Ипотека для родителей детей инвалидов

Содержание
  1. Льготы по ипотеке для семей с детьми-инвалидами
  2. Как оформляется ипотека для семьи с ребенком-инвалидом
  3. Как предоставляется льготная ипотека семье
  4. Требования к участникам
  5. Необходимые документы
  6. Порядок оформления
  7. Что делать в случае отказа
  8. Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами
  9. Что такое ипотека для семей с государственной поддержкой
  10. Постановление 1396 от 31.10.2019: суть и условия
  11. Какая ставка по льготному кредиту
  12. Требования к участникам программы «Семейная ипотека»
  13. Какие документы могут потребоваться
  14. Особенности рефинансирования ипотеки по программе
  15. Другие жилищные субсидии для семей с детьми-инвалидами
  16. Заключение
  17. Льготная ипотека для семей с ребенком инвалидом: предложения банков, условия и порядок оформления
  18. Льготный кредит для инвалидов: как получить ипотеку на выгодных условиях
  19. Законодательное регулирование вопроса
  20. Обязательные требования к претендентам
  21. Ипотечное кредитование для семей с детьми инвалидами
  22. Какие сложности могут возникнуть при оформлении кредита для граждан с ограниченными возможностями
  23. Порядок оформления ипотечного кредитования
  24. Куда обращаться
  25. Ипотечный калькулятор
  26. Сроки рассмотрения заявки
  27. Недостатки и преимущества ипотеки для инвалидов
  28. Сложности ипотеки на общих условиях
  29. Банки, работающие с социальной ипотекой для граждан с ограниченными возможностями
  30. Оформление ипотеки семье с ребенком-инвалидом: условия и льготы от государства
  31. Новости по ипотеке для детей-инвалидов в 2020 году
  32. Что говорит закон об ипотеке для детей-инвалидов
  33. Как взять ипотеку с ребенком инвалидом?
  34. Условия социальной ипотеки
  35. Процедура оформления
  36. Как выдается субсидия
  37. Что еще нужно знать?
  38. Рубрика вопрос-ответ:
  39. Как оформить ипотеку семье с ребенком-инвалидом
  40. Что предлагает государство семьям с детьми-инвалидами
  41. Как оформляется ипотека для семьи с ребенком-инвалидом?
  42. Как предоставляется льготная ипотека семье, в которой воспитывается ребенок-инвалид

Льготы по ипотеке для семей с детьми-инвалидами

Ипотека для родителей детей инвалидов

Дети с частичной или полной нетрудоспособностью нуждаются в большей опеке и заботе, а также в дополнительном пространстве, обеспечить которое семья может с помощью собственного жилья. Для того чтобы помочь данной категории граждан, государство предоставляет ряд социальных и жилищно-бытовых льгот. Также полагаются особые условия, если оформляется ипотека для семьи с ребенком-инвалидом.

Как оформляется ипотека для семьи с ребенком-инвалидом

Рассчитывать на льготные условия жилищного кредитования могут семьи, которые воспитывают детей, официально получивших статус инвалида. При этом семья должна состоять на жилищном учете.

Если это условие было соблюдено до 1 января 2005 года, то вопрос регулируется законодательством РФ и подразумевает, что родители могут получить либо жилое помещение, либо эквивалент в виде денежных средств.

Те, кто встал на учет после указанной даты, имеют другие права и возможности, так как в этом случае процесс регулируется Жилищным кодексом.

Первоочередная ипотека для семей с детьми-инвалидами предоставляется на земельные участки с целью самостоятельного строительства, садоводства или ведения подсобного хозяйства.

Как предоставляется льготная ипотека семье

На вопрос, положено ли жилье детям-инвалидам, ответ положительный. Но он имеет определенные тонкости. Ситуации родителей, воспитывающих иждивенца с недееспособностью, рассматривают по ряду факторов. Основанием для предоставления социальной поддержки является:

  • недостаточная площадь жилого помещения;
  • неудовлетворение бытовым и санитарным стандартам;
  • наличие у одного из членов семьи заболевания, потенциально опасного для окружающих;
  • проживание в помещении нескольких людей, не связанных родственными связями;
  • проживание в общежитии;
  • проживание в муниципальной квартире на протяжении длительного времени ввиду отсутствия собственного жилья.

При соблюдении одного или нескольких вышеперечисленных условий семья может получить однозначный положительный ответ на вопрос, положено ли ребенку-инвалиду жилье от государства.

Требования к участникам

Чтобы узнать, как получить квартиру ребенку инвалиду, необходимо выяснить, какие условия должен соблюдать заёмщик. В 2019 году банки и органы социальной защиты предъявляют следующие требования к клиенту для предоставления льготного жилищного кредитования.

  1. Официальный доход. Этот пункт является основной проблемой семей с недееспособными детьми, так как большую часть дохода семьи составляют государственные, социальные и страховые выплаты и пенсии. Однако данный вид дохода не считается стабильным, поэтому для оформления ипотеки его будет недостаточно. Чтобы подтвердить платежеспособность, понадобится справка о доходах с места работы, выписка из лицевого счета или поручитель.
  2. Обязательное страхование. Предоставление жилья детям-инвалидам на льготных условиях доступно только взрослым, имеющим страхование на случай смерти, болезни, повреждения недвижимости и других неприятных сюрпризов. По договору от данной услуги нельзя отказаться, несмотря на то, что страховка повышает цену на ипотечный кредит.
  3. Первоначальный взнос. Данная плата может перекрываться государственной льготой, но не всегда. Банки имеют право на перестраховку и повышение размера первого взноса для заемщиков, обладающих льготами. Это помогает снизить риски.

Необходимые документы

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами требует двух пакетов бумаг: один из них необходим для подтверждения права на льготу, а второй – для оформления кредитования. Вся процедура требует следующих бумаг:

  • заявление на постановку в очередь на социальное жилье;
  • удостоверение личности;
  • справка, подтверждающая регулярный доход;
  • справка о составе семьи;
  • выписка из лицевого счета;
  • копия заключения медико-социальной экспертизы, подтверждающего инвалидность и содержащего данные об имеющихся болезнях;
  • ксерокопия выписки из реабилитационной программы ребенка;
  • дополнительные бумаги, освещающие состояние жилища, в котором проживает семья.

В документах должна быть указана потребность в новом жилье.

Порядок оформления

Для того чтобы встать в очередь на социальное жилье детям-инвалидам, законные представители должны осуществить следующие действия.

  1. Регистрация в государственном реестре инвалидов и жилищном учете. Осуществить это можно в отделении Пенсионного фонда России по месту проживания.
  2. Подача заявления на льготное жилье в органах местного самоуправления.
  3. Выбор банка и изучение условий кредитования.
  4. Подтверждение получения льготы и сбор бумаг.
  5. Оформление ипотеки для проживания ребенка-инвалида.

Что делать в случае отказа

Случаются ситуации, когда семья рассчитывает на льготное жилье ребенку-инвалиду, но получает отказ.

В данном случае проблемой могли быть недостаточный комплект бумаг, недостоверная информация или отсутствие права на социальную поддержку.

Если соискатель не согласен с выдвинутым решением, он может повторно подать документы и встать в очередь или обжаловать вердикт в вышестоящих инстанциях. Окончательное решение может быть принято путем судебных разбирательств.

Таким образом, государство предоставляет ипотечное кредитование на особых условиях для семей, воспитывающих иждивенцев с частичной или полной недееспособностью. Это помогает им облегчить расходы и улучшить качество жизни, что необходимо несовершеннолетним с инвалидностью.

Источник: https://opekarf.ru/invalidam/deti-invalidy/ipoteka-s-detmi-invalidami

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами

Ипотека для родителей детей инвалидов

Семьи, у которых родился ребенок-инвалид, особенно остро нуждаются в комфортных условиях проживания. Часто отвечающую всем критериям недвижимость приходится покупать в кредит.

Ипотека для семей с детьми-инвалидами становится решением в непростой ситуации. Подобная помощь со стороны государства позволяет взять жилищный кредит на условиях сниженной процентной ставки.

Однако, чтобы воспользоваться программой, потребуется ознакомиться с рядом нюансов и убедиться, что вы соответствуете требованиям банков.

Что такое ипотека для семей с государственной поддержкой

В 2020 году семьи с ребенком-инвалидом получили возможность приобретать жилье в ипотеку по сниженной ставке 6% (для жителей ДФО это 5%).

Программа носит название государственной поддержки, и согласно ей, стать владельцами квартиры могут все семьи, у которых есть ребенок-инвалид. Главное, чтобы на момент обращения в банк ему еще не исполнилось 18 лет.

По программе можно взять новый ипотечный кредит или рефинансировать текущий. Все это позволит снизить нагрузку на бюджет, улучшив качество жизни.

Льготная ипотека отличается следующими особенностями:

  1. Если детей несколько, но инвалидность диагностирована только у одного из них, годы рождения этих детей в учет не берутся.
  2. Дата рождения ребенка не может быть позднее 2022 года.
  3. Если же инвалидность установлена после наступления 2022 года, право на кредит сохраняется до конца 2027 года.

Заемщиком по договору может выступить отец или мать и не важно, какой вклад в реабилитацию ребенка-инвалида он сделал. Часто оформление ипотеки возможно на объект, который расположен строго в регионе расположения офисов кредитора. Следует быть готовым, что для одобрения кредита потребуется собрать обширный пакет справок, в том числе листы реабилитации и пр.

Постановление 1396 от 31.10.2019: суть и условия

В рамках господдержки часть процентов по кредиту покрывает государство, остаток уплачивает заемщик. Для участия в программе потребуется иметь порядка 20% от стоимости объекта в качестве первоначального взноса. Это могут быть как личные (накопленные) средства, так и деньги со счета материнского капитала.

В соответствии с постановлением Правительства № 1396, семьи с детьми-инвалидами вправе претендовать на ипотечные кредиты на особых условиях. Ставка по ним составит 6% и останется таковой на протяжении всего периода пользования деньгами. Если инвалид родится до 31 декабря 2022 года, период подачи заявки на ипотеку продлевается до 2027 года.

Важно помнить о ряде правил, вытекающих из Постановления 1396:

  • Семья может принять участие в программе, даже если малыш всего один. Раньше взять льготную ипотеку с ребенком-инвалидом можно было только, если детей больше двух.
  • Ребенок не может быть старше 18 лет. У него должна быть справка о присвоении ему статуса инвалида.
  • Не допускается приобретение недвижимости на вторичном рынке.

Если семья с ребенком-инвалидом желает реализовать право на получение льготной ипотеки, кредит выдается только на жилье в новостройке.

Также допускается покупка недвижимости на условиях договора долевого участия (на этапе возведения жилого дома). Также возможна покупка дома от застройщика с наделом земли при условии, что такая недвижимость пригодна для проживания.

Покупка вторичного жилья разрешается только жителям Дальневосточного округа и только в сельской местности.

Какая ставка по льготному кредиту

В 2020 году ставка равна 6% годовых и действует она по всей территории РФ за исключением ДФО. Для этого региона она равна 5%, разница между фактической процентной ставкой компенсируется со стороны государства.

Предельная сумма кредита устанавливается региональными нормативными актами и может меняться. Например, жители Москвы и области могут получить не больше 12 миллионов рублей. В некоторых других городах порог равен 6 миллионов.

Стоимость купленного объекта может быть и выше, но в таком случае разницу пара доплачивает из собственных средств.

Ставка на уровне 6% останется на протяжении всего периода кредитования, даже если через некоторое время статус инвалида снимут или родители решат его не продлевать.

В процессе оформления ипотеки дополнительными расходами выступает необходимость оформить полис страхования приобретаемого объекта. Эта обязанность прописана в 102-ФЗ от 16.07.2008 г.

Получить дополнительные льготы в этом случае не получится, покупка полиса проводится исключительно на общих основаниях.

Всегда есть вариант самостоятельного выбора аккредитованной банком страховой компании, ведь часто в процессе изучения доступных тарифов получится найти более выгодное и недорогое предложение.

Требования к участникам программы «Семейная ипотека»

Программа не обязывает банки выдавать кредиты на льготных условиях в убыток себе. Финансовые компании получают компенсацию упущенного дохода со стороны государства, но они все равно принимают решение об одобрении ипотеки, исходя из собственных критериев, а потому могут и отказать.

Перед оформлением заявки в 2020 году стоит внимательно ознакомиться с требованиями и оценить, отвечает ли им потенциальный заемщик. Если дохода родителей достаточно для погашения задолженности и нагрузка на бюджет невысокая, такую ипотеку одобрят.

У кого есть право претендовать на льготный кредит, согласно Постановлению от N 1396:

  1. У родителей и ребенка-инвалида есть гражданство РФ и прописка на ее территории.
  2. Заемщик официально трудоустроен и имеет официальный доход.
  3. Статус инвалида может быть по любому заболеванию. Как присвоенным с рождения, так и приобретенным.
  4. Основное условие – наличие документального подтверждения факта инвалидности.
  5. Установлены рамки относительно возраста заемщика родителя или попечителя – не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент обращения.

Наличие положительного кредитного рейтинга существенно повышает шансы на одобрение заявки и сделает доступной ипотеку для семей с детьми-инвалидами в 2020 году. В случае отказа всегда можно подать заявку в другой банк.

Отдельно оговорим ситуацию, когда родитель (например, мать) ребенка-инвалида официально признается лицом, осуществляющим уход. По закону, работать и иметь другой заработок таким людям нельзя. В этом случае оформить ипотеку на себя может отец ребенка, даже если он живет в другом месте и не помогает этой семье.

При этом нужно понимать, что официальный супруг такой мамы оформить ипотечный заем на себя тоже не сможет, даже если у них есть второй общий ребенок и доход мужчины позволяет выплачивать кредит. Таковы условия постановления № 1396.

Какие документы могут потребоваться

Если семья рассчитывает на получение кредита на жилье с государственной поддержкой, им потребуется в первую очередь предоставить справку об инвалидности. Дополнительно нужен реабилитационный лист, а также справки, в которых подробно описаны причины присвоения статуса инвалида. Все они проходят тщательную проверку со стороны контролирующих органов.

Обязательно нужны паспорта родителей и их СНИЛС, свидетельство о рождении малыша. Свидетельство о заключении или расторжении брака служит доказательством семейного положения заемщика.

Также необходима выписка из домовой книги и документы, показывающие, что семья нуждается в улучшении условий проживания.

Условия разных региональных программ относительно этого вопроса не меняются, социальная ипотека везде оформляется одинаково. Требования к заемщику могут незначительно меняться.

Помимо описанных выше справок человек заполняет анкету по форме банка. Финансовая организация оставляет за собой право требовать предоставления и других справок, например, сведения о трудовой занятости и размере заработной платы, выписку из банковского счета и пр.

Особенности рефинансирования ипотеки по программе

Согласно Постановлению Правительства № 1396, допускается не только оформление нового кредита на недвижимость на условиях сниженной процентной ставки. Семьи, у которых уже есть ранее оформленная ипотека и родившийся инвалидом ребенок (а также получивший группу впоследствии), вправе подать заявку на рефинансирование текущего договора.

Для этого нужно обратиться в банк, где обсудить условия снижения процентной ставки до 6%. Следует быть готовым предоставить все необходимые справки и доказательства факта установленной инвалидности. Когда именно родился ребенок-инвалид – не имеет значения. Главное – чтобы на момент заявки ему было не более 18 лет.

Помните, что рефинансирование ипотеки – право банка, но не обязанность. Если заемщик не отвечает установленным критериям, финансовое учреждение вправе отказать. Например, если доход человека недостаточный. Решением станет обращение в другой банк.

Другие жилищные субсидии для семей с детьми-инвалидами

Семьи с детьми-инвалидами вправе принять участие и в других программах социальной поддержки от государства. Среди них покупка жилья по программе «Молодая семья», получение субсидии на жилье, скидка в размере 50% на оплату коммунальных услуг, а также сниженная цена на покупку твердого топлива для проживающих в частных домах.

Получение льготы на ипотечный кредит – самый доступный из всех форматов помощи. Заявку родители могут оформить в банке, предварительно отправив заявление в уполномоченные органы.

Процедура включает несколько шагов:

  • подготовка справок и документов;
  • передача на рассмотрение и проверку на достоверность;
  • подготовка оснований для получения ипотеки на условиях субсидирования;
  • принятие решения и подписание кредитного договора на лояльных условиях.

В среднем заявка оценивается на протяжении 3−5 дней, в отдельных случаях продолжительность проверки может быть увеличена.

Если ответ положительный, только от оперативных действий заемщика (поиск жилья, отвечающего всем критериям) зависит, как быстро получится подписать кредитный договор.

Состоянием на 2020 год полный список доступных льгот описан в № 181-ФЗ, ст. 17. О наличии региональных программ помощи семьям следует уточнять на месте.

Заключение

Обращаясь за льготной ипотекой, нужно помнить, что право ребенка-инвалида на бесплатное жилье от государства в этом случае отменяется. Его просто исключают из очереди. С другой стороны, подобное ожидание часто затягивается на десятилетия, тогда как ипотека позволяет приобрести квадратные метры на выгодных условиях прямо сейчас.

Право принять участие в подобной программе есть не только у родителей инвалида, состоящих в официальном браке. Даже отец или мать одиночка может заполнить документы и подать заявку.

При этом нужно помнить, что одобрение ипотеки таким семьям – это не обязанность банков, поэтому в кредите может быть отказано, если заявитель не соответствует внутренним требованиям кредитора. Правда и мифы о деньгах в 

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/lgotnaya-ipoteka-dlya-semej-s-detmi-invalidami/

Льготная ипотека для семей с ребенком инвалидом: предложения банков, условия и порядок оформления

Ипотека для родителей детей инвалидов

Граждане с ограниченными возможностями вправе претендовать на государственную поддержку, а также предоставление различных льгот. Поэтому была разработана программа ипотечного кредитования для инвалидов.

Эта услуга позволяет решить жилищный вопрос на выгодных условиях.

Не все знакомы с порядком оформления доступной программы, поэтому здесь будет подробно разобрана ипотека с ребенком инвалидом, а также основное назначение этого предложения.

Льготный кредит для инвалидов: как получить ипотеку на выгодных условиях

На территории Российской Федерации для заемщиков доступна программа социальной ипотеки для улучшения жилищных условий. Это предложение распространяется на семей с детьми, у которых открыта инвалидность. Льготы по ипотеке нуждающимся семьям с детьми инвалидами предоставляются на следующих условиях:

  1. Заемщикам предоставляют определенную недвижимость, которая находится в собственности у государства, в ипотечный кредит на льготных условиях.
  2. В рамках поддержки люди могут претендовать на компенсацию из бюджета РФ части суммы займа (к примеру, первоначального взноса).
  3. Государством предусмотрено частичное компенсирование семье с ребенком инвалидом процентов для программ ипотечного кредитования.

Нуждающимися в приобретении жилья и в государственной поддержке родителям с детьми инвалидами, необходимо встать на очередь. Чем раньше была совершена постановка на учет, тем скорее предоставляются льготы за счет государственной субсидии.

Важно! Согласно Постановлению Правительства РФ №901, поддержка распространяется на компенсацию процентной ставки, возмещение первого взноса, либо на весь кредит оформленный банком (в исключительных случаях).

Законодательное регулирование вопроса

Ипотека для российских семей с детьми инвалидами регулируется нормативными актами РФ. Условия льготного ипотечного кредитования прописаны в следующих официальных документах:

  • ФЗ №178 «О государственной социальной помощи»;
  • ФЗ №195 «Об основах социального обслуживания»;
  • ФЗ №181 «О социальной защите инвалидов»;
  • ФЗ №143 «Об актах гражданского состояния»;
  • Постановления Правительства РФ №901, №1050 и №153.

Также порядок проведения социальной программы прописан в Жилищном Кодексе РФ.

Обязательные требования к претендентам

Ипотека для российских семей с детьми инвалидами предоставляется при соответствии следующим требованиям:

  • оформить ипотеку можно, если на каждого члена семьи приходится меньше 18 м2 площади жилого помещения;
  • льготы предоставляются в ситуации, когда ребенку, из-за сопутствующей болезни требуется отдельная комната в квартире;
  • заемщик получит привилегии, если на территории дома или иного жилья проживают сразу несколько семей;
  • имеет право на поддержку ячейка общества, которая живет в квартире на основании договора социального найма или аренды;
  • также на получение помощи от государства могут претендовать семьи, проживающие в общежитии.

Льготная программа ипотечного кредитования доступна в случае проживания в помещении с несколькими семьями, где также присутствуют смежные комнаты.

Ипотечное кредитование для семей с детьми инвалидами

На территории РФ не предусмотрена специальная льготная ипотека для российских семей с детьми инвалидами. Эти ячейки общества могут претендовать на оформление кредита на общих основаниях, при полном соответствии заемщика требованиям финансового учреждения.

Какие сложности могут возникнуть при оформлении кредита для граждан с ограниченными возможностями

В процессе оформления семейной ипотеки на приобретение недвижимости в Сбербанке или ином учреждении страны могут возникнуть следующие трудности:

  • банк рассматривает платежеспособность клиента, в которой пенсионное довольствие и пособия не учитываются;
  • в процессе оформления обязательной страховки также могут возникнуть трудности, так как не все страховые компании предоставляют полисы инвалидам;
  • чтобы получить ипотеку в Сбербанке или ином банке, необходимо официальное трудоустройство, а также наличие положительной кредитной истории.

Заемщики могут обратиться в банк для оформления программы кредитования только на общих основаниях, либо воспользоваться услугами государственного субсидирования.

Порядок оформления ипотечного кредитования

Ипотека для российских семей с детьми инвалидами предоставляется согласно следующему порядку оформления:

  • ячейка общества признается нуждающейся в улучшении условий проживания;
  • осуществляется постановка семьи на очередь по месту работы родителей, либо делается обращение в местные органы власти (администрацию);
  • далее подбирается банк и программа кредитования;
  • направляется заявка от семьи, и готовятся все необходимые документы.

В случае одобрения, подписывается договор на предоставление ипотечной программы, а после выдается ссуда на покупку недвижимости.

Куда обращаться

Чтобы рассчитывать на предоставлении льготной ипотеки, предстоит сделать запрос в местную администрацию. В крупном регионе, к примеру, в Москве, обращение делается в районный отдел органов местного самоуправления. Это позволит рассчитывать на государственное субсидирование. Впоследствии подается заявка в финансовое учреждение, где оформляется ипотека и страхование.

Важно! Заемщики, заинтересованные оформить льготную программу кредитования, должны в обязательном порядке подтвердить необходимость улучшения жилищных условий, в ином случае в ссуде будет отказано.

Ипотечный калькулятор

На сайте любого финансового учреждения присутствует удобный ипотечный калькулятор, который позволяет сделать следующие расчеты:

  1. Полная стоимость ипотечного займа.
  2. Переплата в процессе погашения кредита.
  3. Ориентировочная процентная ставка.
  4. Размер ежемесячных выплат в обеспечение ссуды.

Чтобы сделать необходимые расчеты, заемщик может указать в программе срок кредитования, желаемый первоначальный взнос, свой доход и цену недвижимости.

Сроки рассмотрения заявки

Решение на предоставление программы для нуждающихся семей банки принимают в течение 1-8 рабочих дней. Чтобы претендовать на оформление государственной помощи, срок рассмотрения заявки более продолжителен.

Часто, запрос с момента подачи рассматривается в течение года. За этот промежуток времени могут потребоваться дополнительные документы, которые необходимо будет представить в администрацию.

Решение по заявкам заемщик получает сразу после их вынесения.

Недостатки и преимущества ипотеки для инвалидов

Для данной программы кредитования и государственной помощи характерны следующие достоинства и недостатки.

ПреимуществаНедостатки
Возможность купить недвижимость на выгодных условияхТребуется страхование жизни и здоровья потенциального заемщика
Предусмотрена выдача средств для нуждающихся семей только на покупку имущества в новостройках
Государственная льгота по ипотеке (для первоначального платежа или оплаты процентов по кредиту)Требуется официальное трудоустройство на основании Трудового Кодекса
Инвалидам, которые являются пенсионерами, привилегия не доступна
Необходимо располагать собственными средствами для покрытия первоначального взноса

Существенный недостаток программ кредитования в том, что присутствует высокая вероятность отказа. Все субсидирование происходит из региональных бюджетов, в которых не всегда присутствуют деньги на предоставление помощи нуждающимся семьям.

Сложности ипотеки на общих условиях

Для программы ипотеки на общих условиях характерны следующие существенные сложности, с которыми сталкиваются семьи с детьми с ограниченными возможностями:

  1. Предусматривается оформление договора ипотечного кредитования, для чего требуется крупный первоначальный взнос.
  2. Скрытые платежи (ряд финансовых учреждений рассматривают только личную выгоду, что способствует увеличению переплаты).
  3. Ограниченный выбор жилья для покупки (банки часто предоставляют ипотеку на покупку жилья только от конкретных застройщиков).
  4. Завышение цены по страховке. Для кредитования может потребоваться страхование жизни и здоровья, а для инвалидов эта услуга доступна только по чрезмерно высокой стоимости.

Эти особенности ипотечного кредитования для семей с детьми с ограниченными возможностями часто становятся причиной невозможности приобретения жилого имущества.

Банки, работающие с социальной ипотекой для граждан с ограниченными возможностями

На территории РФ присутствует ограниченное количество финансовых учреждений, которые готовы предоставить ипотеку для семей с детьми, страдающими проблемами со здоровьем.

БанкСрок (лет)Ставка (% в год)Сумма (млн. рублей)Первый взнос
СбербанкДо 30От 8,5%До 10От 15%
ВТБДо 25От 9,7%До 60От 10%
РоссельхозбанкДо 25От 10%До 30От 20%
РайффайзенбанкДо 30От 10%До 20От 15%

По закону нуждающиеся заемщики могут претендовать на выгодные условия, но окончательные параметры по ипотечному кредиту семье с ребенком-инвалидом подбирает кредитор.

Важно! Правила кредитования для всех семей одинаковые, но в доступных предложениях могут присутствовать различия, поэтому перед оформлением рекомендуется оценить свои финансовые возможности.

Специально для нуждающихся семей с детьми инвалидами предусмотрено ипотечное кредитование с государственной поддержкой. Это позволяет претендовать на компенсацию процентов по ипотеке, либо возмещение первоначального взноса.

Разумеется, банки предоставляют ссуды на общих условиях, но в рамках помощи от государства можно рассчитывать на крупную компенсацию.

С оформлением этой ипотеки не должно возникать трудностей, так как кредиторы совместно с государством упростили порядок получения ссуды.

Источник: https://v-ipoteky.ru/usloviyah-polucheniya-ipoteka-dlya-semej-s-rebenkom-invalidom/

Оформление ипотеки семье с ребенком-инвалидом: условия и льготы от государства

Ипотека для родителей детей инвалидов
Согласно постановлению , льготная ипотека для семей с детьми инвалидами предоставляется на особых условиях. Данный документ опубликовали 6 ноября, но принят он был еще в конце октября. Субсидировать будут ставку по кредиту, приравняв ее к шести процентам, которые предлагают для молодых семей с двумя детьми. Однако ставка отличается в зависимости от региона проживания.

Воспользоваться ипотекой для семей с детьми инвалидами можно в течение следующих трех лет. Льготные проценты распространяются на весь период кредитования. Но если ребенок родился до окончания 2022 года, а диагноз инвалидность ему поставили позднее, то период подачи заявки на ссуду по сниженной ставке продляется до конца 2027 года.

Существуют и другие условия субсидирования, о которых нужно знать.

Новости по ипотеке для детей-инвалидов в 2020 году

Что касается функционирования системы «ипотека – ребенок-инвалид», 2020 год не принес каких-то существенных изменений. На данный момент не существует ипотечных программ, рассчитанных именно на эту категорию граждан. Пока все, что связано с кредитами для инвалидов, находится в плоскости проектов и планов.

Однако существует федеральный закон 181-ФЗ, согласно которому семьи с детьми-инвалидами должны обеспечиваться жильем, если они состоят на учете как нуждающиеся в нем. До 2005 года это происходило на региональном уровне, а после – на федеральном. Есть и Постановление Правительства, в котором указан порядок обеспечения таких семей бесплатной жилплощадью.

При этом некоторые льготы для них были отменены в 2020 году. К примеру, капитальный ремонт теперь оплачивается на общих основаниях, льгота на общедомовые расходы распространяется только на самого инвалида, а не на всю семью.

Но существуют программы, в рамках которых семье компенсируются затраты, которые она понесла при отправке ребенка-инвалида в другой город на реабилитацию.

Получается, что специальной ипотечной программы для семей, которые воспитывают детей-инвалидов, не существует, однако есть другие социальные программы, в рамках которых такие семьи могут на льготных основаниях взять кредит на приобретение недвижимости. Вот возможные варианты:

  1. Недвижимость, находящаяся в собственности у государства, может быть продана в кредит с определенной скидкой.
  2. Ипотека оформляется под стандартный процент, но государство берет на себя часть выплат.
  3. Квартира покупается по полной цене, однако государством компенсируется часть ее стоимости.

Семьи с детьми-инвалидами могут приобрести квартиру в ипотеку в рамках социальной программы, если их нынешнее жилье не соответствует определенным нормам, а именно:

  • на каждого члена семьи приходится менее 18 м2 площади жилья;
  • ребенок-инвалид не имеет собственной комнаты;
  • жилье не является отдельным, то есть в квартире проживают и другие семьи, кроме того, комнаты в квартире не являются изолированными;
  • жилье представляет собой общежитие;
  • квартира, в которой живет семья, относится к государственному фонду и арендуется ею на условиях социального найма.

Социальная ипотека для детей-инвалидов относится к федеральным программам, однако существует и региональная поддержка семей с такими детьми.

Чтобы узнать, какие именно льготы действуют в конкретном регионе, нужно обратиться в органы соцзащиты.

Специалисты профильных организаций помогут сориентироваться в нюансах федеральных и местных законов, объяснят, кто и за что отвечает и какие необходимы документы.

Важно отметить, что на сегодняшний день ситуация с обеспечением жильем граждан, которые в нем нуждаются, не слишком радужная. Чтобы получить льготы, нужно доказать тот факт, что жилплощадь, на которой проживает семья, не годится для проживания с инвалидом.

Кроме того, банки с большой неохотой одобряют ипотеку семьям с детьми-инвалидами, опасаясь просрочек и невыплаты долга. Большой процент семей просто получает отказ. Однако они имеют полное право обратиться в суд, если считают, что в кредите им было отказано только на основании того, что семья воспитывает ребенка с ограниченными возможностями.

Что в первую очередь нужно сделать семьям с детьми-инвалидами? Необходимо:

  • получить место в очереди на получение субсидии;
  • стать на учет в местных органах власти, которые занимаются распределением муниципального жилья;
  • внимательно изучить, какие социальные программы действуют на федеральном и региональном уровнях, которые из них подходят конкретной семье;
  • обратиться к посредникам, которые за определенную сумму займутся вопросами получения ипотеки.

Что говорит закон об ипотеке для детей-инвалидов

Перечислим, какие нормативные акты на сегодняшний день регулируют вопрос получения инвалидами кредита на покупку собственного жилья:

  • Конституция России;
  • Жилищный кодекс РФ;
  • Закон №181 от 14.11.1995 г. «О социальной защите инвалидов в РФ»;

Источник: https://tbti.ru/ipoteka/dlya-detej-invalidov.html

Как взять ипотеку с ребенком инвалидом?

Ипотека для родителей детей инвалидов

Вопрос о покупке жилья интересует не только здоровых граждан России. Нередко об этом задумываются родители, воспитывающие детей с ограниченными возможностями. Но число трудностей, что сталкиваются люди при оформлении жилищного кредита, не идут ни в какое сравнение с теми нюансами, с которыми встречаются обычные заемщики банка.

Пары, воспитывающие «особых» детей, часто даже не располагают комфортабельной квартирой, а также деньгами для улучшения жилищных условий, так что ипотека становится самым оптимальным вариантом. Рассмотрим, чем и как помогает государство, и что за программы доступны для родителей.

Получить ссуду на квартиру или дом могут пары с детьми, у которых открыта группа инвалидности. Важно наличие положительной кредитной истории и официального дохода. Ранее проекты были сыроваты, так что инвалидам было трудно получить ссуду.

Сейчас банки активно кредитуют разные слои населения при поддержке государства. Местные органы власти выдают субсидию, которая готова покрыть долю займа:

  • Квартиры, находящиеся на балансе у государства, передаются в ипотеку по сниженной стоимости.
  • Компенсируется часть выплат по кредиту, когда ставка снижается до минимума.
  • Из бюджета выплачивают часть стоимости недвижимости, которая помогает покрыть больший размер долга.

Условия социальной ипотеки

При оформлении ипотеки необходимо запрашивать социальный заем. Это возможно в том случае, если квартира, где проживает семья, не отвечает некоторым нормам:

  1. На одного человека приходится менее 18м2.
  2. Часть детей по закону должны иметь отдельную комнату, что предусмотрено их характером заболевания.
  3. Можно получить недорогую ссуду, если люди с малышом-инвалидом проживают в доме вместе с другими парами, в расчет берутся и смежные неизолированные комнаты по отношению к другим квартирантам.
  4. Постоянное место жительства – общежитие, коммуналка.
  5. Если у пары нет личного имущества, и они снимают дом из госфонда на условиях поднайма.

Как правило, субсидирование от правительства приходится на часть суммы жилья. В данном случае это 50% от оценки квартиры. Эти деньги можно пустить в счет оплаты первого взноса и части займа.

Для начала супруги получают одобрение, после берут ипотеку, а затем закрывают определенный процент долга.

Процедура оформления

Рассмотрим более детально схему получения льготной программы от правительства. Все это возможно, если семья с ребенком, у которого ограниченные возможности стоит в жилищной очереди.

Сделать это следует в обладминистрации по месту работы одного из супругов или по месту проживания. Перед посещение кредитного учреждения следует собрать полный пакет бумаг:

  • Выписка из домовой книжки о количестве проживающих людей на одной территории.
  • Копии программы реабилитации.
  • Справка о наличии банковского счета.
  • Документы, которые подтвердили бы, что у малыша есть социальный статус.
  • Заявление на постановку в очередь за получением льготного жилья.
  • Прочие документы, которые могут запросить госорганы.

Более правильный и точный список можно получить у местных властей, занимающихся жилищными вопросами, так как для каждого региона он может отличаться.

Как выдается субсидия

В различных регионах России, где семьи воспитывают детей-инвалидов, есть свои программы социального кредитования, так что условия будут различными. Но служащие обратят внимание на ряд параметров:

  1. Размер доходов всех членов семьи.
  2. Условия проживания.
  3. Банк, который готов прокредитовать льготную ссуду, должен сотрудничать с правительством в рамках данных программ.
  4. Наличие личного жилья и прочего имущества.
  5. Есть у пары деньги на оплату первого взноса, так как сначала оформляется ссуда, а затем выплачиваются средства.

Но полезно помнить, что помощь от государства на этом не заканчивается. Если нет денег на погашение аванса, то можно воспользоваться суммой из материнского капитала. Действует и привилегии от военной ипотеки. Всем другим клиентам придется самостоятельно искать деньги на погашение первоначального платежа.

Что еще нужно знать?

В любом случае сидеть молча и ждать, когда что-то государство сделает для вашей семьи не стоит. Местные органы власти должны знать о проблемах со здоровьем у ребенка, о статусе данной семьи, о том, что пара претендует на всю государственную помощь, которую только могут получить.

Не стесняйтесь спрашивать у служащих, консультироваться с разными отделами в обладминистрации, чем больше информации, тем лучше. Для властей и банка при получении кредита на жилье для пар с детьми-инвалидами необходимо собрать максимально полный пакет документов.

Не станет ошибкой и обращение в юридическую контору за консультацией. Это поможет более полно узнать о свои правах, законности оформляемых запросов, что позволит вырабатывать определенный алгоритм действий.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Мари, о какой очереди идет речь? Для семей с детьми-инвалидами нет никаких специальных ипотечных или государственных программ, прочтите внимательно статью

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Галина, на основании чего банк должен снижать вам ставку? Прочтите статью внимательно, для семей с детьми-инвалидами нет никаких особых программ кредитования. В некоторых регионах есть меры помощи, но исходит она от Администрации, а не от банка

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Александра, как мы уже писали в статье, специальных государственных программ нет. Есть субсидии в некоторых регионах, о наличии нужно узнавать в Администрации вашего города

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Эдуард, извините, а где именно указана недостоверная информация? Мы ни про Сбербанк, ни про льготы по кредиту не писали. Мы рассказывали о том, что некоторые регионы выплачивают субсидию тем людям, кто стоит на учете, как нуждающийся

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-vzjat-ipoteku-s-rebenkom-invalidom/

Как оформить ипотеку семье с ребенком-инвалидом

Ипотека для родителей детей инвалидов

Ипотека для семьи, в которой воспитывается ребенок-инвалид, крайне необходима. Это связано, в первую очередь, с потребностью в дополнительном жизненном пространстве для ребенка, чьи возможности ограничены.

Семьи, в которых растет ребенок-инвалид, далеко не всегда располагают комфортабельным жильем или средствами для его приобретения, поэтому ипотека для них – оптимальный вариант улучшения жилищных условий.

31 октября 2019 года было принято Постановление Правительства №1396. В соответствии с законодательным актом, теперь ипотечное кредитование для семей с детьми инвалидами будет предоставляться с измененными условиями. Главным моментом является субсидирование ипотечного кредитования по ставке 6%. Подробнее информация рассмотрена в статье, тут.

Что предлагает государство семьям с детьми-инвалидами

Льготы по ипотеке детям-инвалидам предусматриваются государственными социальными программами.

Они могут быть предоставлены как ипотека для семьи, где воспитывается ребенок-инвалид, в следующих видах:

  1. Жилой объект государственной собственности предоставляется в кредит по стоимости со льготой.

  2. Из бюджета компенсируют определенную часть выплат, которые производятся по установленной процентной ставке.
  3. Из государственного бюджета выплачивается часть суммы денежного заимствования на приобретение жилья.

Ипотека для семьи с ребенком-инвалидом может рассматриваться государством как претендующая на статус социальной, если жилье не отвечает определенным нормам:

  • на члена семьи приходится менее восемнадцати квадратных метров площади жилья;
  • ребенок-инвалид, в связи с характером заболевания, по закону имеет право на отдельную комнату;
  • семья, в которой воспитывается ребенок-инвалид, вынуждена проживать в квартире вместе с другими семьями;
  • семья вынуждена обитать в квартире со смежными неизолированными комнатами вместе с другими семьями;
  • семья, в которой воспитывается ребенок-инвалид, постоянно проживает в общежитии;
  • семьей с ребенком-инвалидом на условиях поднайма снимается жилье, относящееся к государственному фонду.

Как оформляется ипотека для семьи с ребенком-инвалидом?

Ипотека семье, где воспитывается ребенок-инвалид, получит государственные гарантии только в том случае, когда семья стоит в жилищной очереди.

Стать на учёт в очередь, возможно:

  1. По месту работы, если родители (или один из них) трудятся на предприятии или в организации, которая владеет жилищным фондом.

  2. По месту жительства в органах местного самоуправления.

Льготная ипотека семьям с ребенком-инвалидом может быть оформлена по предоставлении следующего списка справок:

  • заявления о постановке на очередь для улучшения жилищных условий;
  • выписки из домовой книги;
  • сведений, подтверждающих наличие банковского лицевого счета;
  • копий документов, на основании которых ребенку предоставлен социальный статус;
  • копии программы реабилитации;
  • других документов.

Конкретизировать, каковы условия предоставления социальной ипотеки в регионе, следует в местном органе, ведающем жилищными вопросами.

Как предоставляется льготная ипотека семье, в которой воспитывается ребенок-инвалид

В разных регионах страны правила, по которым семьям, воспитывающим ребенка-инвалида, предоставляется возможность подключиться к социальной ипотеке, могут заметно отличаться.

Условия, на которых предоставляется социальная ипотека семье с ребенком-инвалидом, рассматриваются в каждом случае индивидуально. Они зависят он нескольких параметров, к числу которых относятся:

  • уровень доходов членов семьи;
  • конкретные условия проживания и пр.

Существенную роль при предоставлении льготной ипотеки могут иметь факторы, связанные с местными реалиями:

  • условия ипотечного кредитования в банке, с которым предпочитает сотрудничать местная власть;
  • наличие объектов жилья;
  • часть стоимости жилья, оплачиваемая непосредственно заёмщиком.

Банком могут выдвигаться собственные требования по поводу предоставления тех или иных документов. Обязательными, с точки зрения банка, являются:

  • наличие российского паспорта;
  • постоянной прописки;
  • трудового стажа;
  • договора о страховании ипотеки.

Семьям, в которых воспитывается ребенок-инвалид, ни в коем случае нельзя сидеть, сложа руки, и ожидать, когда государство озаботится улучшением их жилищных условий.

Воспитывая ребенка-инвалида, следует привлекать местные административные органы к решению проблем, неизбежно возникающих у гражданина с ограниченными возможностями.

Родители должны побеспокоиться, и поставить местную администрацию в известность по поводу особого статуса семьи, и её права на получение гарантированных государством льгот.

Обращение в местные органы власти стоит подкрепить всеми документами, которые только возможно предоставить. Не будет излишним и обращение за помощью к юристу. Это позволит точнее представить законность своих запросов и действовать согласно определенному алгоритму, борясь за их воплощение.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/4178-kak-oformit-ipoteku-seme-s-rebenkom-invalidom.html

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: