

Система отчётности по иностранному вкладу

Помимо сложной процедуры открытия счета, гражданам РФ также необходимо подробно изучить процедуру отчётности перед налоговой службой! По закону с 2015 года каждый житель России обязан своевременно сообщать в ФНС информацию о закрытии либо открытии иностранного счёта. Важно запомнить, что сделать это необходимо в течение одного месяца, иначе вам могут выписать серьёзный штраф.

То же самое касается годовой отчётности, ведь вы обязаны предоставлять в ФНС информацию о проводимых по счету операциях, а также об изменении реквизитов. Здесь также существуют дополнительные сложности, так как по закону РФ многие финансовые операции являются запрещёнными, и вас могут заставить заплатить штраф в полном размере переведённой суммы!

Интересно, но факт. С 2018 года будет запущен новый механизм сотрудничества между компаниями России и иностранными фирмами, благодаря чему ФНС сможет самостоятельно контролировать счета граждан РФ и получать выписку по их вкладам.

Что же, давайте подведём небольшой итог. Открыть счёт в другом государстве для жителей России на сегодняшний день не так просто, но возможно.

Страны Прибалтики, Кипр и Чехия являются лидерами по вкладам из РФ и готовы привлекать новых клиентов.

Багамские острова, Китай и Южная Корея также имеют программы для сотрудничества с иностранными вкладчиками и предлагают потенциальным клиентам выгодные условия.

Сложнее всего открыть счёт в Великобритании, Швейцарии и Скандинавских странах, но зато эти банки чаще всего обладают безупречной репутацией.

Дополнительным преимуществом открытия иностранного счёта может стать наличие вида на жительства в стране, с которой вы хотите сотрудничать.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/vklady/kak-otkryt-schyot-v-zarubezhnom-banke-grazhdanam-rossii.html

Можно ли открыть вклад по загранпаспорту

Открыть счет в банке по загранпаспорту

Порядок и условия присвоения звания» Ветеран труда» определяются законами и иными нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации.

Условия проживания на территории Российской Федерации собственниками помещений в таком доме до 01 01 2006 года в соответствии с настоящим Федеральным законом или законом субъекта Российской Федерации, на территории которого не прошедшего временное проживание в Российской Федерации органы государственной власти и органы местного самоуправления, обращающиеся с заявлениями о приеме в гражданство Российской Федерации и об отказе в присвоении этого звания при обследовании иностранных граждан и лиц без гражданства, совершающих нотариальные действия.1 Справка о регистрации физических лиц и индивидуальных предпринимателей, подлинники (замены) паспорта, свидетельство о регистрации транспортного средства, выданный после 1 января 2002 года,ЮРИСТСЕРГЕЕВ ОЛЕГ СЕРГЕЕВИЧТел.

Можно ли открыть вклад в банке без паспорта

Так, например, у Сбербанка России к таким видам вклада относятся вклады: “Пополняемый депозит Сбербанка России”,“Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России”Вклад на имя Получателя может быть полезен в следующих случаях: заемщик находится в отъезде, его семье срочно нужны средства; паспорт вкладчика будет временно недействительным (нет регистрации, отсутствует фото по возрасту) к моменту окончания действия договора; подстраховка на случай утраты документов; неординарный подарок; «копилка» детям на обучение, свадьбу, жилье; использование вклада в качестве денежного перевода; платеж за приобретение недвижимости (нет комиссии за перевод средств); гарантия возврата застрахованных сумм (депозит будет возмещаться каждому вкладчику).Определившись с выбором банка и вида вклада, отправляйтесь в отделение кредитной организации.

Если вы уже работали с данным банком, можно воспользоваться возможностью

Вопросы по теме: Можно ли открыть счёт в сбербанке по загранпаспорту россии не имея постоянной регистрации в россии

Въехал обратно по загранпаспорту.

Действительна ли в данном случае регистрация на временное проживание, или процедуру оформления придется начинать с нуля?

юрист: Боброва Е.Ю.статус: в ожиданиивопрос: Я гражданка России.

Родилась в Украине, имею близких родственников там (родители). Хочу переехать в Украину на постоянное место жительства. Менять гражданство и выписываться с постоянного места жительства в России в планах пока нет.

Возможно ли это?

юрист: Галкин Т.С.статус: в ожиданиивопрос: Мой муж гражданин России, у нас есть совместная дочь 15 лет. В браке мы 1. 5 года. Как можно получить гражданство мне и дочери минуя мужа (так как у него нет ни прописки, ни регистрации)? Измучились уже пересекать границу каждые 3 месяца!

юрист: Галкин Т.С.статус: вопрос

Отказ в открытии счета по загранпаспорту

1120 юристов сейчас на сайте Добрый день!

Насколько правомерен отказ коммерческого банка в открытии клиенту счета на основании заграничного паспорта?

Каким документом руководствуются банки в случае отказа клиенту? (Насколько знаю, в 262-п указано, что общегражданский заграничный паспорт является документом удостоверяющим личность.) 18 Октября 2015, 08:04, вопрос №1009980 Ольга, г.

Хабаровск Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (1)

  • Юрист, г. ЕкатеринбургОбщаться в чате Ольга, к сожалению этот вопрос — на усмотрении банка. Обычно, если речь идет о том, что банку несут деньги, то он благосклонно относится к предоставлению загранпаспорта.В Вашем случае гражданин еще только намеревается стать таковым. Поэтому банк вправе отказать в открытии счета.18 Октября 2015, 09:08 Ответ юриста был полезен? + 0 — 0

Похожие вопросы

  • 22 Марта 2020, 14:40, вопрос №1190718
  • 26 Октября 2020, 20:51, вопрос №1793023
  • 22 Января 2020, 11:10, вопрос №1110528
  • 30 Июня 2020, 12:07, вопрос №1632778
  • 14 Апреля 2020, 11:26, вопрос №1608348

Смотрите также Правовед.ru В мобильном приложении и Telegram юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос!

Мы стараемся! Угостите дизайнера чашечкой кофе, ему будет приятно

Источник: https://ukpravoedelo.ru/mozhno-li-otkryt-vklad-po-zagranpasportu-74558/

Что нужно для открытия счета в банке физическому лицу

Открыть счет в банке по загранпаспорту

На территории РФ разрешается открывать счета в финансовых учреждениях, занимающихся привлечением свободных денежных средств (банках), как юридическим лицам, так и физическим лицам в качестве индивидуальных предпринимателей или же простым гражданам. Свой счет клиент банка может использовать в качестве:

  • расчетного;
  • текущего;
  • накопительного (депозитного);
  • карточного.

Процедура, как открыть счет физическому лицу, несложная, но достаточно специфическая. А все потому, что, придя в банк, редкий клиент точно знает, какой вид счета ему нужен и для каких целей он предназначен.

Наиболее распространенные счета и их характеристики

На данный момент существуют следующие виды банковских счетов:

  • Текущий счет. Служит для хранения денежных средств и проведения необходимых расчетных или других финансовых операций. Его также называют рабочим, потому что он используется практически постоянно для получения и отправки денег, осуществления выплат и прочих операций.
  • Карточный счет. Все карточные счета имеют привязку к текущим счетам своих клиентов и предназначены для увеличения способов доступа к средствам. Все пластиковые карты подразделяются на 2 вида:
  1. Дебетовые. Это карты, предназначенные для всевозможных выплат (заработная плата, стипендия, пенсия, алименты, различные виды социальных пособий) или простых пополнений. С их помощью клиент может снимать с банкоматов сумму в пределах остатка денег на карточке, также он вправе рассчитываться за товары и услуги, не превышая имеющийся остаток средств.
  2. Кредитные. В данном случае клиент может оплачивать товары и услуги, снимать деньги в кассе или с банкомата в пределах кредитного лимита, который установлен банком. Например, лимит карты в 3000 рублей значит, что субъект может использовать с карты сумму, не превышающую указанный лимит.

Открыть счет в банке для физического лица, будь он дебетовый или кредитный, не составит никакого труда. Вся процедура длится считаные минуты. Клиенту стоит предварительно узнать, сколько ему будет стоить открытие такого счета и получение карты, какой процент будет взиматься за снятие наличных средств в банкомате или кассе, можно ли будет пользоваться им за границей.

Если карта кредитная, обязательно необходимо поинтересоваться, есть ли льготный период, и каков режим его применения, каковы процентная ставка и минимальный ежемесячный взнос.

  • Депозитные счета. Этот вид предназначен для тех людей, которые заботятся о сохранении и приумножении своих средств, поэтому такие счета называются сберегательными или накопительными. Средства кладутся на счет на определенный срок. Чем он дольше, тем для пользователя лучше, так как именно от длительности договора на обслуживание депозитного счета зависит уровень ставки депозитного процента. Если клиент пожелает снять сумму ранее оговоренного срока, то этот процент может быть значительно урезан: его пересчитают исходя из действующей ставки по вкладам до востребования, а она в банках всегда очень низкая — около 1%.

Многие эксперты в области финансов убеждены, что именно последние два вида счетов стали наиболее популярными среди физических лиц.

Что нужно для открытия

Чтобы открыть счет в банке физическому лицу, необходимо выбрать наиболее подходящий банк и собрать пакет необходимых для открытия документов. Обязательные документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о присвоении ИНН налогоплательщика.

Они необходимы для того, чтобы банк смог идентифицировать своего будущего клиента.

Если частное лицо собирается открыть кредитный счет, то в таком случае, помимо стандартного набора документов, банк вправе потребовать предоставление справки о доходах и составе семьи, чтобы убедиться в финансовой благонадежности заявителя. Немаловажную роль также играет образование клиента и кредитная история — были ли у него задержки по предыдущим платежам.

Открытие счета в банке для физических лиц–нерезидентов сопровождается подачей следующей документации:

  1. Паспорт — с указанием на открытие визы или с разрешением на временное проживание на территории России.
  2. Если клиент хочет положить на созданный счет некоторую сумму в иностранной валюте, то ему придется указать источники формирования этих денежных средств. Например, получение моральной компенсации за нанесенный вред здоровью или имуществу, присвоение наследства и т.д.

Чтобы открыть один из вышеуказанных видов счетов, физическое лицо должно заключить с банком договор заключить с банком договор о предоставлении такой услуги.

Какому банку довериться?

Многие люди очень длительный период времени могут посвятить выбору банка, которому можно доверить свои денежные средства. Обычно предпочтение отдают наиболее старым и крупным финансовым учреждениям.

Однако если вы являетесь сотрудником крупной компании, то при оформлении дебетовой карты для выплаты заработной платы вас, как и остальных сотрудников, просто поставят перед фактом, что компания заключила договор с определенным банком. Ситуация некритична. Как правило, организации стараются выбрать наиболее надежные банки, чтобы обезопасить своих сотрудников от непредвиденных финансовых коллизий, например утраты денег в результате банкротства банка.

Государство позаботилось о создании специальных фондов, которые будут гарантировать выплаты клиентам банка в случае его банкротства. Таким является Агентство по страхованию вкладов. Поэтому перед открытием счета в выбранном банке убедитесь, что он является участником этой организации.

Самая распространенная проблема всех частных лиц – заключение договора с банком. Нужно предельно внимательно читать каждый пункт документа. Не просто вчитывайтесь в каждую строчку, но и требуйте объяснить непонятный для вас момент. Если не придерживаться этого правила, то в будущем можно столкнуться с рядом непредвиденных и довольно неприятных для обеих сторон ситуаций.

Источник: https://schetavbanke.com/schet-v-banke/otkrytie-scheta/kak-otkryt-schet-v-banke-fizicheskomu-licu.html

Как открыть счет для иностранного гражданина

Открыть счет в банке по загранпаспорту

Российские банки зачастую предлагают более выгодные условия по вкладам, чем соседние государства, поэтому неудивительно, что иностранные граждане, имеющие тесные связи с нашей страной (семейные, рабочие), все чаще открывают счета на территории РФ.

Предпочтение отдается филиалам крупных иностранных банков – Райффайзенбанка, Росбанка, Восточного Экспресс Банка, Центр-Инвеста и другим. Впрочем, заслуженным доверием пользуются и «гиганты» банковской сферы – ВТБ24, Сбербанк и Газпромбанк.

Законодательное регулирование банковских операций с иностранными гражданами

Физические лица, не являющиеся гражданами РФ, считаются нерезидентами, если они проживают на территории нашей страны (постоянно или временно). Юридические лица-нерезиденты – это любые иностранные компании, организации и их филиалы, ведущие коммерческую деятельность в пределах России.

Нерезиденты имеют право свободно и без ограничений открывать р/с в российских банках, проводить операции по движению средств, в том числе получение кредитов, выпуск пластиковых карт, открытие сберегательных счетов.

Большая часть операций регулируется нормами ФЗ №173 «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 (включая правки, внесенные в конце 2018 года). К примеру, нерезидентам разрешается иметь счета в любой валюте, если банк уполномочен на проведение операций с денежными единицами данного государства (то есть, имеют специальную лицензию).

Однако лишь несколько банков в нашей стране могут предложить услуги в иной валюте, кроме традиционных евро, долларов и рублей.

Чтобы открыть счет, иностранный гражданин (или иностранная компания) должны выбрать банк и обратиться в его подразделение за консультацией. В ходе беседы банковский служащий подберет тип счета, тариф на обслуживание, составит договор. После подписания бумаг перед нерезидентом встает еще одна задача – необходимо в срок до 15 дней встать на учет в налоговую службу.

Документы для регистрации

В отличие от зарубежных банков, составляющих длинные списки необходимых бумаг (включая, например, оплаченные коммунальные счета, справки о составе семьи или документы на недвижимость в собственности будущего клиента), российские финансовые учреждения спрашивают лишь то, что по умолчанию и так имеется на руках во время пребывания на территории страны.

В частности, физические лица при обращении в банк предоставляют:

  • паспорт или удостоверение личности: если у иностранного гражданина имеются сразу два таких документа (например, у граждан Республики Казахстан), то в российский банк предъявляют тот, что предназначен для внешнего использования;
  • документ, легализующий нахождение нерезидента на территории РФ – виза, миграционная карта, временная регистрация.

В миграционной карте должны быть отражены серия и номер документа, дата выдачи и дата окончания срока действия.

Если иностранный гражданин открывает счет на юридическую компанию, то в дополнении к предыдущим документам необходимо предоставить:

  • учредительные документы, оформленные в соответствии с законодательством страны, где и прошла государственная регистрация в качестве юридического лица (или субъекта коммерческой деятельности);
  • документ, подтверждающий место жительство иностранного гражданина в своей стране (заверенный в российском консульстве и имеющий перевод на русский язык);
  • если деятельность компании подлежит лицензированию, то нужно предъявить и само разрешение;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • доверенность на всех лиц, имеющих право распоряжаться будущим счетом (с переводом и легализацией).

Во время заключения договора нерезидент дополнительно подписывает договор, информирование о требованиях закона о противодействии терроризму (№ 115-ФЗ), заполняет анкету клиента.

Требования к документам

Документы, предъявляемые в банк иностранным гражданином, должны отвечать определенным требованиям. Они мало чем отличаются от требований, предъявляемых, к примеру, немецкими швейцарскими банками к бумагам клиентов из других государств. В частности, необходимо:

  • убедиться, что у официальных бумаг не вышел срок действия на момент подписания договора об открытии счета или вклада;
  • обеспечить наличие заверенного перевода для всех документов, составленных только на иностранном языке;
  • учредительные документы иностранной компании необходимо легализовать – заверить либо консульстве РФ за пределами страны, либо в посольстве иностранного государства на территории России.

Если банковский сотрудник владеет иностранным языком, на котором оформлены документы клиента, он может самостоятельно продублировать их на русский. При этом копии заверяются подписью ответственного лица с указанием должности и паспортных данных.

Какие виды вкладов доступны нерезидентам в российских банках?

В Инструкции Центробанка №93-И от 12.10.2000 определены четыре типа счетов в иностранной валюте, разрешенных к использованию нерезидентами:

  • Конвертируемые (с литерой «К») – предназначены для расчетов в денежных знаках иных государств. На средства со счета можно покупать валюту на внутреннем рынке по правилам, установленным ЦБ.
  • Неконвертируемые (с литерой «Н») – используются для рублевых расчетов по всеми видам операций, перечисленных в приложении №1 инструкции Центробанка №93-И.
  • Личные счета (с литерой «Ф») – открываются только для физических лиц. Помимо операций, предусмотренных все тем же первым приложением, на эти средства можно покупать денежные единицы других государства на внутреннем валютном рынке.
  • Специальные (с литерой «С») – к ним относят проектные, инвестиционные и конверсионные счета, открываемые в рублевой валюте для физических и юридических лиц (включая ИП) для целевого использования.

При открытии счетов в российских банках следует убедиться, что выбранное учреждение имеет лицензию на осуществление подобных операций. К примеру, для спецсчетов банку требуется генеральная лицензия, предусматривающая исполнение дилерских функций на ранке ценных бумаг (на сегодняшний день такую лицензию получили 134 банка, в том числе 67 учреждений с иностранным участием).

Важно! Количество проектных счетов на одного владельца не ограничивается, а вот инвестиционный и конверсионный открываются однократно.

Государственные гарантии по банковским вкладам

Российское государство защищает все банковские вклады, вне зависимости от того, являются ли их владельцы гражданами РФ или иных государств. В случае банкротства финансового учреждения или отзыва лицензии на право проведения банковских операций, государство вернет 100% от суммы вклада, если она не превышает 1 400 000 рублей (или эквивалент этой суммы в иностранной валюте).

Выплаты осуществляются в порядке, предусмотренным законодательством, по валютному курсу, действующему на момент наступления страхового случая. Важно! Если у гражданина имелся кредит в банке наряду с депозитарными вкладами, то сначала из суммы компенсации вычитаются все долги по кредиту, а только затем выплачивается компенсация.

Налогообложение счетов иностранных граждан в России

После открытия р/с и вкладов в российских банках нерезиденты должны встать на учет в ФНС, а впоследствии регулярно платить налоги с доходов, полученных по депозитам. Статья 224 НК РФ предусматривает ставку 30% на все доходы нерезидентов, включая и проценты по вкладу.

Под налогообложение попадают как валютные счета со ставкой более 9% годовых, так и рублевые счета. В последнем случае для расчета налоговой базы из процентной ставки по вкладу вычитается ставка рефинансирования.

Все необходимые расчеты банк проводит самостоятельно, поэтому иностранным гражданам не придется заполнять декларации и подавать их в налоговые органы. Он будет автоматически списываться в тот момент, когда на счет нерезидента происходит начисление прибыли.

Проблемы, с которыми можно столкнуться при регистрации счета

Государство максимально упростила процедуру открытия счетов и вкладов в российских банков для иностранных граждан: список документов минимален, существенных ограничений и запретов нет. Однако есть моменты, способные затормозить любые банковские операции:

  • языковой барьер – если сотрудники, свободно говорящие на английском языке, имеются в штате любого банка, то специалистов, изъясняющихся на иных языках найти бывает затруднительно. Поэтому нерезидентам, если они не понимают русский язык, следует взять на встречу с банкирами переводчика;
  • документация исключительно на русском языке – согласно законодательству, все банковские договоры заключаются на государственном языке (русском). Для иностранцев их нужно переводить, чтобы избежать впоследствии проблем, связанных с недопониманием отдельных пунктов или формулировок. При этом все переводы должны быть заверены – нотариусом или уполномоченным лицом из числа банковских служащих;
  • отказ в банковском обслуживании – в случае, если документы просрочены, не имеют перевода или признаны недействительными (например, иностранный гражданин пытается открыть счет по поддельным учредительным документам), банк вправе отказать в открытии вклада или счета без объяснения причин. В редких случаях отказ связан со 115-м законом – если клиент не может объяснить происхождение финансовых средств, или есть повод подозревать его в отмывании денег.

Впрочем, ситуация на банковском рынке России однозначно доказывает, что интерес иностранных граждан к отечественным финансовым структурам достаточно высок, а потому есть вероятность, что все сложности будут оперативно улажены.

Источник: https://bilderlings.com/ru/blog/schet-dlya-inostrannogo-grazhdanina/

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: