Как выбрать дебетовую карту правильно

Содержание
  1. Как выбрать дебетовую карту
  2. Какие особенности карты важны при выборе
  3. Платёжная система
  4. Стоимость обслуживания
  5. Овердрафт
  6. Начисление процентов на остаток
  7. Кешбэк
  8. Бонусные программы
  9. Надёжность банка
  10. Сеть банкоматов и отделений
  11. Удобство приложений и интернет‑банкинга
  12. Какую дебетовую карту выбрать: ищем самую лучшую и выгодную
  13. Какой банк лучше?
  14. Делаем правильный выбор
  15. А что еще умеет ваша карта?
  16. Сколько платить за пластиковый кошелек?
  17. Заключение
  18. Топ-5 лучших дебетовых карт в 2020 году
  19. Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка
  20. Стоимость выпуска и обслуживания
  21. Процент на остаток
  22. Кэшбэк
  23. Пополнение карты, снятие наличных, переводы
  24. Недостатки
  25. Дебетовка Opencard от банка Открытие
  26. Альфа-Карта от Альфа-Банка
  27. Пополнение, снятие наличных, переводы
  28. Как выбрать для себя лучшую дебетовую карту?
  29. Как выбрать дебетовую карту правильно
  30. На что обратить внимание при выборе
  31. Стоимость годового обслуживания
  32. Cashback
  33. Бонусы
  34. Требования к клиенту
  35. Лучшие дебетовые карты
  36. С кэшбэком
  37. С процентом на остаток
  38. Без годового обслуживания
  39. С бонусами

Как выбрать дебетовую карту

Как выбрать дебетовую карту правильно

Это банковская карта, с помощью которой можно оплачивать товары и услуги или снимать деньги со счёта и класть средства на него. В отличие от кредитки она предполагает, что у вас есть доступ только к собственным деньгам: какую сумму перечислили на счёт, такой вы и можете распоряжаться. Смысл дебетовой карты в том, что пластиковый прямоугольник заменяет вам наличные деньги.

Какие особенности карты важны при выборе

Нельзя однозначно посоветовать, какую вам выбрать карту. Это инструмент, который нужно подбирать конкретно под себя и свои потребности. Вот на какие критерии стоит обратить внимание.

Платёжная система

В России наиболее распространены Visa, MasterCard и отечественная «Мир». Карты, работающие в первых двух платёжных системах, принимают во всех странах. Карта «Мир» действует в России, Абхазии, Южной Осетии и Армении.

Некоторые операции доступны в Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Узбекистане, Турции. Если как следует заморочиться, «Миром» можно расплачиваться и в других государствах.

Для этого подойдут кобейджинговые карты, которые дополнительно обслуживаются одной из партнёрских транснациональных систем.

Visa, MasterCard позволяют покупать в зарубежных онлайн‑магазинах. С «Миром» чуть сложнее, хотя некоторые международные площадки тоже начинают их принимать. Например, расплатиться такой картой можно на Asos и AliExpress.

В целях популяризации национальной платёжной системы карты «Мир» нередко «обвешивают» приятными бонусами. Так что если вы любите путешествовать по России и покупаете всё только в торговых центрах, можно рассмотреть этот вариант. Если хотите просто платить везде и ни о чём не думать, лучше выбрать транснациональную платёжную систему.

Имейте в виду, что сейчас пенсии, социальные пособия, стипендии, зарплаты бюджетникам и военным должны перечислять только на карту «Мир». Если вы получаете подобные выплаты, без неё вам не обойтись.

Стоимость обслуживания

Банк открывает и обслуживает ваш счёт, выпускает карту. Обычно за эти услуги он хочет получить какое‑то количество денег. Часто стоимость обслуживания за карты с похожими опциями в разных банках существенно отличается. Поэтому, если вы определились с критериями, имеет смысл рассмотреть предложения разных организаций.

Внимательно читайте условия. Бывает, например, что клиента заманивают бесплатным обслуживанием в первый год, а со второго начинают снимать за него космические суммы. Это будет неприятным сюрпризом, которого можно избежать, если быть внимательным.

Обратите внимание на льготные программы. Их часто предлагают студентам, пенсионерам. Возможно, вы входите в одну из льготных категорий и можете сэкономить на обслуживании.

Овердрафт

Смысл дебетовой карты в том, чтобы использовать только свои деньги. Но тут есть лазейка — овердрафт. Именно он позволяет уходить в минус, расходуя деньги банка, если вам не хватило средств. На кредит — а это именно он — начисляются проценты, которые потом предстоит оплатить.

Эту опцию не стоит путать с техническим овердрафтом, когда минус получился по другой причине. Например, у вас нет денег на счету, но банк снимает деньги с вас за его обслуживание. В этом случае проценты начисляться не будут.

Овердрафт может быть полезной функцией, если обычно у вас всё в порядке с финансовой дисциплиной. В экстренном случае она поможет не остаться без средств. Если вы транжира и рискуете постоянно уходить в минус, возможно, стоит воздержаться.

Начисление процентов на остаток

У некоторых карт есть функция, когда на остаток по счёту ежемесячно начисляют проценты. Это приятный способ получать небольшой пассивный доход. Выглядит как однозначный плюс, но это не совсем так. Обслуживание подобных карт обычно стоит дороже. Так что посчитайте, стоит ли овчинка выделки. Если обычно у вас на счету денег не остаётся, потенциальная выгода не перекроет реальные траты.

Кешбэк

Это возврат части потраченных средств. Если ищете карту с кешбэком, обращайте внимание не только на его наличие, но и на условия.

Иногда размер возвращённых средств может зависеть от категории товара или услуги. Допустим, вам обещают перечислить 20% от расходов на бензин и 1% — на всё остальное.

Если у вас нет машины, для вас это не очень выгодное предложение. Более скромный кешбэк в 3%, но на всё, будет лучше.

Опять же, учитывайте стоимость обслуживания карты и потенциальную выгоду. Если вы получаете и тратите мало, кешбэк может не перекрыть затраты.

Бонусные программы

Банки нередко предусматривают подарки для клиентов, в том числе в коллаборации с другими брендами. Например, за использование карты вам могут начислять мили авиаперевозчика или бонусы, на которые вы можете купить товары у партнёров.

Здесь, опять же, надо внимательно ознакомиться с условиями. Скажем, если вы не летаете этой компанией, то мили для вас бессмысленны. Список партнёров тоже может быть на любителя. В общем, обращайте на бонусы внимание, только если они действительно для вас полезны.

Надёжность банка

Очень выгодные предложения могут свидетельствовать об отчаянных попытках банка экстренно поправить финансовое положение и избежать банкротства. Это может не сработать, поэтому вам в подобной схеме лучше не участвовать. А потому сделайте следующее:

  • Проверьте финансовое положение банка. Такие рейтинги составляет, например, сайт banki.ru.
  • Узнайте, зарегистрирован ли банк в системе страхования вкладов. Деньги, хранящиеся на счетах участников ССВ, застрахованы. Если банк закроется, вам выплатят компенсацию в размере потерянных средств, но не более 1,4 миллиона. С 1 октября 2020 года в некоторых случаях — например, если вы недавно положили на счёт деньги от продажи квартиры — максимальная компенсация может достигнуть 10 миллионов.
  • Поищите новости с упоминанием выбранного банка. Возможно, вы ничего не понимаете в этой сфере, а финансовые аналитики — точно да. Если они предсказывают банку крах, это повод насторожиться. Регулярные утечки данных или случаи мошенничества с участием сотрудников тоже не сулят ничего хорошего.
  • Почитайте отзывы. Они характеризуют надёжность банка как финансового партнёра. Если его в основном ругают, то лучше с ним не связываться. Но стоит понимать, что даже у самого клиентоориентированного учреждения негативные отклики будут. Так что рассматривайте вопрос комплексно, а не на основании пары отзывов.

Сеть банкоматов и отделений

Если вы не отказались от налички и часто снимаете или кладёте деньги на счёт, отсутствие банкоматов в шаговой доступности может стать проблемой. Поэтому лучше заранее выяснить, как с этим обстоят дела. Имейте в виду, что у банка может быть мало собственных банкоматов или не быть их вовсе. Но проводить все операции без комиссий можно на устройствах партнёров.

С отделениями всё то же самое. Если у вас есть потребность часто общаться с сотрудниками напрямую, учтите это заранее.

Удобство приложений и интернет‑банкинга

Это не самый существенный критерий, но ваша жизнь будет намного проще, если у банка простые, понятные и функциональные сайт и мобильное приложение. Если для вас это важно, опробуйте их заранее, у многих из них есть тестовый режим.

Этот материал впервые был опубликован в июле 2016 года. В июле 2020-го мы обновили текст.

Источник: https://Lifehacker.ru/kak-vybrat-debetovuyu-kartu/

Какую дебетовую карту выбрать: ищем самую лучшую и выгодную

Как выбрать дебетовую карту правильно

Здравствуйте, друзья!

Вы все еще считаете, что дебетовая карта необходима только работодателям, чтобы переводить туда вашу заработную плату? Тогда вам для начала надо почитать мою статью о том, что такое дебетовая карта. Если вы уже подкованы в вопросе ее оптимального использования, тогда самое время ответить на вопрос, какую дебетовую карту выбрать.

Это следующий вопрос после: “А нужна ли мне она?” Ответ должен основываться на глубоком анализе. Этим мы сейчас и займемся. Будем изучать вопросы выбора банка, его предложений, выявлять скрытые нюансы, на которые следует обратить пристальное внимание.

В итоге, мы разработаем алгоритм, по которому вы легко подберете самую выгодную карту, учитывающую ваши потребности, за оптимальные деньги (или бесплатно).

Какой банк лучше?

Итак, задаем поисковый запрос вездесущему интернету: “Карту какого банка лучше оформить?” Получаем тонну полезной (и не очень) информации обо всех предложениях, которые актуальны на сегодняшний день. И что со всей этой полезностью делать? Давайте определимся с критериями выбора, в первую очередь, банка:

  1. Место в рейтинге надежности.
  2. Участие в государственной программе страхования вкладов.
  3. Сеть отделений по стране (для кого-то это важно).
  4. Наличие иных методов коммуникации с клиентами (при отсутствии офисов).
  5. Отзывы держателей дебетовых карт.

На официальном сайте Центрального банка РФ публикуются данные о деятельности наших финансово-кредитных учреждений. Ключевыми показателями являются активы, выданные кредиты и вклады. Например, по итогам 2017 года первые места в ТОП-10 заняли Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Замкнул десятку Промсвязьбанк.

Не лишним будет посмотреть на изменение активов. Например, за год у Банка ФК Открытие они снизились почти на 27 %, у ВТБ – на 6 %.

Эксперты советуют обращать внимание не только на первую десятку, но и на банки, которые расположились ниже по рейтингу. Почему? Потому что не стоит ждать выгодных предложений по дебетовым картам от учреждений, которые не особо нуждаются в привлечении клиентов – физических лиц. У них и так все хорошо. В данном случае мы платим за их имя и низкую степень риска. Но, каждому свое…

Обязательным шагом в выборе банка является его участие в государственной программе страхования вкладов. Эту информацию можно получить на сайте агентства по страхованию вкладов. В случае отзыва лицензии у банка, выдавшего вам дебетовую карту, вы 100 % вернете свои деньги (в пределах 1,4 млн. рублей).

За 2017 год были отозваны лицензии у 51 банка, а к 15 марта 2018 года еще 10 учреждений лишились права заниматься банковской деятельностью. Причем большая часть банков являлась участником ССВ.

Если мы уже определились с банками, у которых будем изучать предложения по дебетовым карточкам, самое время посетить их сайты. Информацию по отделениям в каждом городе, по мобильным приложениям и онлайн-обслуживанию лучше всего брать именно оттуда.

На последнем этапе я бы порекомендовала изучить отзывы клиентов. Все мы знаем, что часто эта информация не объективная, а иногда даже заказная. Но стоит включить внутренний фильтр и проанализировать с точки зрения конкретных фактов, дат и цифр. Удобно делать анализ на портале Банки.ру. Это независимая финансовая площадка, которая является на сегодня самым цитируемым медиаресурсом.

Например, по Сбербанку РФ на момент написания статьи (середина марта 2018 г.) отзывов было 61 782 штуки. И всего 42-е место в народном рейтинге. А на 1-м месте банк Авангард, который занимает всего лишь 51-е место в рейтинге по данным ЦБ РФ.

Подкупает еще и то, что ни один отзыв не остается без ответа. Представители банков стараются, как могут, решить возникшие проблемы и устранить недоразумения. И очень часто клиенты меняют оценку на более высокую. Как утверждает сам портал Банки.ру, его ежемесячная аудитория превышает 6 млн. человек, поэтому есть смысл потратить время на его изучение.

Делаем правильный выбор

Если по итогам предыдущего раздела вы определили себе тройку (пятерку или десятку) банков, предложения которых достойны вашего изучения, то пора этим и заняться. Как сделать правильный выбор? По каким параметрам проводить дальнейший анализ? Составляем список:

  • Платежная система (МИР, Visa или MasterCard).

Узнайте, к какой платежной системе привязана дебетовая карточка. МИР действует только внутри Российской Федерации, поэтому если вы планируете пользоваться карточкой за границей, то лучше остановиться на Visa или MasterCard. Обратите внимание, что Visa привязана к доллару, а MasterCard – к евро. Поэтому не исключены комиссии за конвертацию из одной валюты в другую.

Карты выпускаются с магнитной лентой, на которую заносится информация о владельце счета, или с микрочипом. Магнитная лента со временем стирается, часто подделывается мошенниками. Электронный чип считается более надежным. Его сложнее подделать, он не изнашивается, а информация считывается быстрее. Современные карты часто выпускают и с лентой, и с чипом одновременно.

Карты в зависимости от набора услуг, которые предоставляются владельцу, могут быть классические (стандартные), золотые, платиновые и т. д. Подумайте, что именно вы ждете от карты: простую возможность хранения денег или еще получение дополнительного дохода. Если вы ищите карту с бесплатным обслуживанием, то будьте готовы, что и предоставляемые ею функции будут сильно ограничены.

  • Управление операциями по карте.

Это очень важный параметр – возможность в режиме реального времени осуществлять доходные и расходные операции по карте. И вдвойне удобно все это делать, не выходя из дома или сидя за столиком в кафе, со своего смартфона или ноутбука. Здесь на помощь приходят мобильные приложения и онлайн-офисы банков. Поэтому проверьте, есть ли такие у выбранной вами карты и стоимость этих услуг.

Всю информацию о картах можно узнать на официальных сайтах банков. Но не торопитесь – процесс этот требует внимательности и усидчивости. Не ограничивайтесь рекламным, сжатым описанием той или иной дебетовой карточки. На сайтах в основном делается акцент на преимуществах и ни слова не говорится о недостатках. А они обязательно есть.

Где про них узнать? Там же, на сайте. Банки дают ссылки на договора банковского обслуживания, подробные описания тарифов, программ лояльности и т. д. Обязательно переходите по ним и вникайте во все страницы документов. А их, как правило, немало. Мелкий шрифт здесь точно не помощник. Но именно в этих документах вы узнаете все, что надо.

Важный момент, на который я советую обратить особое внимание – условия овердрафта. Овердрафт – это предоставление банком денег взаймы, если их недостаточно на дебетовом счете. Иногда без вашего ведома. А за любой кредит придется заплатить. В статье о видах и условиях использования овердрафта я уже писала об этом явлении. Почитайте и не дайте себя загнать в долговую яму.

Если в списке банков, которые вы себе выбрали для анализа, есть Тинькофф Банк, Сбербанк или Альфа-Банк, то у меня есть приятная новость. Я уже проделала огромную работу по выявлению подводных камней их дебетовых карт. Познакомьтесь с результатами в моих статьях:

  • Тинькофф Банк,
  • Сбербанк,
  • Альфа-Банк.

Если же ваш список состоит из других банков, мои статьи станут своеобразной инструкцией, что и как надо смотреть, чтобы найти все плюсы и минусы в каждом предложении. Не обязательно иметь экономическое образование, чтобы в этом разобраться. Консультации у сотрудников банка тоже никто не отменял.

А что еще умеет ваша карта?

Дебетовая карта давно перестала быть простым электронным кошельком. Если вы до сих пор используете ее только для получения заработной платы и редких платежей за телефон и интернет, то пора сделать шаг вперед. Карта может работать и приносить вам реальные деньги. При этом – это пассивный доход, который не требует от вас высоких познаний в финансовой сфере и каких-то активных действий.

Я говорю о таких возможностях, как:

  • начисление процентов на остаток счета,
  • возврат денег в виде кэшбэка.

Проверьте, предоставляет ли банк такую услугу к вашей карте, как начисление процентов на остаток счета. Если да, тогда это отличная возможность получать дополнительный доход. Но здесь много нюансов, которые надо выявлять в каждом конкретном случае.

Давайте покажу на примерах. На портале Банки.ру я нашла все дебетовые платежные средства с начислением процентов на остаток счета. Их оказалось немного, всего 16 предложений. Возьмем для анализа дебетовую карту Тинькофф Блэк, которая предлагает нам 6 % годовых. Но, чтобы их получить, вы обязаны выполнить следующие условия:

  • не держать на карте сумму больше 300 тыс. руб.,
  • ежемесячно оплачивать своей карточкой покупки на сумму не менее 3 тыс. руб.

Если вы этого не выполняете, то и процентов не получаете.

Карта Космос от Хоум Кредит Банка обещает до 7 % годовых. Но вы должны ежедневно иметь на счете остаток от 10 до 500 тыс. рублей.

А к дебетовой карте Альфа-Банка можно открыть накопительный счет. Самому выбрать процент от 1 до 30 %, который будет отчисляться с заработной платы или каждой покупки. На остаток по счету начисляются 6 % годовых. Сумма остатка – любая.

Я думаю, технология понятна. Изучите каждое предложение и определите, сможете ли вы выполнять поставленные банком условия. Если нет, то карта превратится в обычный электронный кошелек, не приносящий доход.

Еще одна программа, которую сегодня активно рекламируют многие банки – это карты с кэшбэком. Cash back – это возврат части средств после оплаты покупок обратно на карту.

Вот здесь для меня, например, важным моментом является, в виде чего я получу эти возвращенные средства. Это могут быть реальные рубли, которые прибавляются к имеющейся на счете сумме, или виртуальные – в виде баллов. В первом случае я могу их потратить на все что угодно или снять наличными. Во втором – только на покупки у компаний-партнеров банка.

Проценты возврата варьируются от 1 до 40 %. Например, по Карте № 1 от Восточного банка обещают до 40 %. Процедура получения проста: надо выбрать из списка на сайте интернет-магазин и оплатить картой покупки. Размер кэшбэка зависит от магазина. Озон может дать только 1 %, а Бонприкс – 5 %.

По дебетовым картам Сбербанка действует программа “Спасибо от Сбербанка”, в которой кэшбэк – это виртуальные рубли, которые нельзя снять наличными или оплатить любую покупку. Накопленные бонусы можно использовать только в магазинах – партнерах банка.

А по карте Tinkoff Black от Тинькофф Банка кэшбэк начисляется от 1 до 30 % в реальных рублях. Это, конечно, удобно и выгодно. Но есть и здесь один отрицательный момент. Сумма покупки округляется в меньшую сторону. Например, если вы оплатили картой 899 руб., бонусов вам начислят только 8 руб. (при кэшбэке 1 %).

Сколько платить за пластиковый кошелек?

Конечно, идеальный вариант для пользователя дебетовой карты – ее бесплатное обслуживание. Но будем, друзья, реалистами. Банки – это коммерческие учреждения, главной целью которых является получение прибыли. Поэтому, если они дают вам право бесплатно пользоваться пластиковой карточкой, то это не их благотворительная акция, а холодный расчет.

Еще раз внимательно перечитайте договор банковского обслуживания. Определите размер комиссии за:

  • открытие счета (оформление карты),
  • годовое обслуживание,
  • переводы между своими счетами и на карты других банков,
  • снятие и внесение наличных,
  • онлайн-обслуживание.

Особое внимание уделите такому вопросу, как ежемесячные и ежедневные лимиты на снятие и пополнение счета.

При подробном изучении тарифов можно увидеть, что небольшая плата за годовое обслуживание карты легко компенсируется, например, возможностью получать процент на остаток счета или возвращать его с каждой покупки (кэшбэк).

Заключение

Когда я думала над структурой этой статьи, хотела построить ее так: сделать собственный рейтинг дебетовых пластиковых карт. Он должен был основываться на моих предпочтениях и желаниях, на анализе предложений банка, выявлении достоинств и недостатков. И логичным завершением статьи должен был стать выбор оптимального варианта.

Но, друзья, мы так устали от попыток постоянного манипулирования нами: с экрана телевизора, с рекламных щитов, по телефону и в интернете.

Я отказалась от первоначальной идеи навязывать вам свое мнение. Решила, показать алгоритм действий, какие вопросы надо обязательно изучить, на что обратить пристальное внимание и т. д.

И результатом его выполнения должна стать именно ваша карта и ничья иная.

Буду ждать комментариев о проделанной вами работе по подбору дебетовой карточки. Смогли ли вы найти подходящий вариант? Приветствуются ваши советы по выбору. Вы поможете читателям сэкономить время, а, возможно, и деньги.

Источник: https://iklife.ru/finansy/karty/kakuyu-debetovuyu-kartu-vybrat.html

Топ-5 лучших дебетовых карт в 2020 году

Как выбрать дебетовую карту правильно

Дебетовая карта – компактная, всегда под рукой, с её помощью можно совершать покупки и оплачивать услуги. Однако достаточно большой выбор предложений не даёт потребителям так просто остановиться на одном продукте.

Чтобы подобрать для себя наиболее удобную и выгодную дебетовую карту, необходимо ознакомиться со всеми предложениями банков, выделив их плюсы и минусы.

Ниже представлены карты, которые будут пользоваться наибольшим спросом в 2020 году и приносить своим держателям реальный доход.

Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Данная карта обрадует своих владельцев большим количеством бонусов и плюшек, что позволит не только пользоваться данным продуктом с удовольствием, но и иметь небольшой пассивный доход.

Стоимость выпуска и обслуживания

Процедура получения карты весьма проста:

1. Заполните анкету на сайте.2. Примите звонок от сотрудника банка.3. Как только карта будет готова – заберите её в отделении банка. 4. Платить за выпуск не нужно.

Обслуживание карты будет бесплатным только лишь при соблюдении одного из перечисленных ниже условий, а именно:

1. дебетовая карта оформлена как зарплатная (величина месячной заработной платы, поступающей на карту, не менее 20 тысяч рублей);2. остаток на карте всегда превышает 10 тысяч рублей;3. сумма покупок, оплаченных по карте за месяц, свыше 5 тысяч рублей.

Иначе, 99 рублей – стоимость обслуживания в месяц.

Процент на остаток

Что предлагает нам банк? Начисление до 10% годовых на остаток.

Весьма заманчивое предложение, но на деле это выглядит следующим образом: самый высокий процент начисления будет только при условии, что баланс карты не будет превышать 300 тыс. рублей.

Если больше, то начисляется 3% годовых на сумму превышения. Для этого есть одно условие: необходимо ежемесячно тратить с карты не менее 5 тысяч рублей.

Кэшбэк

Возвращается 1% от всех оплаченных картой покупок, в том числе от оплаты коммунальных услуг и услуг мобильной связи.

Если оплата картой производилась на азс, в аптеках, в кафе и ресторанах — кэшбек составит 3%. Максимальный процент кэшбека можно получить от покупок у партнёров (до 20%).

Переводятся накопленные бонусы в рубли через мобильное приложение. Минимальный порог — 500 бонусов (это равно 500 рублям).

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Держатель карты получает ряд выгодных условий, а именно:

1. бесплатное пополнение с карты любого банка через мобильное приложение;2. бесплатное снятие наличных в родном банкомате и до 100 тысяч рублей без комиссии в банкоматах любых других банков в течение месяца (если на карту поступает зарплата, то снимать средства без комиссии через любые банкоматы можно без ограничений по сумме).

Недостатки

1. платное СМС-информирование;2. отсутствие или маленькое количество собственных банкоматов в небольших городах;3. повышенный кэшбэк от партнёров начисляется от 3 до 70 дней;4. комиссия за перевод денег на карту другого банка.

Дебетовка Opencard от банка Открытие

Банк пытается приблизить свои условия к уже существующим лидерам. Рассмотрим предложения, которые предлагает нам Открытие.

Альфа-Карта от Альфа-Банка

Дебетовая Альфа-Карта предлагает на выбор три продукта:

1. Альфа-Карта.2. Альфа-Карта с преимуществами.3. Альфа-Карта Premium.

У каждой карты свои определенные условия: чем выше статус карты, тем дороже её обслуживание. Однако со статусом карты растёт и количество бонусов.

Пополнение, снятие наличных, переводы

У банка много партнёров и бесплатных каналов пополнения счёта — Евросеть, салоны МТС и Билайн, Контакт и другие. Условия по снятию/пополнению такие:

1. бесплатное пополнение через родные и партнёрские банкоматы;2. бесплатное снятие наличных через любые банкоматы (до 150 тысяч в месяц и суммами не менее 3 тысяч за операцию);3. бесплатное пополнение с карт других банков;4 бесплатные переводы на карты других банков (до 20 тысяч рублей в месяц).

Как выбрать для себя лучшую дебетовую карту?

Ваши цели – то, от чего вы должны отталкиваться при выборе дебетовой карты.

Если в приоритете хранение и накопление денег – выбор нужно отдавать тем картам, где большой процент на остаток и нет требования ежемесячно тратить большую сумму.

Если в приоритете повышенные кэшбэк-отчисления – делайте выбор в пользу банков, где покупки у партнёров будут начисляться с самым высоким процентом.

Если Вы дочитали нашу статью до конца – поздравляем, теперь Вы знаете не только общую информацию о лучших дебетовых картах 2020 года, но и все нюансы данного вопроса!

Надеемся, данная статья была полезна для вас.

Если да, то подписывайтесь на наш канал, здесь мы активно развиваемся и публикуем только полезный материал!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/financial/top5-luchshih-debetovyh-kart-v-2020-godu-5e24ba34d7859b00b690e097

Как выбрать дебетовую карту правильно

Как выбрать дебетовую карту правильно

Дебетовые карточки активно используются во всем мире, как удобный инструмент для оплаты покупок, совершения других операций и просто хранения своих денег.

Они позволяют получать дополнительную выгоду от кэшбэка, процентов на остаток и других плюсов. Предложений на рынке по дебетовому пластику очень много. Потенциальному держателю важно разобраться, как выбрать дебетовую карту правильно.

Ведь в рекламе каждого продукта утверждается, что именно он самый лучший, а на деле это не всегда так.

На что обратить внимание при выборе

Выбирая дебетовую карту клиенту, надо внимательно изучать условия по понравившимся продуктам, а также действующие тарифы. Но заранее надо для себя подготовить ответы на следующие вопросы:

  • Насколько часто будет использоваться карточка для покупок и для каких конкретно. Если планируется использовать пластик активно, то можно получить выгоду от кэшбэка.
  • Планируется ли хранить на карте крупные суммы. Некоторые карточные продукты за счет процентов на остаток могут стать отличной альтернативой классическим банковским вкладам.
  • Нужная категория пластика и устраивающая стоимость обслуживания. Золотые, платиновые и другие привилегированные карточки предложат держателю различные бонусы и привилегии, но часто обойдутся значительно дороже.

В некоторых случаях потребуется уделить внимание в условиях также следующим моментам:

  • условия и лимиты снятия наличных;
  • требования к держателю;
  • возможность выпуска и стоимость «допок»;
  • стоимость переводов и/или наличие лимитов для бесплатного перечисления денег на свои и другие счета.

Стоимость годового обслуживания

Банк всегда ищет способы заработать на предлагаемых продуктах. По карточкам часто предусматривают плату за годовое или месячное обслуживание. Она может существенно отличаться в зависимости от следующих параметров:

  • категория пластика
  • активные программы кэшбэка и бонусов
  • тарифная политика конкретного банка

Довольно часто кредитные организации не взимают плату за годовое или месячное обслуживание при выполнении определенных условий. Например, при размещении на счете или вкладе определенной суммы или при наличии определенных оборотов по покупкам.

Сравнивая разные предложения по стоимости обслуживания, надо не забывать также о других необходимых услугах – SMS-информирование, онлайн-банкинг и т. д. Они могут быть включены в общую стоимость обслуживания или предлагаться за отдельную плату.

Cashback

Кэшбэк – это скидка от банка, которая заключается в возврате части стоимости совершенных по карте покупок клиенту. Фактически финансовое учреждение часть получаемой с торговых точек комиссии направляет на выплаты клиентам в рамках программы лояльности.

Существует несколько вариантов начисления кэшбэка:

  • деньгами на карточный счет
  • бонусами для дальнейшей компенсации покупок
  • бонусами для обмена на подарки
  • баллами на бонусный счет для оплаты покупок и/или получения скидок у партнеров
  • милями для оплаты туристических услуг на специальных сайтах или билетов определенной авиакомпании

Выплачиваться кэшбэк может полностью за все покупки или только за оплату в торговых точках определенных категориях или даже конкретных магазинах.

Бонусы

Банки часто предлагают держателям дебетовых карт также различные бонусы. Особенно активно их предлагают с премиальными продуктами.

Основные бонусы, предлагаемые банками:

  • скидки от партнеров
  • предоставление карты Priority Pass или участие в программе Lounge Key
  • бесплатное или льготное страхование
  • консьерж-сервис
  • бесплатные трансферы на вокзал (в аэропорт)
  • специальные условия банковского обслуживания (персональный менеджер, повышенные ставки по вкладам)

Набор доступных бонусов может меняться. Следить за ним клиенту необходимо самостоятельно. Подключаться бонусы могут автоматически или по запросу клиента.

Требования к клиенту

В отличие от кредиток дебетовые карточки получить могут практически все совершеннолетние граждане России. Для их оформления не надо представлять справки о зарплате или какие-либо другие документы кроме паспорта. Некоторые банки разрешают оформлять пластик с 14 лет. Отказ в выдаче дебетового пластика возможен, но такие ситуации – большая редкость.

Обычно они происходят, если клиент попал в различные «черные списки» из-за совершения незаконных или очень подозрительных операций. Иностранцам открывать даже дебетовые карты согласны не все банки. Им надо заранее уточнить возможность получения пластика в документах по выбранному продукту или по телефону справочно-информационной службы кредитной организации.

Лучшие дебетовые карты

Карточных продуктов на рынке очень много. Самостоятельный анализ их всех займет очень много времени. Гораздо удобней выбирать подходящий для себя вариант из списка лучших дебетовых карт.

Таблица. Основные условия лучших дебетовых карт.

КартаСтоимость обслуживанияКэшбэкПроценты на остаток
OpenCard (Открытие)0 р.До 3% за все или 1% за все и до 11% в выбранной категорииНет
Мультикарта (ВТБ)0-249 р./мес.До 2,5% деньгам, до 16% – бонусамиНет
МожноВСЕ (Росбанк)0-99 р./мес.1% за все и до 10% в выбранной категории – деньгами или до 5% – бонусами для туристовНет
Польза (ХКБ)1% за все, 3-15% – по категориям банка, до 20% – у партнеровДо 7%
Black (Тинькофф)1% – за все, 5% – в 3 выбранных категориях, до 30% – у партнеровДо 6%
Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк)0-100 р./мес.До 2% – за все
Дебетовая карта (Рокетбанк)0 р.1% – за все и до 10% в любимых магазинах5,5%
Альфа-Карта (Альфа-Банк)нетНет
Моментальная (Сбербанк)До 30% бонусами Спасибо при покупках у партнеровНет
Четверка (Unicredit)0-249 р./мес.1% – за все, до 10% – за топливо, такси, каршеринг и т. п.нет
Travel (Открытие)0-299 р./мес.3% за все миляминет
Альфа-Карта Premium (Альфа-Банк)0-5000 р./мес.До 3%До 7%

С кэшбэком

Кэшбэк позволяет экономить, просто оплачивая свои покупки банковской картой. Обычно банки возвращают 1-10% от стоимости товаров, услуг, а в некоторых случаях – до 30%. С одной покупки экономия может показаться небольшой, но за год можно легко за счет кэшбэка можно сэкономить несколько тысяч.

Самые популярные карты с кэшбэком:

  • OpenCard (Открытие) – карточка с бесплатным обслуживанием и кэшбэком до 3% за все или до 11% в выбранной категории и 1% – за все остальное. Кэшбэк выплачивают на бонусный счет, а потратить его можно на компенсацию стоимости любых покупок от 3000 рублей. За выпуск пластика берется плата в 500 рублей, которая возвращается бонусами.
  • Мультикарта (ВТБ) – «дебетовка» с кэшбэком до 2,5% – деньгами или до 16% – различными бонусами. Обслуживание пластика бесплатно при расходах от 5 тыс. рублей в месяц, иначе оно стоит 249 р./мес.
  • МожноВСЕ (Росбанк) – дебетовый пластик с кэшбэком деньгами 1% за все и до 10% – в выбранной категории или до 5% за все бонусами для путешественников. Ежемесячное обслуживание – 99 р./мес., но плата не взимается при расходах от 15 тыс. рублей за месяц, зачислении зарплаты ежемесячно в сумме от 20 тыс. или при остатках от 100 тыс. рублей на любых счетах и вкладах.

С процентом на остаток

Если деньги могут понадобиться в любой момент, то вклады становятся неинтересными. При расторжении договора по ним обычно проценты, даже уже выплаченные, пересчитываются, и клиент лишается дохода. Отличным решением станут в этом случае карточки с процентами на остаток. Они позволяют сохранить возможность оперативно распоряжаться деньгами и получать при этом доход от хранения средств.

При изъятии или расходе денег со счета проценты по ним не пересчитывают. Проценты на остаток могут стать дополнительным источником прибыли и при использовании карточки при повседневных расчетах. Ведь никаких дополнительных действий от держателя для их получения не требуется.

Лучшие карты с процентами на остаток:

  • Польза (ХКБ) – дебетовый пластик с начислением до 7% на остаток до 300 тыс. р. По нему также доступен кэшбэк 1% – за все, 3-15% – в категориях «АЗС», «Рестораны», «Аптеки» и до 20% – у партнеров. Обслуживание будет бесплатным при расходах от 5 тыс. р. в месяц, остатке от 10 тыс. р. или оформлении в рамках зарплатного проекта, а в остальных случаях оно стоит 99 р./мес.
  • Black (Тинькофф) – «дебетовка» с начислением до 6% на остаток, кэшбэком деньгами 1% за все, 5% – в 3 выбранных категориях и до 30% – по акциям. Обслуживание пластика стоит 99 р./мес., но плату не списывают при остатках от 30 тыс. р., активном кредите или вкладе на сумму от 50 тыс. р.
  • Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк) – пластик с начислением на остаток до 300 тыс. р. процентов по ставке до 6% и кэшбэком до 2%. Обслуживание стоит 100 р./мес., но плату не взимают при расходах от 10 тыс. р. за месяц или при сумме остатков от 30 тыс. р.

Без годового обслуживания

Если пластик не планируется использовать постоянно, то нет смысла тратиться на оплату годового или ежемесячного обслуживания. Многие банки предлагают карточки начального уровня или для отдельных категорий держателей с бесплатным обслуживанием.

Лучшие карты с бесплатным обслуживанием:

  • Дебетовая карта (Рокетбанк) – полностью бесплатным обслуживанием, кэшбэком 1% за все и до 10% – в любимых магазинах, а также с начислением процентов на остаток по ставке 5,5%.
  • Альфа-Карта (Альфа-Банк) – полностью бесплатная классическая карточка платежной системы Visa или MasterCard. Никаких условий для отсутствия платы выполнять не надо, но кэшбэка по ней нет.
  • Моментальная карта (Сбербанк) – полностью бесплатная неименная карточка Visa, МИР или Mastercard от самого крупного в РФ банка. При покупках у партнеров по ней можно получать кэшбэк бонусами Спасибо в размере до 30%.

С бонусами

Дополнительные бонусы от банков способны сделать использование карточки более выгодным или просто дать возможность пользоваться дополнительными услугами без лишних расходов. В основном пакеты бонусов включают различные привилегии для путешественников, но бывают и другие программы.

Лучшие карточки с бонусами:

  • Четверка (Unicredit) – пластик с бонусом «Пакет водителя», включающим подвоз топлива, эвакуацию авто и т. д. Для активации бонуса надо тратить не меньше 10 тыс. рублей за месяц. По карточке также предусмотрен кэшбэк 1% за все и до 10% – за каршеринг, такси, топливо для авто. Стоимость обслуживания – 249 р./мес., но плату не берут при расходах от 10 тыс. рублей в месяц.
  • Travel (Открытие) – пластик с бесплатным страховым полисом ВЗР и консьерж-сервисом. По нему предусмотрен кэшбэк милями в размере до 3%. Обслуживание стоит 299 рублей в месяц, но плату не списывают при расходах от 50 тысяч рублей за месяц, остатках от 300 тысяч или при тратах от 20 тысяч и остатках от 150 тысяч рублей.
  • Альфа-Карта Premium (Альфа-Банк) – премиальный пластик с бесплатным страхованием в поездках за границу, консьерж-сервисом, карточкой Priority Pass, трансферами в аэропорт. По ней можно получать на остаток до 7% и кэшбэк до 3%. Обслуживание в рамках пакета «Премиум» стоит 5000 руб./мес., но плату не списывают при остатках от 3 млн рублей, расходах от 100000 и остатках от 1,5 млн или при зачислении зарплаты в сумме от 400 тыс. рублей ежемесячно.

Правильно выбрать дебетовую карту очень важно. Это позволит экономить на покупках, получать различные бонусы или дополнительный доход. Благодаря широкому ассортименту предложений на рынке под каждую ситуацию можно подобрать оптимальный вариант. А в некоторых случаях есть смысл пользоваться сразу несколькими карточками от одного или разных банков, чтобы получать максимальную выгоду.

Last modified: 13.08.2019

Источник: https://gurukredit.ru/kak-vybrat-debetovuyu-kartu-pravilno/

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: